Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку беременным? Льготы беременным по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит отметить, что отдельной программы ипотеки для одинокой мамы с ребенком нет. Ипотечный кредит оформляется, как правило, на стандартных условиях. Хотя нередко банки могут предложить клиентам скидки по займу на покупку квартиры или субсидированную программу кредитования. Величина субсидий устанавливается для каждого региона отдельно.
Какие программы ипотеки доступны для мам в Росбанк Дом
Несмотря на отсутствие в Росбанк Дом специальных программ ипотеки для мам-одиночек или многодетных, заемщики могут взять ипотечный кредит на выгодных условиях. Предлагаем ознакомиться с альтернативными решениями, которые помогут купить квартиру или частный дом.
-
Семейная ипотека
Программа с государственной поддержкой позволяет оформить ипотеку для одинокой мамы, в том числе многодетной, с процентной ставкой до 6%. Льгота доступна для заемщиков, ставших родителями в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. первого и/или последующего ребенка. Также получить заем могут граждане с двумя детьми и более, не достигшими совершеннолетия или ребенком-инвалидом, появившимся на свет до 31 декабря 2023 г.
Средства, полученные в рамках семейной ипотеки для мамы, направляются на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке (только при покупке недвижимости на Дальнем Востоке), частного дома с участком. Основное требование, которому должна соответствовать женщина, — наличие гражданства РФ.
-
Ипотека с материнским капиталом
Использование субсидии является одним из способов улучшения жилищных условий. Оформление поддержки доступно для женщин, родивших (усыновивших) первенца после 1 января 2020 г., второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 г.
Материнский капитал мама вправе направить на первоначальный взнос по ипотеке или частичное досрочное погашение ипотечного кредита. В 2023 году сумма субсидии составляет 589,5 тыс. руб. при рождении первого ребенка, 779 тыс. руб. — второго (при условии, что за первого выплата не была получена).
-
Ипотека на квартиру или долю
Стандартная программа кредитования, позволяющая приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица. Требования к заемщикам и недвижимости стандартные. В рамках данной программы ипотеки многодетная мама-одиночка может задействовать положенные ей льготы и субсидии, в том числе материнский капитал и помощь для семей с тремя детьми и более.
-
Ипотека без первого взноса
Условия ипотеки для беременных в Сбербанке
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Что повлияет на решение банка?
Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.
Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.
Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Если беременной сложно платить кредит
Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.
К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.
При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.
Сокрытие положения беременности
При подаче заявки на ипотечное кредитование на малых сроках беременности возможно сокрытие данного факта. Это вполне допустимо – ведь в перечне необходимых документов по заемщику не значится справка из медицинской организации, удостоверяющая наличие или отсутствие данного состояния.
В случае, если погашение кредита в дальнейшем будет происходить без задержек, то никаких последствий не наступит. Иначе, при допущении просрочек по уплате основного долга или процентов, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности (ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353).
Если не исполнить требование о досрочном погашении, будет начисляться неустойка (ст. 395 ГК РФ). Сбербанк также приобретет право на обращение взыскания на заложенное по ипотеке имущество (ч. 1 ст. 50 ФЗ № 102) и на его последующую реализацию с публичных торгов.
Что можно предпринять при отказе?
Для большого процента граждан ипотечное кредитование – единственная возможность приобрести жилье в собственность. Поэтому неудивительно, что ипотека считается одним из самых популярных банковских продуктов.
Однако зачастую не всегда получается в полной мере подтвердить реальный размер доходов. Вынашивание и рождение детей серьезно влияют на бюджет семьи и значительно увеличивают вероятность не выплат, поэтому не каждый кредитный специалист готов дать одобрение будущей матери.
Даже в случае отрицательного решения можно найти иные пути выхода, а именно попробовать один из следующих вариантов:
- Оформление ипотеки супругом. Даже если женщина в этом случае будет выступать созаемщиком, ее доходность не будет играть такой важной роли. Основной фактор – возможность мужа выплачивать займ и содержать семью.
- Открытие ипотеки сторонним лицом. Если у будущих родителей имеются работающие родители с достаточно высоким доходом, то можно попросить их оформить кредит на себя.
- Кредитование с минимум документов. Некоторые учреждения предлагают услуги кредитования без обязательного подтверждения размера заработка, но чаще всего в этом случае существенно увеличен процент.
ВТБ: ипотека для беременных
В ВТБ также нет особой программы кредитования для будущих матерей. Подать заявку можно только на обычный кредит.
Для первичных и вторичных рынков ипотека беременным в ВТБ предполагает условия:
- займ от 600 000 руб. до 60 млн. руб.;
- размеры ставки от 10,2%;
- сроком не более 30 лет;
- первый взнос не менее 10%;
- обязателен подтвержденный доход и официальная заработная плата;
- прописка в том регионе, где берется кредит.
Программа ВТБ со сниженной ставкой для жилья площадью от 65 кв. метров:
- от 600 000 рублей до 60 млн.;
- не более 30 лет;
- ставка от 10%;
- первоначальный взнос не меньше 20%;
- учитывается общий доход до 4 созаемщиков, а также вся дополнительная прибыль основного заемщика.
