В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

Предоставляемые пакеты РКО

Банк	Пакеты/тарифы РКО
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:

• внесения оплаты по счетам;
• выставления счетов контрагентам;
• получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

1. Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
2. Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
3. Можно ли оформить бизнес-карту.

Как открыть расчетный счет

Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:

1. Обратиться в офис выбранного банка с документами.
2. Написать заявление на открытие счета.
3. Дождаться, когда менеджер оформит документы.

Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:

• тип счета;
• ФИО ИП;
• ИНН, ОГРНИП;
• адрес регистрации и почтовый;
• контакты.

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

1. надёжность банка;
2. удобство обслуживания;
3. стоимость обслуживания;
4. дополнительные услуги;
5. регламент блокировки расчётных счетов.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

Банк, тариф	Обслуживание	Платежи	Внесение	Обналич. по карте
Сбербанк, Удачный сезон	490 руб.	5 беспл., после по 49 руб.	до 50000 руб. бесп.	3%
ВТБ, Старт	1200 руб.	5 бесп., после по 100 руб.	до 50000 руб. бесп.	от 0,5%
Райффайзенбанк, Базовый	1900 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	0,25%, мин. 250 руб.	0,19%
Альфа-Банк, На старт	490 руб.	3 бесп., после по 50 руб.	бесплатно	от 1,25%
Открытие, Быстрый Рост	490 руб.	7 бесп., после по 50 руб.	0,3%, мин. 100 руб.	0,99%
УБРиР, Эконом	690 руб.	26-30 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	от 1,1%
Восточный, Старт	490 руб.	5 бесп.	0%	0%
Совкомбанк, Старт	650 руб.	25 руб.	0,09%	1,9%
Юнистрим, Просто	990 руб.	3 бесп., после по 25 руб.	до 100000 в мес. бесп.	до 100000 в мес. бесп.
ФорБанк, Оптимальный	890 руб.	30 бесп., после по 55 руб.	0,15%, мин. 100 руб.	1%, мин. 100 руб.
ЭкспертБанк, Оптимальный	790 руб.	от 18 руб.	от 0,7%, мин. 70 руб.	до 100000 за мес. бесп.
Локобанк, Оптима	990 руб.	по 29 руб.	от 0 руб.	от 1%
Точка, Золотая Середина	500 руб.	10 бесп., после — по 60 руб.	0,2%	до 50000 бесп.
Тинькофф, Простой	490 руб.	3 бесп., полсе 49 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	0,15%, мин. 99 руб.
Сфера, M	990 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	бесплатно	до 100000 в мес. бесп.
Модульбанк, Оптимальный	490 руб.	по 19 руб.	бесплатно	до 50000 в мес. бесп

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2023 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Как оценить надежность кредитной организации

В последнее время Центробанк РФ все чаще занимается проверкой банков, а в случае выявления нарушений, отбором лицензии. Именно поэтому, прежде чем открыть расчетный счет, нужно оценить надежность кредитной организации. Ведь, если банк закроют, то кроме потери средств, находящихся на счету, предприниматель рискует своим бизнесом. Ведь ни одна сделка не будет заключена с использованием заблокированного расчетного счета. Чтобы оценить кредитную организацию, следует проанализировать, находящуюся в свободном доступе, информацию.

1. В первую очередь необходимо проверить, сколько времени существует банк. Если кредитная организация уже долгое время успешно конкурирует на рынке, то риск ее банкротства снижается до минимума.
2. Далее рекомендуется оценить обхват бизнеса. Для этого нужно проверить, сколько филиалов банка находится в разных регионах России.
3. Эксперты советуют выбирать банк с государственной поддержкой. Чтобы определить то, что российские власти оказывают содействие кредитной организации, нужно ознакомиться со структурой собственности.

На сегодняшний день одним из самых долговечных кредитных организаций является Сбербанк России. Он существует уже более 120 лет, а российское Правительство владеет более половиной акций компании.

Наименование кредитной организации	Период существования на рынке, в лет	Доля акций у государства	Число отделений
Сбербанк	128	52,32	132361
Газпромбанк	27	100	354
Альфа-банк	28		619
ВТБ Банк	29	60,93	1345
Открытие	27	99,9	713
Тинькофф	14		Нет отделений (кредитная организация, работающая онлайн)
Точка	5	99,9
Промсвязьбанк	24	100	301
Россельхозбанк	19	100

Дополнительные услуги банков

С целью привлечения клиентов многие банки оказывают дополнительные услуги. В их число входят:

• оказание поддержки при регистрации предприятия в налоговых органах;
• сервис онлайн-бухгалтерия;
• оказание финансовой помощи на запуск первой рекламной компании;
• создание сайта компании;
• скидки на поиск сотрудников на популярных интернет ресурсах и др.

Чаще всего, клиенты обращают внимание на сервис «онлайн-касса». Он очень удобен для тех предпринимателей, которые путешествуют по стране, миру и не всегда могут во время подготовить бухгалтерскую отчетность. Сервис позволяет:

• выставить счета;
• производить учет ТМЦ;
• осуществлять контроль над оплатой от клиентов;
• составлять и предоставлять отчетность.

Однако не стоит акцентировать внимание только на перечне дополнительных услуг, которые может оказать кредитная организация. Подумайте, а нужны ли они вам вообще.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

Необходимые документы

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Каждый банк предлагает собственный набор преимуществ при открытии в нем расчетного счета. Но главный из них – удобство управления деньгами бизнеса. Для проведения платежей, получения информации о поступлении средств и т. д. совершенно необязательно куда-либо ходить. Практически любые операции доступны дистанционно.

Основные преимущества доступные при заключении договора РКО также почти во всех банках будут совпадать:

• Возможность заказать корпоративную карту для оплаты командировочных, мелких хозяйственных расходов и удобного проведения операций с наличными.
• Упрощенный порядок доступа к кредитным продуктам в банке, где имеется расчетный счет.
• Отсутствие ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и предпринимателями.
• Возможность вместе с РКО получить в одном месте также и целый ряд дополнительных услуг, необходимых бизнесу.
• Повышение эффективности учета денежных средств за счет возможности в любой момент просмотреть выписку по операциям.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Похожие записи:

• Комментарии к статье о превышении служебных полномочий
• Перечень выплачиваемых компенсаций при увольнении на пенсию из МВД в 2022 году
• Декретные выплаты для работающих и неработающих женщин