Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как определяется размер ежемесячной страховой выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помимо перечисленных выше выплат военнослужащий, который не может продолжать службу в вооруженных силах по причине инвалидности, имеет право на получение военной пенсии по инвалидности. Ее размер рассчитывается в соответствии с положениями п. 2 ст. 15 закона «О государственном…» от 15.12.2001 № 166-ФЗ.
Выплата страховой суммы
Выплата страховой суммы производится после наступления страхового случая в размере и в сроки определенных в договоре страхования и правилах страхования. В большинстве случаев по истечении срока, на который был заключен договор страхования страховая сумма не выплачивается и ни как не возмещается. Исключение составляет например, в личном страховании договор страхования на дожитие, когда по истечении срока договора, дожития до определенного возраста производится выплата страховой суммы. Освобождение страховщика от выплаты страховой суммы Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы при наступления страхового случая:
- от ядерного взрыва и его последствиях;
- при воздействии радиации или радиоактивном заражении;
- при военных действиях;
- в результате гражданской войны;
- в ходе народных волнений, стычек, забастовок.
Страховая премия (страховые взносы)
Страховая премия (страховые взносы) как экономическая категория страхования представляет собой сумму денежных средств, уплачиваемую страхователем страховщику за принятое обязательство возместить ущерб при наступлении страхового случая. Она исчисляется из размера страховой суммы и установленных страховых тарифов и уплачивается сразу за весь срок страхования либо периодически.
Сущность страховой премии (страхового взноса) заключается в том, что из денежных средств, поступающих страховщику в качестве платы за страховые услуги, кроме расходов на ведение страхового дела, формируются страховые резервы (страховые фонды), за счет которых страховщик покрывает ущерб при наступлении страхового случая, возникающий у страхователя.
Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ч. 2 ст. 954 ГК РФ). В предусмотренных законом случаях страховые тарифы устанавливаются или регулируются органами государственного страхового надзора.
В каком документе указывается степень вины застрахованного в процентах
Немаловажный вопрос – в каком документе отмечается процент вины застрахованного сотрудника, определение которого входит в задачи комиссии. Результаты проведенного расследования несчастного случая, вызвавшего травму или смерть работника, отображаются в акте, составленном на унифицированном бланке по форме Н-1. Комиссия обязана детально проанализировать все факторы, повлекшие наступление несчастного случая, и отразить это в указанном документе.
Одна из граф акта предусматривает внесение степени вины застрахованного в процентах, с учетом результатов проведенного анализа обстоятельств происшедшего.
Вина травмированного работника при несчастном случае может объясняться следующими причинами:
- легкомыслием – в связи с тем, что он не представлял степени возможных последствий необдуманных действий;
- небрежностью – сотрудник не учел, что допущенное нарушение может вызвать несчастный случай;
- халатностью – недобросовестным отношением к служебным и профессиональным обязанностям;
- неаккуратностью – особенно актуально для работ, требующих тщательного соблюдения предписанных правил;
- незнанием – если работник не знал требований, предъявляемых к выполнению работ;
- грубой небрежностью – в большинстве случае приводит к тяжелым последствиям или смертельному исходу, по причине явного пренебрежения требованиями безопасности.
Страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве подразделяются на единовременные и ежемесячные, установленные Федеральным законом от 24.07.98 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
Размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности исходя из максимальной суммы (п.1 ст.11 Федерального закона от 24.07.98 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).
Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля среднего месячного заработка застрахованного, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности (п.1 ст.12 Федерального закона от 24.07.98 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 10.03.2011 N 2 «О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).
Размер ежемесячных платежей рассчитывается так:
Среднемесячный заработок работника до наступления несчастного случая х % утраты трудоспособности = Ежемесячная страховая выплата
Сроки назначения страховых выплат
Фонд проверяет документы в течение десяти календарных дней со дня их поступления. Проверка документов в связи со смертью работника длится два календарных дня.
По результатам экспертизы ФСС принимает решение о назначении или об отказе в назначении страховых выплат. Решение о назначении выплат оформляется приказом. Фонд письменно уведомляет фирму, причинившую вред работнику, о своем решении в течение трех рабочих дней.
