Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
От каких рисков можно застраховать жилье?
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:
- пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
- залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
- взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
- ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении
Преимущества страхования в компании «Согласие»
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают
Не считаются страховыми случаями:
Страхование квартиры на время поездки
На время поездки можно застраховать:
- оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
- домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
- гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.
На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:
- Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
- Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
Коротко: самое важное о страховке посуточной квартиры на Авито Недвижимости
👉 Страховку для квартиры получают посуточники, квартиры которых можно забронировать онлайн. В Крыму и Севастополе страховка появится ближе к сезону отпусков в 2023 году.
👉 В разных городах отличаются страховщики, а из-за этого — и условия страховки. Мы работаем над тем, чтобы условия страхования стали одинаково выгодными для всех арендодателей.
👉 Задача страховки — покрыть бытовой ущерб, от которого чаще всего страдают квартиры для посуточной аренды. Сумма выплат — от 3 до 75 или 300 тысяч ₽ в зависимости от страховщика.
👉 Чтобы активировать страховку, добавьте в объявление номер квартиры. Другие пользователи его не увидят. Страховка будет действовать на период каждого онлайн-бронирования через Авито Недвижимость.
👉 Если возникнут проблемы со страховой, обратитесь в круглосуточную поддержку Авито Недвижимости. Телефон вы увидите в переписке с гостем. Мы выясним, в чём проблема, и постараемся помочь.
Как определить сумму страховки
Средняя стоимость базовой страховки определяется на основании стоимости самого жилья. Как правило, это около 0,1 процента от рыночной стоимости квартиры. Допустим, она стоит два миллиона рублей, в таком случае сумма страховки на две недели составит, примерно, две тысячи рублей, но часто фирмы предлагают и намного более дешевые варианты. Стоимость краткосрочного полиса может не сильно отличаться от годового документа, поэтому в некоторых случаях стоит подумать о долгосрочном договоре.
Сумма компенсации бывает разной в зависимости от страхового случая, но она в любом случае не может превышать реальную стоимость квартиры, а если в договоре прописано иное, сотрудники фирмы смогут с легкостью доказать необоснованность суммы. Например, в случае кражи обладателю полиса могут возместить 500-600 тысяч рублей, а в случае пожара – миллион и даже больше. В некоторых случаях такая краткосрочная страховка квартиры на время отпуска не предполагает больших сумм, зато выплаты осуществляются достаточно оперативно и для этого не требуются документы из государственных органов.
Страховка жилья на время отъезда
Страхование ВЗР, которое вы оформляете как турист, выехавший за рубеж, не обезопасит вас от происшествий, которые могут случится с вашей недвижимостью на время вашего отсутствия. Поэтому существует такой вид страховки. Отличие ее от обычного страхования жилья состоит в сроках. В данном случае вы можете выбрать короткий промежуток времени и лимиты, которые будут входит в страховое покрытие. Преимуществом является то, что страховой полис регистрируется через интернет: только с вводом ваших паспортных данных, а также не требуется выезд агента для оценки имущества.
Что может подлежать страхованию на время отъезда:
- отделка и оборудование — это могут быть обои, ламинат, бытовое оснащение, перегородки, светильники и т.д.
- все движимые вещи – диваны, тумбочки, бытовая техника, одежда, в общем все, что находится в вашей квартире. Есть возможность так же страхования ценностей, например, золота, но этот момент нужно согласовать со страховщиком.
- гражданская ответственность – во время вашего отъезда в доме может прорвать трубу, и убытки, которые понесут ваши соседи, в связи с этим инцидентом, им оплатит страховая компания.
Страховка от затопления
Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:
- жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
- произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
- квартиру залила противопожарная система;
- жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
- протекла крыша.
Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Можно ли застраховать квартиру на время отпуска?
Пришла весна, а значит не за горами и долгожданное лето – заветная пора отдыха и отпусков. Ничто не может омрачить это прекрасное время за исключением тревоги по поводу оставшейся без присмотра квартиры. Но не стоит отчаиваться и на эту проблему есть решение – краткосрочное страхование.
Что и от чего можно застраховать?
Действительно, ожидание отдыха с вытекающими отсюда фантазиями о море и солнечных пляжах нередко омрачается тревогой за остающееся без присмотра жилье. Как известно, опасность краж, пожара, залива в этот период традиционно возрастает.
