Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки подают в суд на должников, а какие нет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.
Когда банк подает документы в суд?
Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.
Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.
Что делать, чтобы банк не обращался в суд?
Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.
Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.
Какие банки чаще подают в суд?
На самом деле сложно отследить, какой банк точно будет с вами судиться, а какой отправит это дело в долгий ящик. Логично, что чаще всего в судах будут мелькать самые популярные банки, поэтому стоит обращать внимание на них.
Давайте выяснять, что это за банки.
И на четвертом месте у нас Россельхоз Банк, ВТБ и Совкомбанк. Я решил их объединить в одну группу, потому что практика у банков примерно одинаковая. Стандартно подают в суд, а затем занимают пассивную выжидательную позицию.
Более интересно дела обстоят с Альфа-банком. Ему отдаем третье место. Он более активно контролирует должников, в нужные сроки подает иски в суд, чтобы взыскать с вас деньги.
Но самое интересное, что Альфа-банк практикует взыскание долгов через нотариуса.
Почему не все банки спешат подавать в суд?
Дело в том, что чаще всего банку это не выгодно. И на это есть несколько причин:
-
нередко суд встает на сторону банка, но заемщик может выдвинуть встречные требования. Последует проверка. И тогда суд может посчитать недействительными различные пени и штрафы. После чего заемщик получит возможность выплачивать только основной долг, что будет совершенно невыгодно для банка.
-
финансовой организации невыгодно подавать в суд, если у заемщика достаточно большой долг около 500 тысяч, или если заемщик уже очень долго не выплачивает, никак не контактирует с банком, не объясняет причины своих просрочек.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- Заказчик имеет право:
- Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
- Заказчик обязан:
- Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
- Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
- Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
- Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
- Исполнитель имеет право:
- Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
- Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
- неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
- если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
- Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
- В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
- При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
- Исполнитель обязан:
- Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
- Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
- Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
- В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
- Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
- Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
В Какой Суд Подают Банки на Должников
Если у вас есть задолженности перед банком, он может подать иск в суд для урегулирования и взыскания долга. Подача иска происходит в судебном порядке, а основания для подачи иска могут быть различными.
Прежде всего, банк должен подготовить необходимые документы для подачи иска. В зависимости от суммы долга и типа кредитных карт, на которые есть задолженности, банк может подать иск в разные суды.
Если речь идет о небольших долгах по кредитным картам, банк может подать иск в мировой суд. В этом случае производство по делу будет проходить в упрощенном порядке.
Для более крупных долгов банк может подать иск в районный суд. В этом случае процедура рассмотрения дела будет сложнее и может занять больше времени.
Если банк решит подать иск в суд, то он должен выслать должнику уведомление о подаче иска по почте. После этого дело передается в суд, где будет проходить рассмотрение.
Если должник спешит урегулировать свои долги, он может обратиться в банк для договоренности о погашении задолженности до рассмотрения иска в суде.
В случае отсутствия реакции должника на высланное уведомление, судебное производство будет продолжаться, и банк будет добиваться решения суда по взысканию задолженности.
Если суд вынесет решение в пользу банка, то оно вступает в силу. Должнику могут быть наложены различные меры принудительного взыскания, вплоть до отправления в тюрьму в случае систематического неисполнения решения суда.
Важно отметить, что должники могут обратиться к суду для отмены или аннулирования незаконных долгов, если у них есть актуальные основания для этого.
Таким образом, если у вас есть задолженности перед банком, не стоит бояться пойти в суд. Банки подают иски в разные суды в зависимости от суммы долга и типа кредитной карты. Должникам, у которых есть основания для обращения к суду для отмены или аннулирования долга, можно обратиться в суд, чтобы оспорить решение банка.
Что делать должнику-заемщику при получении судебного приказа
Судебный приказ — постановление суда, которое предоставляет кредитору законные основания для взыскания задолженности в принудительном порядке. Подача заявления о выдаче приказа не требует принятия мер по досудебному урегулированию, поэтому банк не обязан уведомлять должника о своих намерениях обратиться в суд.
По этой причине, о решении суда вы узнаете постфактум, т.е. получив в письме с уведомлением копию приказа или непосредственно от судебного пристава-исполнителя. Получив копию приказа, вы можете предпринять следующие действия.
- Добровольно внести сумму задолженности на счет кредитора. В документе указывается сумма долга и реквизиты банковских счетов для оплаты.
- Предоставить в суд возражения (несогласие) относительно исполнения приказа. Ваше заявление повлечет отмену приказа (ст. 129 ГПК РФ).
- Подать мировому судье заявление на отсрочку или рассрочку исполнения судебного приказа. При положительном решении у вас появится время на поиск средств либо вам предоставят возможность возвращать долг равными и удобными для вас платежами.
- Обжаловать судебный приказ при выявлении допущенных мировым судьей нарушений процессуальных норм или норм материального права. Для этого необходимо подать кассационную жалобу в суд кассационной инстанции.
Какие особенности судебного взыскания в порядке искового производства
Задача искового производства — разрешение правовых споров. Гражданские дела о взыскании задолженности по кредитам подсудны судам общей юрисдикции, рассматриваются они районным судом первой инстанции по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по адресу проживания заемщика, указанному в договоре кредита (займа).
