Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства физ лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства физ лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть мирового соглашения при банкротстве физических или юридических лиц заключается в отмене процедуры признания финансовой несостоятельности, реабилитации должника и выплате долга на взаимовыгодных условиях. При этом как для граждан, так и для организаций такая процедура возможна на любом этапе судебного разбирательства после формирования реестра кредиторов и установления приоритетов выплат.

Требования к мировому соглашению

Заключение мирового соглашения при банкротстве может быть инициировано любой стороной процесса, но оно всегда должно быть утверждено арбитражным судом. Суд принимает положительное решение только в том случае, если равновесно удовлетворены требования всех кредиторов. В первую очередь имеют значение условия приоритетных залоговых кредиторов.

В процессе принятия окончательного решения могут участвовать третьи лица: например, родственники физического лица или сотрудники компании – потенциального банкрота. Однако в качестве третьих лиц не могут выступать кредиторы, не включенные в реестр арбитражным управляющим. Они также не могут повлиять на условия договора.

Составленное участниками мировое соглашение суд проверяет на правомерность и соответствие законодательству с учетом основных требований:

• адекватность условий претензиям кредиторов на основе их требований к должнику;
• принятие компромиссных условий целесообразно по сравнению с реструктуризацией долга или реализацией имущества должника;
• договор составлен на основе взаимных выгод, а не умышленного нарушения законодательства.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

• получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
• выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
• утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

• прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
• остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
• выплата долгов в рамках мирового соглашения;
• возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
• отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
• прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.

Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:

• привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
• непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
• незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:

• необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
• запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
• запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.

Как принимается решение о мировом соглашении

У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.

Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).

Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.

Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.

Суд может отказать в утверждении мирового соглашения в следующих случаях:

• Не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди;
• Нарушен порядок заключения мирового соглашения, предусмотренный законом (например, не проведено собрание кредиторов должника);
• Не соблюдена форма мирового соглашения;
• Мировое соглашение нарушает права третьих лиц (например, несовершеннолетних детей должника или его супруги);
• Условие мирового соглашения противоречит другим Федеральным законам (например, предусматривает погашение задолженности по налогам в иные сроки, нежели те, что предусмотрены Налоговым кодексом РФ).

Если в утверждении мирового соглашения отказано, процедура банкротства продолжается. Однако это не мешает сторонам, пытаться заключить соглашение повторно, устранив соответствующие основания отказа в его утверждении.

Как правильно составить мировое соглашение

Документ составляется в письменном виде и содержит:

• сведения о гражданине-должнике: ФИО, место регистрации и фактического проживания, паспорт, контактный телефон, адрес электронной почты;
• информацию о кредиторах: ФИО, статус, адрес, паспортные или регистрационные данные, контакты;
• дату и место составления соглашения;
• сумму долга с полной расшифровкой — размер основной задолженности, начисленных процентов и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств;
• основания для возникновения задолженности — кредитный договор, решение суда, соглашение об уплате алиментов и пр.;
• условия выплаты с указанием размера ежемесячного платежа, сроков его внесения и общей продолжительности погашения обязательств;
• подписи сторон.

Что происходит после заключения мирового соглашения?

Когда стороны пришли к договоренности, и документ утвердил арбитражный суд, наступают последствия:

1. Корректировать документ нельзя — даже если этого хотят все заинтересованные лица.
2. График по возврату задолженностей в рамках реструктуризации больше не действует.
3. Кредиторы снова получают священное право требовать возврата кредитов.
4. Должник распоряжается имуществом, аресты снимаются.
5. Управляющий не получает денежных выплат, а его полномочия прекращаются.
6. Суд закрывает процедуру, человек не считается банкротом.

По закону решение о заключении соглашения принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Что происходит с теми, кто голосовал против или еще не включился в реестр на момент утверждения соглашения? Права миноритариев защищены законодательно — суд не бросает их в беде:

• Они вправе рассчитывать на выплату долгов в первую очередь.
• Они могут оспорить соглашение, ссылаясь на подозрительные сделки, заключенные должником до банкротства или на несправедливо растянутые сроки возврата.

Мировое соглашение утверждено — что дальше?

Прекращается производство по делу о банкротстве, что обязательно прописывается в определении суда.

Помимо этого:

• останавливается исполнение графика погашения задолженности (на этапе финансового оздоровления);

• прекращает действие мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на этапе внешнего управления);

• закрывается конкурсное производство, теряет актуальность решение о признании должника банкротом (если уже дан ход конкурсному производству);

• управляющие процедурой банкротства теряют свои полномочия, но исполняют обязанности руководителя должника до тех пор, пока не назначат нового руководителя;

• с даты утверждения мирового соглашения должник начинает погашать задолженности на принятых условиях.

Форма мирового соглашения в банкротстве

Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.

Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?

Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.

Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.

Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.

Несоблюдение формы мирового соглашения при банкротстве

Мировое соглашение при банкротстве является важным этапом процедуры, позволяющим участникам дела договориться о списании или погашении задолженностей. Однако, несоблюдение формы мирового соглашения может иметь серьезные последствия.

