Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку через Госуслуги в 2023 году: инструкция как оформить заявку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.
Что такое онлайн-ипотека и в чем ее преимущества?
Документы составляются в электронном виде и подписываются электронной подписью, которую при необходимости оформляет застройщик после обращения клиента.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Варианты оформления заявки
Мы проанализируем недостатки и достоинства, которые характеризуют все доступные способы подачи заявки:
- в отделении банка;
- в интернете, то есть онлайн, на официальном сайте выбранного вами кредитного учреждения;
- на нашем профильном ресурсе, где можно подать заявку во все банки на ипотеку онлайн, и анкету рассмотрят в сжатые сроки.
Прежде чем заняться оформлением заявки, необходимо выбрать, каким способом вы будете подавать анкету. Часто заемщики предпочитают лично обратиться в отделение банка, чтобы в процессе заполнения анкеты получить грамотную и подробную консультацию по жилищному займу, задать ряд уточняющих вопросов. И это главное преимущество традиционного способа, который предполагает визит в банк.
Личное обращение в банковский офис неизбежно влечет много затрат, требует выдержки и терпения. Клиенту понадобится:
- Самому приехать в отделение банка на общественном транспорте или своем автомобиле. Конечно, расходы на поездку до офиса никто не возместит, да и временные затраты могут быть существенными, если клиент проживает на значительном расстоянии от отделения банка.
- Взять талон электронной очереди, ожидать приема кредитного менеджера в среднем от 20 до 40 минут.
- Вручную заполнять несколько страниц анкеты на жилищный кредит, что займет много времени.
Если вас не привлекает перспектива посещения банка и заполнения анкеты в офисе, то прекрасной альтернативой станет онлайн заявка на сайте того финансового учреждения, которое вы выберете сами. Плюсы дистанционной подачи анкеты заключаются в экономии личного времени клиента, отсутствии утомительных очередей на прием к банковскому специалисту. Заемщик не тратит свои финансовые средства на оплату проезда до отделения банка.
В рамках эксперимента клиенты получили возможность оформить заявку на ипотеку через Госуслуги. При этом они сразу же дают банку разрешение на доступ к различной информации по себе из госорганов. Это существенно упрощает оформление кредита.
Схема работы сервиса:
- Клиент формирует заявку на ипотеку через Госуслуги и отправляет ее в банк, одновременно предоставляя ему право на запрос нужных данных из ПФР, ФСС, ФНС и других госорганов.
- Банк получает заявку, определяет список нужной информации для выдачи кредита и формирует необходимые запросы в госорганы, а затем получает ответы от них.
- На основании собранной информации банк принимает решение и, если оно положительное, а клиента устраивают все условия, оформляет ипотеку.
Договор с банком и продавцом
Продавца надо предупредить, что жилье приобретается в ипотеку. Это влияет на процедуру оформления и расчетов. Некоторые продавцы могут отказаться от заключения сделки с ипотечником.
Обязательно перед заключением договора нужно убедиться, что продавец имеет все полномочия на продажу квартиры (другой недвижимости) и что данная операция не затрагивает прав, интересов других лиц.
Кредитный договор при оформлении ипотеки через Госуслуги составляет банк-кредитор. Его нужно внимательно читать, перед тем как ставить подпись. Если возникают даже малейшие вопросы, лучше задать их сразу, а не потом. Многие финансовые учреждения могут помочь с составлением договора купли-продажи, но можно за этой услугой обратиться и в юридические компании.
Важно. Договор купли-продажи заверять у нотариуса требуется не всегда. Например, если у квартиры один совершеннолетний собственник, то в этом обычно нет необходимости.
Форму заявки на выдачу ипотеки в Сбербанке можно условно разделить на две части:
- Сведения о кредите – тут последовательно должны быть отражены следующие данные:
- Цель оформления ссуды (например, покупка квартиры в новостройке, строительство дома и т.д.). Из всех предложенных вариантов следует выбрать наиболее подходящий.