Ипотека беременным в Сбербанке
Вопрос №1: Решили с мужем брать ипотеку. Собрали нужные документы, есть средства на минимальный первый взнос. Узнаю, что беременна. Что делать? Афишировать ли свое положение при заполнении анкеты? Умолчать ли о беременности?
Ответ: Банк может отказать, если станет известно, что в будущем ваши доходы продолжительное время будут непостоянными или невысокими. А это ориентировочно три года после рождения ребенка. Опять же, это приблизительный срок – если к концу этого срока вы выйдете на работу, и доходы семьи вырастут, то значит, неблагонадежным заемщиком вы останетесь всего лишь на протяжении трех лет.
Для банка главное – здраво оценить вашу платежеспособность, чтобы избавить себя от проблем в обозримом будущем. Если же вы как заемщик вместе с мужем утаите этот момент, вам предложат ежемесячный взнос на основании вашей официальной заработной платы. А значит, тот момент, что с вашим выходом в декрет доходы резко упадут, сбрасывать со счетов нельзя.
Вопрос №2: Муж с женой решили взять ипотеку. При оформлении ипотеки женщина узнает что беременная? Какие есть варианты решения данной ситуации, что бы не отказали в банке?
Ответ: В данной ситуации можно взять другого созаемщика, например отца. Тогда ипотека оформляется на мужа и на отца, а жена уже не выступает созаемщиком.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Бесплатная юридическая консультация
Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке.
Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:
- Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
- Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
- Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
- Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.
Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.
Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами. Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о беременности.
- Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
- Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
- Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
- Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.
Таким образом, беременной женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.
Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика. Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств.
Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.
Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.
Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода. Беременность и рождение ребенка значительно повышают риски на не возврат средств.
Существует несколько вариантов выхода из ситуации:
- Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
- Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
- Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.
От чего зависит одобрение ипотеки?
1. Размер дохода беременной женщины.
Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля. Поэтому многие банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет.
Сделаем вывод, что женщина с доходом в размере 10873 рубля не сможет взять ипотечный кредит. Поэтому нужно документально подтвердить дополнительный хороший доход.
Но лучше, конечно, оформить ипотечный кредит до ухода в декрет и не акцентировать внимание на интересное положение.
2. Доход супруга.
Размер дохода супруга должен быть таким, что бы после уплаты всех кредитных платежей, на каждого члена семьи оставалось по 10 000 рублей.
3. Согласие на страхование жизни.
При оформлении ипотеки одним из основных требований банка является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. Но согласно законодательства это считается грубым нарушением, так как в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.
В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время. Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах. Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.
Но что бы выкрутиться в данной ситуации попросите страховую компанию застраховать вместо жизни имеющейся имущество.
Как поступить, чтобы близким не выдавали кредиты и займы? Порядок действий для суда
Если вы не из тех, кто выбирает лёгкие пути и приняли решение поступить иначе, воспользовавшись статьей 30 ГК РФ, тогда у вас не останется другого выбора, как посетить здание суда. В данной ситуации не имеет значения, человек имеет психические проблемы, зависим от наркотических веществ или алкоголя
Имеет важность одно лишь условие – вы должны быть родственником такого человека, чтобы быть в праве обратится в суд с заявлением, так как просто друзьям и сотрудникам, с которыми близкие отношения хода нет, так сказать.
Что нужно предпринять и как действовать:
- Для начала необходимо составить исковое заявление для подачи в суд – для этого нужен документ, удостоверяющий личность. На такой случай желательно найти профессионального юриста, который поможет разобраться во всей ситуации правильно.
- Если вашим случаем является родственник с психическим заболеванием, тогда вам будет необходимо подтвердить его недееспособность, прихватив справку из медицинского заведения.
- Если же речь идёт об алкогольной зависимости или пристрастии к азартным играм, тогда нужно подтверждение тяжелого финансового положения – заявление на оформление субсидий или участковому, в котором сообщается о такого рода проблемах.
На каких условиях банки дают ипотеку беременным?
В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.
Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.
При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.
Остальные условия кредитования отличаются в разных банках. Размер первоначального взноса варьируется в пределах 10-30% от стоимости недвижимости (в Сбербанке – от 15%). Если у вас есть материнский капитал, можно внести его в качестве первичного платежа.
Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка – 8-10% годовых, а сумма – от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.
В чем суть программы ипотеки для семей с тремя детьми
Основной целью предоставления субсидии является обеспечение доступным жильем семей с тремя и более детьми. Соответствующий закон был принят летом 2019 года и касается снижения задолженности по ипотеке на 450 000 рублей путем предоставления субсидий.
Программа снижения задолженности по ипотеке реализуется следующим образом. Заемщик подает заявление и необходимые документы в банковскую организацию, с которой был заключен договор. После проверки список справок передается специалисту ДОМ.РФ, который проводит окончательный анализ и принимает решение об одобрении или отклонении заявки.
Выплаты производятся только по ипотечному кредиту. Если общая сумма задолженности по ипотеке меньше общей суммы задолженности, размер субсидии может быть меньше 450 000 рублей.
‘Семейная ипотека стала доступнее. Теперь и с детьми!
До 35 лет
Первоначальный взнос от 15%.