Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В сфере финансирования существует термин «кредитная история», который представляет собой некое досье кредитного пользователя любого банка. Там отражается история всех его кредитов, платежей по ним, сроках выплат, просрочки. Наличие последнего пункта и влияет на определение «хорошести» кредитной истории человека. Если имеются систематические просрочки платежей, длительные невыплаты по долгу, судебные разбирательства, то владелец такой истории легко может попасть в «черный список» заемщиков, тогда он будет получать отказы во всех крупных банках.

Варианты черных списков

Существуют несколько вариантов стоп-листов.

• Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.

• Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.

• Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.

• Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.

Проверьте кредитную историю

Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.

Если исправите ошибку, например, закроете старые долги и не будете допускать просрочек, менеджеры сделают пометку, но оставят в стоп-листе. Когда оформите карту рассрочки или возьмете заем и оплатите вовремя, банк вычеркнет вас из черного списка.

Получите сведения о КИ через сайт Госуслуг. Услугу предоставляют бесплатно два раза в год. После этого услуга будет стоить 300−400 руб. (на момент написания статьи).

Сделайте запрос через портал Госуслуг. Авторизуйтесь на сайте, перейдите в раздел «Услуги», выберите вкладку «Налоги и финансы» и выберите из списка «Сведения о БКИ».

Или закажите подробный отчет в МБК с выдачей на руки.

Как попасть в черный список компаний

Клиент может попасть в стоп-лист по собственной вине или из-за ошибки финансовых алгоритмов. Иногда внесение заемщика в реестр может быть случайным, например, если менеджер посчитал человека неблагонадежным и безответственным.

Какие факторы на это влияют:

1. Постоянные длительные просрочки. Организации не любят клиентов с долгами и просрочками, особенно в больших количествах;
2. Предоставление ложных или неполных данных о себе;
3. Подозрение или осуждение в мошенничестве;
4. Частая смена данных для связи без уведомления займодавца (например, смена телефона более 3 раз за 6 месяцев);
5. Отказ или намеренное игнорирование связи с сотрудниками компании. К примеру, когда клиенту звонит менеджер МФО и не получает ответа;
6. Подозрение или осуждение в экономических преступлениях (в том числе и намеренное оформление процедуры фиктивного банкротства);
7. Игнорирование судебных требований о возврате задолженности;
8. Наличие просроченных или проигнорированных платежей по обязательствам (налоги, ЖКУ, алименты, штрафы и пр.).

Иногда банк может вносить клиентов в черный список на временной основе, например, из-за временной нетрудоспособности или реального банкротства. В таком случае финансовое учреждение удалит клиента из стоп-листа, как только препятствие разрешится или истечет срок его действия.

Ошибочное внесение в черный список можно оспорить. Чаще всего кредитное учреждение реагирует на обращение клиентов, попавших в стоп-лист по ошибке. Если заемщик уверен в ошибочном попадании в реестр, а организация не реагирует на ошибку, единственным выходом из положения будет обращение в суд.

Важно!

Какие заемщики попадают в стоп-лист?

Даже надежные заемщики могут пропустить платеж по кредиту. Если просрочка была небольшой, и не носила систематический характер, компания не станет заносить клиента в стоп-лист.

В чёрный список попадают те люди, которые:

• Допускают постоянные просрочки, имеют много непогашенных займов на большие суммы.
• Часто получают отказы от компаний. Каждая МФО устанавливает минимальный период, после которого можно подавать повторный запрос на кредит. Если пользователь игнорирует правило и оправляет анкеты многократно, это негативно влияет на его статус.
• Пытаются взять деньги по поддельным документам, украденному или чужому паспорту.
• Предоставляют заведомо ложные данные в анкете на кредит, пробуют скрыть наличие долговых обязательств.

Черные списки клиентов

Клиентам с чёрным списком получить займ практически нереально. Поэтому должники часто задаются вопросом: существует ли так называемый черный список, попадание в который закрывает дорогу к взятию любого микрокредита? По правде говоря, не все так однозначно.

Если Вы сталкиваетесь с постоянными отказами, всегда стоит проверить свою КИ и узнать не находитесь ли Вы в чёрном списке. Это делается с помощью отчёта Бюро кредитных историй.

Туда заносится вся информация о заёмщиках и их долговых обязательствах, а также вся информация о:

• злостных должниках;
• мошенниках (поддельные документы и паспорта, прочие незаконные операции).

