Семейная ипотека в Газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.

Кто может воспользоваться программой?

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:

• Оба супруга не старше 35 лет

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

• Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);

• Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи

Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;

• Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

Процесс получения в Газпромбанке семейной ипотеки с господдержкой строится на стандартном алгоритме. Сначала необходимо получить право на льготы, затем подтвердить их документально, предоставить сведения о доходах и найти подходящее жилье.

Когда речь идет о государственных субсидиях, нельзя терять время. Количество кредитуемых из года в год растет, соответственно растут финансовые обязательства банка. В то же время финансы – лимитированы. Таким образом, ежегодно банк сокращает число новых клиентов–льготников, чтобы иметь возможность рассчитаться по старым обязательствам. Если вы уже имеете право на льготы, постарайтесь обратиться за кредитом в этом году.

Список банков по ипотеке «Молодая семья»

Жилищные кредиты для молодых семей существуют во многих коммерческих банках. Как правило, это кредитование по сниженной ставке, в остальном такие предложения мало отличаются от стандартных программ. Собственные кредитные продукты для молодых заемщиков предлагают такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк и другие.

Наименование банка	Базовая ставка	Первый взнос	Сумма кредита, руб.	Кредитный период
Сбербанк	8,7%;	15%	от 300000	30 лет
ВТБ	8,9%	10%	от 500000	50 лет
Абсолют банк	8,99%	20%	от 300000	30 лет
Россельхозбанк	9,7%	15%	от 100000	30 лет
Кузнецкбизнесбанк	9%	10%	от 100000	20 лет
Транскапиталбанк	5,5%	20%	от 300000	25 лет
Банк Акцепт	10,20%	15%	от 300000	25 лет

Условия кредитования молодых семей зависят от банка и платежеспособности заемщика. Нередко предложение семейной ипотеки используется как рекламный ход для привлечения клиентов. Для участия в ипотечных программах клиенты подают заявление-анкету и пакет документов. Перечень бумаг и требования можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2023 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

Социальная ипотека в 2022 году — условия, ставки по социальной ипотеки и документы / Банки.ру

Возраст заемщика:	oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное титульное
Преимущества:	Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Cрок рассмотрения:	от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:	Да

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный.

При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

• через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
• через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Необходимые документы для оформления ссуды на жилье

К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:

• справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
• СНИЛС;
• паспорт (оригинал);
• трудовая книжка (заверенная копия);
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
• военный билет и свидетельство об участии в НИС;
• материнский сертификат;
• анкета-заявление.

Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):

• справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
• выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
• оценочный отчет от эксперта;
• правоустанавливающие документы;
• кадастровый и технический паспорта.

Документы на квартиру в новостройке:

• документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
• договор об выполнении инвестиционных обязательств;
• справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
• декларация проекта;
• документы на права собственности на земельный участок;
• документы на право долевого участия;
• официальное разрешение на строительство.

Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.

При подаче заявки в банк предоставляются следующие документы:

• Анкета-заявление.
• Копия гражданского паспорта.
• Копия заверенной в установленном порядке трудовой книжки (не требуется при получении заработной платы на карту Газпромбанка).
• Документы, подтверждающие доход – справка по форме 2-НДФЛ или банка, выписки по счетам из банков и тому подобное.

Для «Семейной ипотеки» дополнительно прилагаются:

• Копии свидетельств о рождении детей.
• Копии документов, подтверждающих российское гражданство (при отсутствии соответствующего штампа в свидетельстве).
• Копия документов, подтверждающие инвалидность ребенка (при наличии).

Документы имеют срок действия месяц. При истечении данного периода они предоставляются повторно.

Условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома

Работник организации при оформлении жилищного займа получает финансовую поддержку – денежную субсидию от компании-работодателя в размере 0,3-0,6 млн рублей. Величина компенсации зависит от должности, которую сотрудник Газпрома занимает в настоящий момент, и юридического лица, где он оформлен.

Общая сумма ипотечного кредита не должна превышать 9 млн рублей, что на 50% больше лимита для обычных клиентов. Стартовый взнос свыше 15%, срок погашения – не более 30 лет.

Дополнительные условия, на которых выдается , включают выгоды и льготы для многодетных семей после рождения 3-го малыша. В этом случае работодатель делает подарок — прощает небольшую сумму по ипотеке, тем самым стимулируя сотрудника работать в организации много лет.