Ежемесячные страховые выплаты пострадавшему назначают со дня подписания медицинского заключения за вычетом периода болезни из-за несчастного случая. В связи со смертью работника ежемесячные страховые выплаты назначают со дня смерти, но не раньше приобретения родственниками данного права. Если за выплатами обратились спустя три года после несчастного случая, то их назначают не более чем за три прошедших года.
Страховая премия (страховые взносы)
Страховая премия (страховые взносы) как экономическая категория страхования представляет собой сумму денежных средств, уплачиваемую страхователем страховщику за принятое обязательство возместить ущерб при наступлении страхового случая. Она исчисляется из размера страховой суммы и установленных страховых тарифов и уплачивается сразу за весь срок страхования либо периодически.
Сущность страховой премии (страхового взноса) заключается в том, что из денежных средств, поступающих страховщику в качестве платы за страховые услуги, кроме расходов на ведение страхового дела, формируются страховые резервы (страховые фонды), за счет которых страховщик покрывает ущерб при наступлении страхового случая, возникающий у страхователя.
Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ч. 2 ст. 954 ГК РФ). В предусмотренных законом случаях страховые тарифы устанавливаются или регулируются органами государственного страхового надзора.
Индексация детских пособий в 2023
В 2023 году увеличивается не только размер детских пособий, но и частично меняется система этих социальных выплат.
С 2023 года все выплаты, предназначенные малообеспеченным семьям, собраны в одно единое пособие, которое выплачивает Социальный фонд (закон от 21.11.2022 № 455-ФЗ). Пособие выплачивается с ранних сроков беременности до достижения ребенком совершеннолетия.
Новое пособие заменяет выплаты, которые были предусмотрены до 1 января 2023 года, а именно:
- ежемесячное пособие беременным, вставшим на учет в ранние сроки беременности;
- ежемесячную выплату по уходу за детьми до 1,5 лет неработающим мамам;
- ежемесячную выплату при рождении или усыновлении первого ребенка до 3 лет (Закон от 28.12.2017 № 418-ФЗ);
- ежемесячную выплату при рождении третьего или последующих детей до 3 лет;
- ежемесячную выплату на ребенка от 3 до 7 лет;
- ежемесячную выплату на ребенка от 8 до 17 лет.
Единое пособие полагается не всем семьям, а только тем, которые нуждаются в соцподдержке. Нуждаемость семьи оценивается по единым критериям, которые включают в себя требования к величине доходов и наличию имущества.
Размер универсального пособия (50, 75 и 100 %) зависит от соотношения среднедушевого дохода семьи и регионального прожиточного минимума в конкретном субъекте РФ.
|
Вид пособия |
Размер в 2023 году |
Условия назначения выплаты |
Нормативный акт |
|
Ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка женщине, вставшей на учет в медицинской организации в ранние сроки беременности |
50%, 75% или 100% от величины прожиточного минимума, установленного для трудопособного населения в регионе проживания |
постановка на учет по беременности на сроке до 12 недель; среднедушевой доход семьи — не более 1 величины регионального прожиточного минимума на душу населения |
Ст. 9 – 10 закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ |
|
Ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка гражданам, имеющим детей в возрасте до 17 лет |
50%, 75% или 100% от величины прожиточного минимума, установленного для детей в регионе проживания |
среднедушевой доход семьи — не более 1 величины регионального прожиточного минимума на душу населения |
Ст. 10 закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ |
Ежемесячные денежные выплаты
Ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) назначается инвалидам, ветеранам и иным льготным категориям граждан на основании федерального законодательства. Сумма, перечисляемая гражданину, зависит от категории-основания.
Размер выплат ежегодно пересматривается. В 2023 году индексация ЕДВ производится на основании Постановления Правительства РФ от 30.01.2023 № 119. Коэффициент индексации равен 1,119.
В сумму ЕДВ включается стоимость набора социальных услуг (НСУ). Стоимость каждой услуги обозначена отдельно (закон от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи»).
Размер НСУ индексируется вместе с ЕДВ. В 2023 году он скорректирован с учетом коэффициента 1,119.
|
Социальная услуга |
Стоимость в 2023 году в руб. |
Основания предоставления |
|
Обеспечение лекарственными препаратами и медизделиями, лечебным питанием детей-инвалидов |
1 132,02 |
По рецепту врача |
|
Оплата услуг пригородного ж/д транспорта и междугородного транспорта (к месту лечения и обратно) |
162,59 руб. |
По льготной путевке при покупке билета на ж/д и междугородний транспорт |
|
Предоставление путевок на санаторно-курортное лечение |
175,12 руб. |
По медицинским показаниям |
|
Общая стоимость набора социальных услуг |
1 469,73 руб. (в 2022 году эта сумма была равна 1 313,44 руб.) |
Индексация выплат инвалидам в 2023 году
Ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) назначается инвалидам согласно закону от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О соцзащите инвалидов».
