Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховым полисом ОСАГО при замене ВУ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
С какими документами нужно обращаться к страховщику
Если автовладелец поменял права, то, чтобы поменять страховку, нужен перечень документов, установленных самой страховой компанией. В большинстве случаев пакет будет таким:
- Заявление. Оно оформляется и заполняется в соответствии с требованиями, принятыми конкретной страховой. Найти образец заполнения, как и саму форму, можно на официальном сайте своего страховщика. В большинстве ситуаций это так. В крайнем случае можно обратиться в офис и запросить бланк прямо на месте.
- Действующий полис. Он не требуется, если был оформлен в электронном виде.
- Новое водительское удостоверение. Данные о правах будут вноситься в полис, а также в договор, если он подлежит перезаключению.
- Чтобы поменять страховку после замены прав, также потребуется действующий паспорт или иное удостоверение личности клиента.
- Паспорт транспортного средства, документы на саму машину.
Нужно ли менять ОСАГО при замене водительского удостоверения
Только при наличии страховки (действующей, а не окончившейся) можно рассчитывать на получение выплаты от компании. Но и этого мало – в ней обязательно должны быть данные о водителях и авто, соответствующие действительности. То есть при изменении водительского удостоверения стабильным остается только информация ФИО. Непосредственно номер, дата получения, а иногда и подразделение выдачи меняется, а значит, полис тоже подлежит корректировке.
В «Правилах ОСАГО» не указана информация об обязательной выдаче нового договора по причине замены прав водителя. Вместе с тем, чтобы избежать возможных разбирательств и быть уверенным в своих правах и наличии действующего соглашения, его лучше заменить и иметь при себе во время поездки. Хотя в страховой фирме могут просто внести изменения в необходимые графы бланка.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Как вносятся изменения в страховку ОСАГО, при замене удостоверения водителем
Документ автострахования ОСАГО предполагает, что при возникновении ДТП именно страховая фирма несет расходы, связанные с ремонтом автотранспорта. Причем владелец полиса обязан в сжатые сроки известить страховщиков в случае смены водительского удостоверения по тем или иным причинам. Это крайне важно помнить владельцам транспорта ведь если возникнет страховой случай, а в полисе ОСАГО будут указаны устаревшие номера, серия, страховая компания имеет все основания отказать в покрытии расходов.
Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
Дальше сотрудники компании самостоятельно занесут изменения в базу для того чтобы у водителя не было проблемных ситуаций с дорожной полицией.
Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО
Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:
- Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
- Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои — форму для заполнения выдадут при обращении;
- Сотрудник вносит в графу «особые отметки» запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.
Как правильно действовать
Порядок действий страхователя по внесению изменений в договор страхования при смене водительского удостоверения представлен следующим:
- после замены документа, удостоверяющего право на управление транспортным средством, страхователь должен (ПС п. 1.11) прибыть к страховщику;
- с собой ему необходимо иметь паспорт, ПТС, страховой полис, требующий внесения изменений, новые водительские права;
- заполнить заявление, указав реквизиты старого и нового документа (бланк предоставит представитель компании);
- если страховщик вносит новые сведения путём проставления особых отметок в полис, то он выдаётся на руки сразу;
- если страховщик выдаёт новый полис, то он оформляется на протяжении не более двух рабочих дней со времени сдачи старого документа.
Особенности внесения изменений в электронный полис ОСАГО при замене водительского удостоверения заключается в том, что ПС предусматривает подачу письменного заявления на корректировку сведений о страхователе, но не е-вариант. Так, СК «Росгосстрах», предоставляет возможность для клиентов приобрести электронный полис онлайн, но опции «личного кабинета» не предусматривают принятие заявлений об изменении реквизитов каких-либо документов. Одновременно, такая возможность представлена клиентам СК «Ингосстрах».
Как заменить полис при смене прав
Собственно меня сам полис совершенно не обязательно. Сотрудники страховой компании изменяют лишь сам договор. Это касается компаний:
- ресо
- альфастрахование
- ингосстрах,
- росгосстрах.
При этом полис может быть новым или оставаться прежним, в нем просто сделают запись в графе «особые отметки».
Для внесения новых сведений в соглашение и базу РСА нужно явиться в офис своей страховой компании или встретиться с агентом. При себе нужно иметь:
- паспорт,
- новое в/у,
- действительный полис.
На месте страхователь в свободной форме составит заявление с указанием:
- Наименования организации, куда поедается заявка,
- Руководителя страховой компании,
- ФИЛ страхователя,
- Контактные данные страхователя,
- Данные соглашения, которое нужно подправить,
- Требование внести изменения договор,
- Требование внести изменения базу данных РСА.