В Бюро собирается информация о клиентах, бравших ранее кредиты в любых кредитных организациях. Она состоит из трёх разделов:

1. Личные данные заёмщика (Ф.И.О., паспортные данные, ИНН).
2. История займов, платежей, просрочек, штрафов.
3. Информация о банках и микрокредитных организациях, которые выдавали кредит, c решениями по заемщику.

Получить кредитный отчёт из Бюро кредитных историй можно двумя способами:

1. Прийти в офис БКИ с паспортом.
2. Онлайн с помощью интернет-сервиса БКИ.

К сожалению, многим людям удаётся испортить свою КИ и сделать её ужасной. Заемщики в праве узнать КИ, попробовать оформить займ с чёрной КИ, а также исправить ее.

Плохая КИ может получиться по разным причинам, но в любом случае заемщик обязан вернуть долг.

Особенности получения займа с черным списком в 2023 году

В 2023 году получение займа с черным списком стало еще более доступным и удобным для каждого, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Технологический прогресс и появление специализированных финансовых платформ позволяют получить займ без отказа даже в случае нахождения в черном списке.

Одной из особенностей получения займа с черным списком в 2023 году является возможность оформления заявки на займ онлайн. Теперь нет необходимости посещать филиалы банков и заполнять бумажные анкеты. Достаточно иметь доступ к интернету, чтобы подать заявку на займ с черным списком прямо со своего компьютера или мобильного устройства.

Еще одной важной особенностью получения займа с черным списком в 2023 году является минимальное количество документов, которые необходимо предоставить для получения займа. Обычно этими документами являются только паспорт и ИНН, но некоторые компании также могут потребовать справку о доходах. Это значительно упрощает процесс получения займа и ускоряет его рассмотрение.

Кроме того, получение займа с черным списком в 2023 году обещает безопасность и конфиденциальность данных заемщика. Современные финансовые платформы используют передовые технологии для защиты персональной информации и предотвращения ее утечки. Это позволяет заемщикам чувствовать себя уверенно и спокойно при оформлении займа.

Особенности получения займа с черным списком в 2023 году:
Оформление заявки онлайн
Минимальное количество документов
Безопасность и конфиденциальность данных

Способы выбраться из ЧС

Банки, активно выдающие кредиты, могут изменить статус клиента, имея на это основания. Клиенты с чёрного списка могут реабилитировать положение благодаря следующим действиям:

• взять в НБКИ выписку по кредитной истории, закрыть все имеющиеся долги;
• открыть депозит в банке, чтобы доказать свою финансовую стабильность и платёжеспособность;
• зарекомендовать себя пунктуальным и ответственным плательщиком: вовремя производить оплату коммунальных услуг, алиментов, налогов и др.;
• оформить зарплатную карту в банке, который внёс вас в ЧС;
• взять товары в кредит и вовремя их погасить;
• брать займы в МФО и вовремя их возвращать;
• брать в долг маленькие суммы в других банках и демонстрировать активное пользование и своевременные платежи.

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Банк	С каким бюро работает
Сбербанк	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24	НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
Росбанк	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Тинькофф	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

В черный список заносится человек, который силу разных причин систематически нарушает условия кредитного договора, основными из которых является своевременная оплата ежемесячного платежа. В результате постоянных просрочек или полного отказа от платежей формируется плохая КИ и недобросовестный клиент уже не может взять кредит ни в каком крупном финансовом учреждении – ему просто отказывают.

В общей базе КИ аккумулируется информация как со всех МФО, так и с банков — любые кредитные организации могут получить доступ к истории будущего заемщика. Поэтому при наличии плохой КИ в большинстве крупных банков вам откажут в кредите. В черный список финансовых учреждений можно попасть, в случаях:

• на заемщика подавали в суд, чтобы взыскать задолженность;
• должник регулярно задерживает платежи;
• за просрочку на кредитные счета начисляются штрафы и пени.

Каждый факт задержки, накопления задолженности и начисления пени отображается в КИ, поэтому в будущем кредиторы неохотно сотрудничают с таким заемщиком. В результате вероятность того, что человек в трудный момент окажется без финансовой помощи, значительно возрастает. Чтобы вас не внесли в ЧС, необходимо правильно оценить свои финансовые возможности при заключении кредитного договора, сделать посильный ежемесячный платеж и своевременно его оплачивать, не допуская длительных просрочек.

Требования к заемщикам

Микрофинансовые компании гораздо более лояльны к заемщикам, чем крупные банки. Они выдают микрозаймы практически без ограничений всем желающим:

• лицам без официального трудоустройства;
• студентам и пенсионерам;
• заемщикам, не имеющим сформированной кредитной истории;
• при наличии у гражданина открытых задолженностей перед другими банками и МФО.