Дело о взыскании в порядке искового производства возбуждается путем подачи кредитором искового заявления в суд (в письменном виде или в электронной форме на официальном сайте суда). Если оспаривать требования банка вы не намерены — ваше участие в процессе будет сведено к минимуму.
Важно! Исковое производство дает вам возможность подавать возражения и заявлять встречные требования к банку. Процесс этот требует времени, так что вы получите еще и своеобразную отсрочку. Результатом грамотного ведения дела может стать исключение или уменьшение заявленных банком требований, пересмотр условий кредитного договора и получение удобных условий погашения кредита.
Готовьтесь принимать активное участие в судебных процессах, если у вас есть:
- Основания для признания кредитного договора недействительным в полном объеме или в части конкретных условий (вы не получали кредит, средства не поступили в ваше распоряжение или поступили, но не в полном объеме, банк в одностороннем порядке изменил условия или тарифы, в результате чего ваше положение ухудшилось).
- Возражения по суммам неустойки, начисленных процентов и комиссий, и вы готовы побороться за уменьшение платежей.
- Желание добиться реструктуризации долга, предоставления рассрочки/отсрочки по выплатам.
Вам придется убедить суд, что нарушение условий кредитного договора и просрочки были вынужденными, обусловленными возникшими сложными жизненными обстоятельствами по независящим от вас причинам. Вам придется не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально.
Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?
Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.
Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.
Как подготовиться к выездному взысканию
Личное общение с взыскателями — это заведомо стрессовая ситуация. Если вы не готовы разговаривать с коллекторами, можно просто не открывать дверь, не отвечать на звонки. В отношении приставов указанный вариант не подходит, так как они все равно могут потребовать от неплательщика впустить их домой. Но специалисты ФССП обязаны действовать строго в рамках полномочий по № 229-ФЗ. Любое нарушение закона или превышение полномочий может стать предметом жалобы.
А теперь от теории к практике: какие действия должника, если едет служба взыскания банка или МФО? В 99,99% случаев это ничем не подкрепленная угроза, чтобы вы начали переживать из-за долгов. Финансовые организации подают в суд, «прозванивают» человека через отдел взыскания, продают долги коллекторским бюро — но не устраивают рейды с визитами к своим должникам.
При какой сумме банк подает в суд
Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.
Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?
К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей, то банк, вероятно, не станет подавать иск. А чтобы вернуть деньги, обратится в службу безопасности банка или коллекторское агентство.
Итак, чем больше сумма кредита (как правило это долгосрочные кредиты, ипотека, автокредит), тем выше вероятность, что по вашему долгу выйдет исполнительный лист, а потом и исполнительное производство. Хотя есть случаи, когда банк судился за долг в 35 тысяч рублей (это ссуда+проценты+пеня). А вот это уже зависит от банка.
Каких последствий ждать
Рассмотрим ситуацию, когда судебного разбирательства не избежать. Нужно быть готовым к тому, что сбережения и имущество придется отдать кредиторам. Суд накладывает ряд ограничительных мер:
- арестовывает имущество, в результате владелец пользуется, но не может продать или переписать на другого человека;
- блокирует расчетные счета, списывает деньги в счет кредитора;
- запрещает должнику выезжать за границу.
После завершения процесса ограничения снимут, но только до передачи решения судебному приставу. Когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы снова ограничат свободы должника. В дополнение к перечисленным мерам они направят работодателю должника исполнительный лист для взыскания до 50% заработной платы.
Примечательно, что в случае с исполнительным производством никого не волнует, какая сумма остается должнику для жизни и сколько при этом иждивенцев ему необходимо содержать. Взыскание действует до момента полного погашения долговых обязательств. В процедуре банкротства ситуация иная: независимо от размера задолженности, должнику ежемесячно выдается сумма не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Оставшийся доход направляется на исполнение обязательств перед кредиторами.
В процессе многое зависит от позиции и подготовленности сторон к состязательному процессу, поэтому у должника не должно возникать и мысли о том, чтобы избегать участия. Если воспользоваться помощью профильного юриста, грамотно вести себя с кредиторами и качественно собрать доказательства — можно рассчитывать на весомые преимущества:
- Снизить сумму долга, которую предъявляют к оплате. Суд часто идет навстречу должникам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за проблем со здоровьем или увольнения. При наличии доказательств можно ходатайствовать о списании процентов и пеней по кредиту, погашении только основного долга.
- Аннулировать долг полностью, если удастся доказать наличие грубых нарушений в кредитном договоре, мошеннических манипуляций со стороны кредитора или сокрытие ключевых параметров договора.
- Получить условия оплаты, посильные для должника: реструктурировать долг без начисления процентов. При этом срок возврата средств значительно увеличивается, а у должника должен иметься постоянный источник дохода.
Может ли должник выиграть в суде
В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки. Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения. И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.
Стоит ли бояться суда с банком
- Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
- Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
- Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
- Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
- Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
- В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).
Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства
В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.
Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.
Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.