- Стоимость объекта недвижимости.
- Размер первоначального взноса.
- Желаемый срок кредитования.
- Отметка о наличии/отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
- Отметка о страховании жизни в организациях, аккредитованных ПАО Сбербанк (в этом случае ставка уменьшится на 1 процентный пункт).
- Указание об отнесении заявителя к категории молодых семей (скидка 0,5%).
Справка. При вводе всех этих данных система автоматически просчитает сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку.
- Информация о самом заемщике – это вторая часть заявки, где пользователь должен отразить свои персональные данные, а именно:
- полное имя (ФИО);
- дату рождения;
- реквизиты удостоверения личности (указывается серия и номер паспорта);
- адрес электронной почты (при наличии);
- номер мобильного телефона;
- семейный статус;
- наличие/отсутствие детей в возрасте до 18 лет;
- полученное образование;
- информацию о смене фамилии (при наличии такой необходимости);
- отметка о получении/неполучении зарплаты на карту Сбербанка;
- полное название организации, в которой работает заемщик и вид ее деятельности;
- номер телефона работодателя;
- должность, которую занимает заявитель, а также период времени, в течение которого он работает у конкретного работодателя;
- сведения о количестве рабочих мест, которые сменил клиент за последние 3 года;
- регулярные расходы потенциального заемщика и дополнительные доходы (не обязательный пункт).
Процедура подачи предварительной заявки
Если вы подходите под все вышеперечисленное, то давайте рассмотрим, как подать заявку на ипотеку в сбербанке. Для начала, зайдите на официальный сайт в раздел «Кредиты», найдите пункт «Ипотечные кредиты» и откройте ипотечный калькулятор. Сделайте предварительный расчет, чтоб сориентироваться по срокам и сумме кредита. Обратите внимание на скидки, которые вы сможете получить при использовании дополнительных услуг, таких как, страхование жизни и здоровья и электронная регистрация сделки, оформление сделки у отдельных застройщиков. На этом же сайте (меню “Заявка на оформление кредита”), оформляется онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк. Требуется ввести свое ФИО, выбранный кредитный продукт, желаемую сумму, данные о прописке и сведения для обратной связи.
Получить предварительную консультацию на ипотеку в Сбербанк можно в самом отделении.
Плюсы и минусы виртуальной подачи
Плюсы:
- Подача онлайн-заявок сразу во все банки позволяет заемщику очень быстро найти банковскую организацию, готовую предоставить кредит на условиях клиента. Если бы заемщик самостоятельно подавал онлайн-заявки во всевозможные банки, он бы потратил много времени — и тем более много, если бы он практиковал оффлайн-подачу заявки (в отделениях банков).
- Комиссии за сервис не взимаются, благодаря чему пользование услугой становится еще более доступным и простым для клиентов.
- Если заемщик желает приобрести недвижимость в ипотеку в том городе, в котором он на данный момент не проживает, или если он физически не может явиться в отделение, подача онлайн-заявки позволяет клиенту обойти данные ограничения — не понадобится постоянно ездить в город и не придется составлять доверенность на чье-либо имя.
Минусы:
- Специализированные сервисы не всегда могут охватить все банковские предложения, существующие в городе заемщика. Некоторые банки просто не имеют официального сайта; у некоторых он имеется, но не предусмотрена подачи онлайн-заявки; еще небольшой процент банков начали свою работу совсем недавно, из-за чего они пока что не успели попасть в систему сервиса.
Поэтому заемщику рекомендуется все же потратить 15-20 минут на самостоятельный поиск существующих в городе предложений — так можно охватить все доступные возможности.
- При подаче онлайн-заявки отсутствует контакт с сотрудниками банка. Согласно внутренним регламентам большинства крупных банков, в компетенции сотрудников входит также консультация и помощь клиентам. Из-за отсутствия личного контакта заемщик лишается возможности получить бесплатную подробную консультацию, благодаря которой возможно получение наиболее выгодного банковского предложения.