Сумма ЕДВ зависит от установленной группы инвалидности и выбранного набора социальных услуг. В 2023 году она составляет:
|
Наименование выплаты |
Инвалиды 1 группы |
Инвалиды 2 группы, дети-инвалиды |
Инвалиды 3 группы |
|
ЕДВ при полном отказе от НСУ |
4 957,95 |
3 540,76 |
2 834,40 |
|
ЕДВ с сохранением права на НСУ |
3 488,22 |
2 071,03 |
1 364,67 |
Выплаты из фонда по социальному страхованию трудоустроенным гражданам, получившим травму на производстве, устанавливаются Федеральным законом № 125 от 24.07.98 г.
О том, при каких заболеваниях, развивающихся из-за условий трудовой деятельности, можно рассчитывать на страховую компенсацию говорит Приказ Минсоцразвития № 417н, утвержденный 27.04.2012 г.
Законодательно расходование бюджета фонда по соц. страхованию граждан, за которых производятся отчисления работодателями, определено Федеральным законом № 417 от 19.12.2016 г.
О расходовании бюджетных средств на социальное страхование в 2020 году вступит в силу другой нормативно-правовой акт – Федеральный закон № 364 от 05.12.2017 г.
Какая компенсация положена в связи с утратой трудоспособности и как она рассчитывается?
Работникам, утратившим трудоспособность, положена ежемесячная компенсация. Ее размер рассчитывается путем деления общей суммы его заработка (включая премии расчетного периода) за 12 месяцев, предшествующих месяцу возникновения страхового случая, на 12. Затем среднемесячный заработок следует умножить на процент утраты трудоспособности, который определяют по правилам, утвержденным постановлением правительства РФ от 16.10.2000 № 789. В 2020 году максимальный размер ежемесячной компенсации составляет 78 189, 30 рубля.
Некоторыми отраслевыми соглашениями также предусмотрены компенсации. Так, работник может получить единовременную денежную компенсацию из-за профзаболевания или увечья в размере от 30 до 75% годового заработка.
В некоторых компаниях в добровольном порядке пострадавшему могут выплатить материальную помощь. Размер ее зависит от действующего положения по оплате труда. «Работодатель всегда может выплатить материальную помощь сотруднику, если он желает и хочет этого. Другое дело, что он обязан выплатить еще и компенсацию за моральный вред. Ее размер определяется по соглашению сторон либо судом», — говорит Яковлева.
Порядок назначения страховых выплат
Для получения ежемесячного или разового возмещения гражданин должен обратиться с письменным заявлением в ТО ФСС по месту своего проживания.
Запрос обязательно дополняется определёнными документами, способными подтвердить обоснованность заявленных требований:
- актом о несчастном случае во время работы;
- паспортом пострадавшего лица;
- доверенностью на представление интересов и удостоверением личности законного представителя;
- документом, подтверждающим наличие трудовых взаимоотношений между заявителем и работодателем (например, копией трудовой книжки);
- отчётом МСЭ (медико-социальной экспертизы) о степени утраты работоспособности сотрудником;
- справкой о величине среднего месячного заработка, предоставленной бухгалтерией организации.
Данные документы – оригиналы или заверенные нотариально копии – направляются в ТО ФСС самим пострадавшим лицом или его законным представителем.
Индексация ежемесячной страховой выплаты
Сумма данной компенсации, выплачиваемой ФСС ежемесячно, рассчитывается по простой формуле: (СД * СУР), где СД – это получаемый работником средний доход, а СУР – степень утраты работоспособности по причине наступления несчастного случая. Последняя составляющая определяется по результатам МСЭ, проведённой специальной комиссией.
Таким образом, размеры ежемесячных выплат от ФСС определяются в процентном соотношении к среднему заработку пострадавшего лица, который представляет собой совокупность получаемого дохода за год, разделённую на 12.
Если до момента наступления несчастного случая гражданин проработал меньше года на работодателя, учитывается сумма заработка за конкретно отработанные месяцы.