- Способ информирования об исполнении запроса.
Как проходит процедура
Владелец авто крайне заинтересован в добавлении изменений в документы, ведь в таком случае замена полиса не требуется. Кроме того, практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Владельцу полиса необходимо:
- подготовить установленный пакет документации;
- обратиться в отделение компании, которая выдала ему полис ОСАГО, написать заявление о добавлении необходимых поправок;
- если все в порядке, специалист компании сразу же внесет корректировки (номер, серию свежего удостоверения) в раздел договора страхования
Далее агенты фирмы самостоятельно внесут изменения в базу, чтобы у него не возникало проблемных ситуаций с ГИБДД.
Как внести изменения в электронный ОСАГО, образец
Для добавления изменений в электронный полис необходимо обратиться к агентам компании. Только агент имеет право корректировать сведения, указанные в полисе, фиксируя изменения в едином электронном реестре. В бланке страховки свежие сведения заверяются личной подписью работника и печатью организации.
Подача заявления о добавлении изменений в полис ОСАГО допускается только при личном посещении офиса автостраховщика. Дистанционно исправить информацию, содержащуюся в любом варианте страховки — бумажном или электронном — невозможно.
Через ресурс РСА или сайт компании можно только купить Е-ОСАГO. В случае замены информации через интернет можно записаться на прием к агенту, чтобы не тратить время в очередях.
Особенности внесения изменений в электронную страховку
Не все знают, нужно ли менять страховку после замены водительского удостоверения, если она была получена в электронном варианте. Несмотря на то, что этот документ равен по юридической силе бумажному формату, некоторым кажется, что он имеет свои особенности. Например, измененные данные вносятся в него автоматически и со стороны клиента ничего делать не нужно. Но на практике все далеко не так.
В электронный полис вносятся изменения о проведенной замене водительских прав в таком же порядке, как и в бумажный. Сделать это можно на официальном сайте. Но все зависит от конкретной компании, например, в личном кабинете «Росгосстраха» ничего в «автогражданке» поменять онлайн нельзя. Уведомлять страховщика необходимо только в письменном виде. В «Ингосстрах» количество параметров, которые разрешено переделывать, ограничено.
Зачастую чтобы поменять электронную страховку при замене водительского удостоверения нужно ехать лично в офис. Там оператор внесет все обновленные данные в базу РСА вручную. Новый бланк будет уже выдан в бумажном виде, то есть документ перестанет быть электронным.
Важно знать! В полисе нельзя менять самого страхователя, срок действия документа и ключевые данные об автомобиле. Для этого предусмотрена процедура расторжения договора и заключения нового.
Основные факты об ОСАГО
Автострахование гражданской ответственности в нашей стране позволяет защитить водителей от непредвиденных расходов в случае аварии. До введения обязанности всем участникам дорожного движения оформлять полис ОСАГО, виновник оплачивал нанесенный ущерб со своего кармана, при этом пострадавшей стороне приходилось очень долго ждать выплат. Сегодня вся процедура упрощена и стала понятнее. Но многие не знают даже основных фактов о страховании «автогражданки».
- Оформленный документ действует только на территории Российской Федерации. Для выезда за границу придется дополнительно приобрести «зеленую карту», которая также страхует ответственность водителя. Международная программа актуальна не во всех странах мира, поэтому перед покупкой стоит уточнить, где именно планируется ее использовать.
- Потерпевший может получить компенсацию только в пределах 400 тыс. руб. Этот лимит устанавливается на государственном уровне.
- Если претензий у сторон друг к другу нет, то сотрудников ГИБДД не вызывают, а оформляют обычный европротокол. В этом случае сумма компенсации не составляет больше 100 тыс. руб.
- В случае банкротства организации, где была оформлена страховка, выплата предоставляется Российским союзом автостраховщиков (РСА).
- Оформить документ можно не только в офисе компании, но и через интернет. Полученный электронный вариант используется на уровне с бумажным форматом, так как он имеет ту же юридическую силу.
Автострахование ОСАГО гарантирует возмещение причиненного ущерба транспортному средству, жизни или здоровью человека. Оно обязательно для всех участников дорожного движения, управляющих техникой с объемом двигателя больше 50 кубов. В получении полиса экономически заинтересован каждый водитель, так как наличие его позволит избежать ненужных трат.
Опасность остаться без компенсации при ДТП
Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.