Основные правила и условия, регулирующие мировое соглашение, определены законодательством и законом о банкротстве. Кредиторы и должник обязаны договариваться о способе погашения задолженностей и условиях списания. В случае несоблюдения этих обязательств, судебное решение может расторгнуть мировое соглашение.

Несоблюдение формы мирового соглашения может иметь следующие основные последствия:

• Нарушение обязанностей участниками дела. Если одна из сторон не исполняет свои обязательства по мировому соглашению, это может привести к нарушению прав других участников дела.
• Судебное решение о расторжении мирового соглашения. В случае несоблюдения формы и условий мирового соглашения, суд может принять решение о его расторжении.
• Потеря выгоды от мирового соглашения. Если сторона не выполняет свои обязательства по мировому соглашению, она может потерять преимущества и выгоды, которые были предусмотрены этим соглашением.
• Утверждение нового соглашения. В случае неисполнения мирового соглашения, стороны могут договориться о заключении нового соглашения, которое будет учитывать измененные условия и требования.

Несоблюдение формы мирового соглашения при банкротстве может возникнуть по различным причинам, таким как недостаточное сопровождение дела, сложность ситуаций, количества участников дела и другие. Поэтому важно соблюдать правовые и процедурные требования при заключении мирового соглашения, чтобы избежать негативных последствий.

Как происходит заключение мирового соглашения в банкротстве?

Вы не можете просто устно договориться с банками и другими кредиторами — даже если он всего один. Мировое соглашение должно быть заключено в письменном виде с прописью всех актуальных условий.

Соглашение заключается следующим образом:

1. Кто-то из участников подает инициативу на мировую. Например, должник заявляет, что готов при определенных условиях рассчитаться со всеми кредиторами — конкурсными и неконкурсными.
2. Управляющий назначает дату собрания, чтобы рассмотреть предложение.
3. Проводится голосование. Если 50+% кредиторов голосуют «за», соглашение одобряется.
4. Вносятся окончательные корректировки, соглашение отправляется на рассмотрение суда.

Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения

1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.

К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.

2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.

Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.

3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.

Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.

Заключение мирового соглашения в банкротстве гражданина

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц – это отдельный этап одного большого процесса. К этой стадии можно перейти в любой момент рассмотрения дела. Но должник и кредиторы должны договориться об индивидуальных условиях погашения задолженности. После заключения такой сделки процесс признания физлица банкротом будет прекращен в судебном порядке.

Стороны имеют право по своему усмотрению определить условия, которые касаются отсрочки, сроков и порядка погашения задолженности. Также условия мирового соглашения касаются перерасчета процентов. В некотором смысле данная процедура имеет сходства с реструктуризацией. Но в этом случае не будут предъявлены жесткие требования по части размера дохода банкрота. Заинтересованная сторона и несостоятельный гражданин имеют право предусмотреть срок действия договоренности более чем на 3 года.

После утверждения мировое соглашение должно быть в обязательном порядке выполнено. При нарушении условий кредитор получает право на обращение в судебные инстанции за расторжением. В случае если сделку заключили до реструктуризации долга, судебный орган возобновляет производство по делу и принимает решение о начале реструктуризации. Возможен и другой сценарий развития событий, когда стороны пришли к договоренности на этапе реструктуризации. Тогда при расторжении сделки суд переходит к этапу реализации имущества должника.

Что нужно для того, чтобы заключить сделку:

• Подготовка проекта. Мировое соглашение в процедуре банкротства физлица оформляется в письменной форме. Чтобы заключить его, необходимы согласия обеих сторон: банкрота и кредиторов. Обычно финансовый управляющий не принимает участия в деле, но по просьбе сторон может оказать помощь в подготовке документов. В тексте должна быть прописана основная информация о сторонах, сумма задолженности. Также указывается основание возникновения долга. На документе обе стороны ставят подписи. По одному экземпляру документа получает должник и кредитор. Третий экземпляр подготавливают для подачи в арбитражный суд.
• Рассмотрение вопроса заключения сделки на собрании кредиторов. Вопрос об утверждении мирового соглашения коллективно обсуждают на собрании кредиторов. Кредиторов предварительно уведомляют о дате и месте проведения собрания, также им направляют для ознакомления проект. В назначенную дату кредиторы и должник собираются, чтобы обсудить возможность подписания документа. При отсутствии разногласий стороны подписывают документ и переходят к подготовке ходатайства об обращении в судебную инстанцию.
• Утверждение соглашения арбитражным судом. Оно вступит в силу только после рассмотрения этого вопроса арбитражным судом. Для утверждения договоренности между сторонами в суд направляют перечень документов: текст мирового соглашения, протокол собрания, реестр требований кредиторов и дополнительные документы. Все возражения, возникающие во время подписания документа, должны оформляться письменно. Их также направляют в суд. После того как судья примет пакет документов, он назначит дату заседания. В назначенный день и время обе стороны участвуют в рассмотрении дела. При отсутствии противоречий нормам законодательства судья выносит определение об утверждении договоренности.

Похожие записи:

• Договор дарения доли в квартире: как правильно оформить
• Как продать дом быстро и выгодно: инструкция
• Как получить жилье матери-одиночке в 2023 году