Требования и право на льготный кредит

Право на получение ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и льготную выплату имеет любой работник, у которого закончился испытательный срок, соответствующий базовым требованиям банка по кредитной программе.

Приоритетными участниками корпоративной жилищной программы могут стать люди:

• проживающие в общежитии или однокомнатной квартире с родителями или прочими родственниками;
• снимающие квартиру и не имеющие собственной недвижимости;
• владельцы ветхого или аварийного жилья.

Важно! Решение о выдаче льготной ипотеки принимает не работодатель, а Газпромбанк. Представитель компании может лишь составить рекомендательное письмо с просьбой одобрить заем, если заинтересован в сотруднике.

Однако работник может потерять это право, если увольняется по личным причинам, соглашению сторон или негативным факторам. В этом случае в банке необходимо составить дополнение к договору за подписями участников сделки.

Базовые требования для ипотечных заемщиков банка включают:

• клиент официально трудоустроен и прописан в зоне действия филиала Газпромбанка;
• соответствует ограничению по возрасту – займы дают лицам от 20 до 70 лет;
• непрерывный стаж на предприятии свыше полугода, общий стаж – от 1 года;
• доход на 65% больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке.

Федеральная программа по предоставлению льготных условий покупки жилища для молодых семейств

Такой тип поддержки производится в соответствии с целевой программной частью. Данная программа имеет официальное наименование — «обеспечение жильем». Она предназначена на категории граждан, которые создали семью и не перешагнули рубеж в 35 лет.
Что касается размерного показателя субсидий, предлагаемых банками, он различен и имеет зависимость от стоимости жилья в регионе. Например, в российской столице полагается выделение дополнительных поощрений на дома и квартиры в 48 кв. м в случае отсутствия детей. Есть несколько общих условий:

• 35% стоимости жилого имущества при отсутствии малышей;
• если дети уже появились, то за каждого ребенка государство выплачивает еще по 5%.

Вот такие простые условия для применения этой льготной программы. В итоге получается своеобразная льготная ипотека. Есть несколько практических сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья.

Разновидности и направленности ипотечных программ

В настоящее время для того, чтобы семья могла рассчитывать на получение доступного жилья, ей следует оформить ипотеку. Но если вы решитесь на такой шаг, следует особенно тщательно подходить к выбору банковской организации.

Ключевая разница между помощью со стороны финансового учреждения и государственной поддержкой заключается в том, что второе направление носит безвозмездный характер.

А вот и основные условия, по которым действуют те или иные программные направления.

• Государство осуществляет выдачу бесплатной субсидии на покупку жилого имущества, если граждане действительно нуждаются в улучшении условий проживания.
• Что касается сотрудничества с банками, то они ничего не «дарят» своим заемщикам, зато могут предлагать поблажки и послабления, которые делают общие требования к пользованию ссудой более лояльными.

1. сниженный размер ставки %, хотя на практике эта мера применяется редко;
2. отсутствие стартового платежа или его минимальный размер;
3. предоставление отсрочки без начисления соответствующих санкций;
4. обеспечение кредитования на более выгодных условиях.

• Есть определенный перечень действий, которые должны быть совершены молодой семьей:

Требования к заемщику

Требования Газпромбанка к заемщикам и созаемщикам:

• российское гражданство;
• постоянная прописка или регистрация по месту пребывания на территории России;
• отсутствие у потенциального заемщика плохой кредитной истории, т.е. непогашенных кредитов;
• возраст заемщика на дату подачи заявки на ипотеку – старше 20 лет (на момент погашения ипотеки в полном объеме – не старше 70-ти лет);
• общий трудовой стаж не менее 1 года, по настоящему месту работы более 3-х месяцев, предшествующих подаче заявления;
• соответствующий уровень дохода гражданина, который позволит выплачивать запрашиваемый размер займа;
• для семей, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022г. родился 2-ой либо последующий ребенок;
• для семей, в которых родился ребенок с инвалидностью (рожден не позднее 31 декабря 2022).

Кто может претендовать на субсидию

К участникам программы в 2023 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:

• 42 кв. м. для двух человек;
• 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.

Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.

Воспользоваться программой могут следующие семьи:

1. Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
2. Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
3. Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.

Похожие записи:

• Отказ от командировки: уважительные и неуважительные причины отказа
• Как снять с учёта автомобиль не на ходу в 2024 году
• Обязать расторгнуть договор. В каких случаях возможно расторжение договора