Свои риски эти организации компенсируют увеличенными процентными ставками, поэтому многие клиенты, помещенные в блэк-листы банков, могут брать микрозаймы с открытыми просрочками. Главное, чтобы заемщик своевременно исполнял свои обязательства по текущим займам, и не допускал новых задолженностей.

При наличии непогашенных долгов в других МФО выдача микрокредита возможна, если просрочка не превышает 30 дней.

Заявки обрабатываются автоматической программой экспресс-скоринга, которая при проведении анализа учитывает комплекс данных о заявителе. КИ тоже учитывается, но не играет здесь основной роли. На основании скоринга программа принимает решение о предоставлении денежных средств, либо об отказе в выдаче микрокредита.

Стать заемщиком микрофинансовой организации может любой совершеннолетний гражданин РФ, при наличии у него действующего паспорта и постоянной прописки на территории страны.

Достаточно соответствовать минимальным требованиям, которые МФО предъявляют к клиентам:

• доступ в интернет;
• мобильный телефон для связи;
• постоянный доход (не требуется подтверждения).

Для получения микрокредита нужен только паспорт. Оформить срочный займ возможно через интернет – на сайте выбранной МФО. Для получения денег клиенту даже не придется выходить из дома и общаться с кредитными менеджерами. Все оформление производится в удаленном режиме, заемные средства перечисляются на банковскую карточку, виртуальный кошелек или на личный счет в банке.

Варианты черных списков

Существуют несколько вариантов стоп-листов.

• Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.

• Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.

• Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.

• Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают, то необходимо искать альтернативные возможности для получения кредита. Чаще всего, люди обращаются к своим знакомым или родственникам, чтобы получить небольшую сумму на срочные цели, и отдать потом долг без переплаты.

Но не у всех есть такие обспеченные знакомые, да и с родственниками портить отношения не хочется. Что делать в этом случае? Можем предложить несколько вариантов:

• автоломбард – не самый привлекательный вариант, зато один из самых действенных. Под залог авто в 90% случаев выдают кредит, сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего транспортного средства,
• частные кредиторы – их можно поискать в Сети, но честных очень мало, и их трудно найти. Только по знакомству. Большинство объявлений в интернете написаны мошенниками,
• биржи взаимного кредитования – более реальный вариант найти частное лицо, у которого можно одолжить небольшую сумму денег. Даже тем, у кого нет карты, можно получить займ на электронный кошелек, например, Вебмани.

Если все эти варианты кажутся вам сомнительными, то самые большие шансы на одобрение будут при обращении в МФО. Их деятельность теперь достаточно жестко регулируется Центральным банком России, а потому их тарифы стали чуть более привлекательными, им запрещено устанавливать ставку более 1% в день.

Кроме того, можно даже получить при первом обращении микрозайм под 0%. Где есть такие предложения:

МФО	Сумма, руб.	Срок, дн.
Kviku	До 100.000	365
Вэббанкир	До 15.000	30
Платиза	До 30.000	30
еКапуста	До 30.000	21
Планета Кэш	До 30.000	35
Займ Онлайн	До 30.000	30
Смсфинанс	До 30.000	30
Веб-займ	До 30.000	30
Макро	До 30.000	30
Е заем	До 15.000	30

Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.

Как подать заявку и не получить отказ?

Взять кредит, если ваше имя есть в черном списке, можно онлайн в микрофинансовых организациях. Но для этого нужно правильно заполнить заявку на получение займа. В первую очередь следует выбрать правильную МФО. Как правило, кредитные компании указывают критерии, выдвигаемые к заемщикам, и далеко не все кредиторы учитывают КИ заемщика. Непосредственно при оформлении заявки следует указывать только правдивые сведения о себе. Нельзя утаивать информацию, в противном случае почти со 100-процентной вероятностью будет получен отказ.

Еще одна рекомендация при подаче заявки – заполняйте все пункты анкеты, ничего не пропуская. Если требуется указать последнее место работы и доход, то это нужно сделать. Помните, что главная задача – предстать перед кредитором в образе порядочного заемщика, чье имя случайно или по ошибке оказалось в черном списке.

Похожие записи:

• Как поставить машину на учет в ГИБДД в 2023 году?
• Обязательно ли менять паспорт в 20 лет и какие документы нужны в 2022 году? ?
• Как администрация Нягани поддерживает бизнес в новых экономических условиях