На рынке не так много компаний, заслуживающих доверие. Хорошо себя зарекомендовали «Альфтрахование», «Согаз», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «ВСК». С ними не возникает трудностей, даже если в страховке остались старые данные о правах. Внесение изменений в полис не представляет сложностей, как и его продление. Достаточно лишь обратиться в офис и предоставить новые данные. Все действия осуществляет сам оператор, при этом в большинстве случаев даже не взымается плата. Важно лишь не откладывать с обращением и не пытаться внести изменения в документ самостоятельно. Это лишь создаст дополнительные сложности.
Если потребовалась замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии или утери, то необходимо в короткие сроки обратиться к страховщику с целью внесения изменений в базу РСА. На это потребуется немного времени, но при этом вы будете использовать действительный документ. Вовремя проведенное переоформление исключит проблемы с выплатой в случае аварии на дороге.
Важность предварительного уведомления
Кажется, какая разница в том, с какими правами перемещается автоводитель? Ведь гораздо важнее сам факт наличия ВУ и грамотное управление автотранспортом. Однако, далеко не все так просто как хотелось бы. Существуют два момента, которые напрямую зависят от даты выдачи, серии и номеров прав, указанных в полисе.
Во-первых, от точно указанных данных БСО зависит компенсационная выплата. Страховая организация вправе отказаться от возмещения урона в результате ДТП, если какие-либо знаки в бланке не совпадают с настоящими. По сути, недействительные данные подрывают авторитет любого документа. Вот почему крайне важно уведомить страховую компанию о замене водительского удостоверения. По статистике аварийность на дорогах возрастает, особенно в зимний период, в час пик, в праздничные и выходные дни.
На заметку! Точные сведения необходимо заносить в форму «Извещения о ДТП» при оформлении Европротокола, когда столкновение двух ТС фиксируется без вызова ГАИ. В противном случае возможность получения страхового возмещения отпадает.
Во-вторых, все сведения по заключенным договорам автогражданок поступают в общую базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). На каждого вписанного шофера отдельно накапливается скидка за безаварийную езду, именуемая КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот бонус «привязан» непосредственно к правам на вождение. Поэтому чтобы не пропала скидка, необходимо обновить устаревшие показатели, а они, в свою очередь, попадут в единую базу РСА. Только после этого ваш КБМ найдется по обновленным данным.
Перекладывать ответственность за стоимость ОСАГО при замене прав на работников СК неправомерно. Только от самого автолюбителя зависит сохранение накопленного КБМ. Страхователь обязан предупредить СК о смене прав, обратившись в офис компании с заявлением либо зайдя на ее официальный сайт. Форму по заполнению заявления вам должны предоставить.
Аналогичная ситуация, как правило, происходит с женщинами при смене фамилии. Попутно поменяется дата выдачи корочек, также серия и номер. Заменять саму страховку нет необходимости, достаточно вписать в бланк документа обновленные показатели.
Сколько стоит получить дубликат
Действия страховщика относительно выдачи дубликата договора описываются в п. 1.4 «Правил ОСАГО». Здесь говорится, что за время действия договора восстановление выполняется бесплатно и в новом документе указывается, что это дубликат. Если выдача нового бланка не производится, а выполняется корректировка, как было указано выше, тогда стоимость будет зависеть от подаваемых данных. В этом случае возможно потребуется доплата.
Любой документ требует внимательного отношения. Изменять данные нужно обязательно, этого требует не только страховщик, но и Госавтоинспекция. Это не сложно сделать, не требует много времени, но впоследствии переоформление позволит быть защищенным страховым покрытием, а при остановке на дороге позволит доказать действительность автогражданки.
Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
Водители, которые не становились виновниками ДТП, могут немного экономить на страховке. Для отслеживания истории владельца страховки существует КБМ. За безаварийную езду водители ежегодно получают от страховщика скидку в 5%. Таким образом можно накопить до 50% по этой программе.
После увеличения стоимости страховки, все больше людей обращают внимание на коэффициент бонус-малус. Но после смены водительского удостоверения или в ряде других случаев КБМ ОСАГО может обнулиться. То есть владелец полиса получает начальный уровень и лишается скидки. В такой ситуации можно и даже нужно восстанавливать утраченный коэффициент.
Для начала требуется обратиться в страховую компанию. Можно прийти как в старую, так и в нынешнюю СК, вне зависимости от того, на каком этапе был утрачен КБМ (показатель сохраняется при смене страховщика). В случае со сменой ВУ, отследить коэффициент не составит труда. Обычно, страховщик в кратчайшие сроки восстанавливает КБМ.
В настоящее время государство внимательно следит за действиями страховых компаний. Во многом из-за этого они стараются сразу же отвечать на обращения граждан. Но, если в течение 30 дней никакого ответа от страховщика не последовало – можно написать запрос в вышестоящие инстанции: ЦБ РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА).
Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.