Несмотря на наличие минусов, подача заявки посредством интернета существенно облегчает как процесс первоначального рассмотрения со стороны банка, так и саму процедуру получения ипотеки. Поэтому пренебрегать данной возможностью все же не рекомендуется. Для некоторых категорий граждан (у кого имеется травма, кто находится далеко от города банка) подача заявки через интернет — это вообще по сути единственная возможность получить предварительное одобрение на ипотечный займ.
Как действует банк, получив заявку на ипотеку?
Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:
- Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
- Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
- Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
- Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.
Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.
Расчет параметров кредита на жилье
Когда осуществляется подача заявок по ипотеке, система предлагает произвести расчет кредита онлайн. Для этой цели используется удобный ипотечный калькулятор. С ним каждый пользователь без труда сможет узнать примерные суммы ежемесячных платежей по займу Сберу.
Какой бы жилищной программой ни воспользовался клиент, калькулятор автоматически произведет расчеты. И для этого не потребуется связываться с консультантами кредитно-финансового учреждения. Во время пользования онлайн инструментом кредитных расчетов вводятся следующие данные:
- Цель кредита;
- Стоимость выбранного объекта недвижимости;
- Размер первоначального взноса;
- Сроки кредитования.
Преимущества для клиента
Обращающимся за займами для приобретения личной недвижимости стало удобнее вести диалог с банком. Существует ряд форм комфортной обратной связи. Воспользоваться предлагаемыми способами можно не выходя из дома, сидя на диване. Наряду со «Сбербанком Онлайн» через сайт можно связаться с консультантом с помощью встроенного окна чата. Доступна бесплатная горячая линия для звонков, функция обращения через форму обратной связи с указанием желаемого способа получения ответа — по электронной почте, СМС.
Современные интернет-технологии предоставляют клиентам следующие плюсы:
- Экономию времени. При бешеном ритме жизни крупных городов на счету каждая минута. Сервис устраняет необходимость добираться до ближайшего офиса банка, ожидать свободного консультанта. Сокращается число лишних ознакомительных походов для получения разъяснений, сбора, подачи необходимых документов;
- Удобство. Ознакомиться с условиями, принять важное решение возможно не покидая домашнего уюта, находясь на загородном отдыхе, в путешествии. При наличии интернета необходимая информация без труда находится через сайт банка в удобном структурированном виде;
- Отсутствие лишних затрат. Интегрированный в функции сайта калькулятор предоставляет доступ к расчету ипотечного займа, возможности экономии с учетом первоначального взноса, срока кредитования, дополнительных услуг и скидок. На странице присутствуют персональные советы, информирующие о дополнительных путях сохранения средств;
- Наглядность. При вводе, изменении параметров, условия подстраиваются на глазах пользователя. Методика доступно отображает зависимости сроков и сумм выплат по ипотеке;
- Устранение лишней бумажной волокиты. Начать процесс оформления возможно до начала сбора требуемых документов.
Процедура становится проще, доступнее. Сохраненные силы и средства лучше направить на погашение кредита, не растрачивая впустую.
Как оформляется ипотека в Сбербанке
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Новостройка | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 4,60% годовых | от 15% |
| Готовое жилье | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,10% годовых | от 15% |
| Ипотека для семей с детьми (господдержка) | до 12 000 000 рублей | до 30 лет | от 1,20% годовых | от 20% |
| Строительство дома | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,30% годовых | от 25% |
| Нецелевой | до 10 000 000 рублей | до 20 лет | от 11,30% годовых | — |
| Загородная недвижимость | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | 8,50% годовых | от 25% |
| Военная ипотека | до 3 005 000 рублей | до 25 лет | 8,15% годовых | от 15% |
Ипотека от Сбербанка Онлайн
Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение. Большая часть граждан России и иностранцы доверяют этому банку по причине того, что он был учрежден Центральным банком России. Центробанк – основной акционер, что предполагает более высокую степень надежности. Своим клиентам кредитор предлагает ипотечные программы в зависимости от статуса заемщика. Общими условиями являются:
- Кредитная сумма в количестве 300 тысяч рублей до 9 миллионов. Займ дается только в рублях.