Кроме этого, ФЗ № 417 от 19 декабря 2021 года установил следующие максимальные размеры данной выплаты:
- в 2021 году – 72 290 рублей 40 копеек;
- в 2021 году – 75 182 рубля;
- в 2021 году – 78 189 рублей 30 копеек.
В каком документе указывается степень вины застрахованного в процентах
Немаловажный вопрос – в каком документе отмечается процент вины застрахованного сотрудника, определение которого входит в задачи комиссии. Результаты проведенного расследования несчастного случая, вызвавшего травму или смерть работника, отображаются в акте, составленном на унифицированном бланке по форме Н-1. Комиссия обязана детально проанализировать все факторы, повлекшие наступление несчастного случая, и отразить это в указанном документе.
Одна из граф акта предусматривает внесение степени вины застрахованного в процентах, с учетом результатов проведенного анализа обстоятельств происшедшего.
Вина травмированного работника при несчастном случае может объясняться следующими причинами:
- легкомыслием – в связи с тем, что он не представлял степени возможных последствий необдуманных действий;
- небрежностью – сотрудник не учел, что допущенное нарушение может вызвать несчастный случай;
- халатностью – недобросовестным отношением к служебным и профессиональным обязанностям;
- неаккуратностью – особенно актуально для работ, требующих тщательного соблюдения предписанных правил;
- незнанием – если работник не знал требований, предъявляемых к выполнению работ;
- грубой небрежностью – в большинстве случае приводит к тяжелым последствиям или смертельному исходу, по причине явного пренебрежения требованиями безопасности.
Страховое пособие, выплачиваемое в ежемесячном режиме, являются одним из видов страховой поддержки граждан при их стойкой утрате профессиональных и трудовых способностей. Оно выплачивается на протяжении периода реабилитации со дня, с которого врачебной комиссией был установлен и зафиксирован факт потери трудоспособности. Платежи не начисляются за период, утрата заработка по которому была компенсирована пособием по листу нетрудоспособности.
В правовых актах предусмотрено ограничение в сроках выдачи листов нетрудоспособности, поэтому даже если человек не реабилитировался после травмы, ему все равно закроют больничный. Следующим этапом будет выход на работу или оформление инвалидности.
В любой ситуации человеку необходимо пройти врачебную комиссию с целью определения степени потери профессиональной и трудовой способности. При выявлении, что параметр не соответствует 100% величине, пострадавшему назначается ежемесячное пособие, которое выплачивается на постоянной основе до полного восстановления работоспособности человека. Если в результате тяжелой травмы потерпевший не сможет полностью реабилитироваться, то компенсация ему будет выплачиваться на протяжении всей жизни.
Для получения выплаты потерпевшему или его представителю необходимо обратиться в страховой фонд с комплектом бумаг, в который входят документы, подтверждающие личность пострадавшего, фиксирующие факт происшествия и проведенного расследования. Если к страховщику обращается представитель травмированного работника, то ему необходимо оформить доверенность или предоставить свидетельство, подтверждающее факт смерти. Если все документы оформлены правильно и заявителем предоставлены в полном объеме, то после их рассмотрения представителями уполномоченных органов, заявителю будет назначена выплата, начисляемая в ежемесячном режиме.
Возмещение за счет страховых компаний
Выше перечислены виды страховых возмещений, безусловно гарантированных Российской Федерацией своим гражданам. Поэтому средства на их выплату формируются не только за счет взносов страхователей (юридических лиц, граждан), но и за счет дополнительных ассигнований государства.
Также граждане наделены правом (а иногда и обязанностью) самостоятельно страховать риски наступления тех или иных неблагоприятных событий в своей жизни.
Делают они это посредствам оформления страховки в лицензированных страховых организациях. В таком случае страховое возмещение выплачивает организация, с которой заключен договор. Такое возмещение не во всех случаях будет безусловным. Застрахованному иногда придется доказывать свое право на компенсацию.
Например, заключая кредитный договор, заемщик решил оформить страховку на случай наступления смерти от болезни. В период действия страховки он умер. Врачам не удалось установить причину смерти, поэтому наследникам было отказано в страховом возмещении, несмотря на наличие договора страхования.
В таком случае наследникам застрахованного остается только обращаться в суд, доказывая право на страховку. Установить причину смерти можно только посредством судебно-медицинской экспертизы.