Подать жалобу на МФО в ЦБ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать жалобу на МФО в ЦБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?

Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:

• ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
• начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
• требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
• разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
• увеличение процентов после выдачи средств;
• выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
• мошеннические действия – оформление по чужим документам;
• грубое нарушение правил работы службы взыскания.

Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Куда можно обратиться с жалобой на МФО

Если у вас возникла необходимость обратиться с жалобой на МФО, вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Обратиться в Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ регулирует деятельность МФО и принимает жалобы граждан на неправомерные действия МФО. Жалобу можно подать письменно через почту, через специальную форму обратной связи на официальном сайте ЦБ РФ или по телефону горячей линии.
• Обратиться в Роспотребнадзор. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права как потребителя, вы можете обратиться в Роспотребнадзор. Это может быть полезно, например, если МФО не предоставляет вам необходимую информацию, выполняет несоответствующие стандартам услуги или нарушает ваши права в отношении персональных данных. Жалобу можно подать письменно, через почту или через электронную форму на официальном сайте Роспотребнадзора.
• Обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если МФО ведет неправомерные действия по взысканию долга, например, через коллекторов, которые нарушают ваши права и законодательство, вы можете обратиться в ФССП. Жалобу можно подать письменно, через почту или через электронную форму на официальном сайте ФССП.
• Обратиться в антимонопольную службу или прокуратуру. Если МФО нарушает антимонопольное законодательство, устанавливает завышенные процентные ставки или нарушает другие предписания закона, вы можете обратиться в антимонопольную службу или прокуратуру.

Важно учитывать, что жалоба на МФО может быть рассмотрена только в том случае, если она подана на основе законодательных актов и имеет все необходимые документы и обоснования.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

Можно ли оспорить решение

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.

Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.

Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.

До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.

По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.

При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.

Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.

Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.

МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества.

Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.

Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них – это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

• Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ – напишите заявление об удалении из базы обзвона
• Если присылают рекламные SMS или электронные письма – отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
• Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг – обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
• Если звонки и собщения не прекращаются – обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

Как написать жалобу в Центробанк

Жалоба в ЦБ не имеет единого образца обращения, потому подается в свободной форме. Она должна быть составлена с учетом правил деловой переписки. В ней следует отразить:

• ФИО, адрес проживания, контактные данные заявителя;
• наименование и адрес МФО, чьи действия обжалуются;
• номер, дату, место оформления договора с микрофинансовой организацией;
• обстоятельства, предшествующие конфликту, например, длительность и причины возникшей просрочки, обращения, направленные в МФО, результаты проведенных переговоров;
• непосредственно нарушения требований закона, допущенные МФО с указанием на нарушенные положения нормативных актов;
• требования, обусловленные нарушением: дать оценку действиям МФО, провести проверку, вынести предписание на устранение нарушений;
• описание приложенных документов, дата и подпись.

Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.

Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.

Как правильно составить жалобу

Чтобы жалоба была рассмотрена, в ней должны быть указаны следующие данные:

• данные должника;
• наименование МФО, либо персональные данные сотрудника, который нарушил права заемщика;
• описание ситуации;
• просьба о привлечении к ответственности, о проведении проверки законности действий МФО, уведомление о нарушениях и пр.;
• приложенные доказательства.

В качестве доказательств могут быть прикреплены:

• видео- и аудио-записи разговоров с представителям МФО;
• детализация вызовов;
• если клиент вызывал полицию, когда сотрудники приходили к нему в запрещенное законом время, следует приложить соответствующие протоколы;
• иные материалы.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Когда нецелесообразно и бесполезно жаловаться на МФО

Несмотря на то, что со стороны МФО правонарушения и превышение полномочий наблюдается чаще, чем со стороны заемщиков, не всегда стоит обращаться с жалобами. Если ваш долг просрочен, сотрудники микрофинансовой организации имеют полное законное основание на то, чтобы звонить вам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Работники организации имеют право на информирование должника о реальной сумме погашения и сроках без осуществления психологического давления. Также не следует обращаться в вышестоящие органы, если вы надеетесь на мирное урегулирование ситуации в дальнейшем.

Перед подачей жалобы внимательно перечитайте договор. Вполне возможно, что действия компании прописаны в условиях, с которыми вы предварительно были ознакомлены и подтвердили свое согласие.

ТОП 12 причин по которым можно подать жалобу на МФО

В последнее время микрофинансовый рынок находится под жестким контролем со стороны Центробанка, а порядок выдачи займов упорядочили, благодаря закреплению важных правых норм по защите прав заемщиков. Но проблем в работе МФО остается немало.

Все нарушения, которые допускают кредиторы в своей работе, можно разделить на две группы:

• нарушения в процессе оформления и выдачи займов;
• нарушения при взыскании задолженности.

По закону микрофинансовая компания должна предоставить заемщику полный спектр необходимой информации, чтобы тот мог принять взвешенное решение о получении займа. Если она уклоняется от передачи этих сведений или реальные условия кредитования существенно отличаются от договорных или законодательно установленных условий, это повод заемщику предпринять меры по защите своих интересов.

Взыскивать просроченные долги с заемщиков – законное право микрофинансовой компании, но злоупотреблять им, переходя к грубым методам работы с должниками, она не может. Поэтому обо всех противоправных действиях службы взыскания или коллекторов нужно незамедлительно сообщать в контролирующие инстанции.

Наиболее распространенными причинами, которые вынуждаются обратиться на МФО с жалобой, являются:

1. МФО выдает займы с нарушением законодательства – она не состоит в СРО и не имеет лицензии Центробанка.
2. Микрозайм выдан под залог квартиры – с 2019 года выдавать займы под залог недвижимости запрещено.
3. С заемщика незаконно взыскали комиссию – например, за получение или досрочное погашение займа.
4. Заемщику навязали дополнительные услуги или договора при оформлении займа – страховку, юридическое сопровождение и пр.
5. Процентная ставка по займу выше предельного значения в 1% ежедневно.
6. Кредитор требует вернуть больше, чем это допускает закон. Нарушением являются случаи, когда общая сумма начисленных платежей по займу (включая пени и штрафы) превысила 1,5-кратный размер первоначального долга.
7. Специалисты по взысканию долга и коллекторы приходят к заемщику чаще раза в неделю и нарушают лимиты на обзвон по вопросу взыскания долга – они звонят чаще, чем раз в две недели, либо ночью.
8. Права требования по договору незаконно передали коллекторам, хотя заемщик был против.
9. На должника оказывают психологическое давление, угрожают применением силы или угрозой убийства, причинением вреда здоровья ему и его близким.
10. Заемщику испортили имущество и угрожают уничтожить (прокололи шины, раскрасили подъезд оскорбительными надписями и пр.).
11. Паспортными данными гражданина воспользовались мошенники и взяли займ на его имя.
12. МФО передала персональные данные заемщика без согласия.

Похожие записи:

• Что будет за Езду без прав на чужой машине
• ​​Льготы на вывоз мусора: кто имеет и как получить, условия предоставления
• Индексация заработной платы по ТК РФ в организациях в 2023 году