- Минимальный процент в размере 13 %. Но этот показатель не критичен, так как действуют льготные ипотечные продукты.
- Срок предоставления займа достигает 30 лет.
- Первоначальный взнос составляет в среднем третью часть.
Преимущества для банка
Более старшее поколение привыкло обращаться непосредственно в офис, чтобы подать документы и написать заявление. Сбербанк занимается обработкой заявок на ипотеку на официальном сайте, что предполагает экономические расчеты, и заботу о клиентах. Удаленное обращение в банковское учреждение имеет положительное как для клиента, так и для кредитора. Сфера услуг, предлагаемая во всемирной сети, прозрачна для двух сторон, поэтому нет скрытой комиссии или прочих недоговорок.
Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке
Какую выгоду для себя имеет Сбербанк:
- Привлекает большое количество заемщиков, у которых отсутствует время на посещение филиала. Также доступна услуга для граждан, находящихся в другом государстве.
- Снижается клиентская нагрузка на работников, практически нет очереди в банковском отделении.
- Продвижение цифрового прогресса, инвестиция в экономику. Деятельность может регулироваться с любой точки земли при наличии личного кабинета.
Виды ипотеки от Сбербанка
Сбербанк разработал несколько видов ипотечных кредитов:
| Название | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми (с 2023 по 2022 рождён 2 или 3 ребёнок). |
|
до 30 лет | от 6% |
| Приобретение строящегося жилья | от 300 тыс. рублей | до 30 лет | от 7,4% |
| Приобретение готового жилья | от 300 тыс. рублей | до 30 лет | от 8,6% |
| Ипотека плюс материнский капитал | от 300 тыс. рублей | до 30 лет | от 8,9% |
| Военная ипотека | до 2,33 млн рублей | до 20 лет | 9,5% |
| Строительство жилого дома | от 300 тыс. рублей | до 30 лет | от 10% |
| Загородная недвижимость (строение и приобретение помещений потребительского назначения). | от 300 тыс. рублей | до 30 лет | от 10% |
Как долго Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку?
По официальным данным, рассмотрение заявки на ипотеку длится от 2 до 5 рабочих дней (без учёта выходных и праздничных дней).
Ждать ответа по заявке, поданной через Сбербанк Онлайн, много времени не придётся: ответ Сбербанк даёт в течение нескольких часов. Но следует помнить, что такое решение банка не окончательное, а лишь предварительное.
Существует ряд факторов, которые могут сократить время принятия решения по заявке:
- участие заёмщика в зарплатной программе Сбербанка, так как нет необходимости проверять доходы, вся информация у банка уже есть;
- не испорченная кредитная история.
Если срок ожидания превышает 5 рабочих дней, паниковать не стоит. Кредитный специалист обязательно свяжется с предполагаемым заёмщиком и уточнит все моменты.
Можно и самостоятельно узнать решение банка, позвонив ипотечному менеджеру. Но делать это стоит только по истечении пятидневного срока, чтобы не мешать работе специалистов Сбербанка.
Значительно увеличить срок рассмотрения поданной заявки на ипотеку могут просроченные или неправильно составленные документы. В этом случае придётся собирать нужные бумаги ещё раз. Отзывы клиентов Сбербанка о длительности рассмотрения ипотечных прошений говорят о том, что в целом банковские специалисты одобряют заявку и дают ответ заёмщику быстро. Таким образом, на вопрос сколько рассматривается заявка, можно ответить, что сроки принятия решения в Сбербанке колеблются от 2 дней до нескольких недель (бывает редко). Всё индивидуально и зависит от обстоятельств.