Но жизнь не стоит на месте и большинство страховых компаний готово предложить то или иное решение на этот счет. Так сегодня любой потенциальный участник армии отпускников может сам выбрать оптимальную для него программу страхования своей жилой недвижимости.
Например, можно застраховать не только внешнюю и внутреннюю отделку, но и все ценности находящиеся в квартире, вплоть до телевизионной антенны и кактуса на балконе. Стоит отметить, что перечень вариантов имущественного страхования достаточно широк.
Среди наиболее популярных предметов страхования можно отметить страхование от пожара и повреждения водой, а также страхование на случай кражи или взрыва бытового газа. Гораздо менее популярно страхование от стихийных бедствий: урагана, наводнения, просадки грунта, бури, града и даже ливня.
При желании можно прибегнуть к комплексному решению своих фобий застраховав все и сразу. Как отмечает Артем Искра, директор Департамента имущественного страхования компании «РОСНО», — «страховать жилье лучше по полному пакету рисков.
А вот сэкономить можно, если включить в договор только отделку квартиры, движимое имущество или гражданскую ответственность, исключив конструктивные элементы. Например, такую возможность предусматривает наша программа «Мегаполис-Экспресс Эконом».
Как показывает статистика страховых случаев, внутренняя отделка квартир страдает практически при любых происшествиях, а конструктив – гораздо реже. Стоимость такого полиса от 600 рублей в год. Расходы на страхование также можно снизить, установив в доме различные охранные системы».
Как выглядит процедура страхования?
«Процедура страхования определяется условиями той или иной программы, которую для себя выбирает страхователь», — рассказывает Людмила Карпова, начальник отдела имущественного страхования компании «АльфаСтрахование», — Например, есть программы, при заключении договоров в рамках которых требуется лишь заполнить письменное заявление, на основании которого специалист компании сделает расчет страхового взноса и выпишет полис. Если значительная страховая сумма, то потребуется, чтобы специалист компании выехал на осмотр, сделал фотографии и описание внутренней отделки. Если страхуется домашнее и ценное имущества, то от хозяина квартиры потребуется заполнить подробную опись того, что он желает застраховать (например, стол обеденный 2,5*0,8, массив бука, пр-во Франция, год приобретения 2008г., 1 шт., 20 000 руб.). Кроме того, при заключении договора страхования от страхователя могут потребовать предоставить копии документов, подтверждающих имущественный интерес (например, свидетельство о гос. регистрации права на квартиру). Это нужно для того, чтобы в случае возникновения убытков, не было никаких проблем. Это, как правило, так называемые «классические» страховые продукты. Есть программы, в рамках которых полис заключается в течение 10-15 минут, например наша программа «АльфаРемонт +» где не требуется заполнение заявления. Осмотр проводится если страховая сумма по внутренней отделке превышает 45 000 руб. за 1 м.кв. Составление описи на домашнее имущество стоимостью до 150 000 руб. за единицу или комплект не требуется».
Сроки и стоимость страхования?
Сегодня базовый тариф страхования составляет приблизительно 0,3-0,7% от установленной суммы ответственности при этом минимальные сроки страхования могут начинаться от одного дня, например как в компании «РОСГОССТРАХ».
То есть, если у вас возникнет потребность застраховать свою квартиру на период недельного отпуска проблем с этим не будет. Отдельно стоит остановиться на стоимости.
Как отмечает Людмила Карпова, — «размер страхового взноса понятие растяжимое, так как зависит от многих факторов:
- — что подлежит страхованию (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);
- — страховой суммы, на которую застрахован объект страхования (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);
- — рисков, от которых Страхователь желает себя обезопасить;
- — срока страхования;
— факторов, увеличивающих (наличие камина или гидромассажной ванны) или уменьшающих (наличие охранной или пожарной сигнализации) степень риска для страховой компании и т.п.
Программы страхования жилья
Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».
Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:
- Невысокая стоимость
- Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
- Нет необходимости предварительно описывать имущество
- Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.
При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).
Что важно знать о страховании квартиры в Ингосстрахе
Под добровольным страхованием квартиры понимается оформление страховки на имущество владельца, движимое и недвижимое, а также ответственности собственника перед соседями от различных рисков – пожара, противоправных действий, залива, взрыва и других чрезвычайных действий.
Услуги договора страхования не распространяются на несколько видов имущества, к числу которых относятся:
Все остальные активы, включая загородную недвижимость и инженерное оборудование, могут быть использованы в качестве страхового покрытия в ходе страхования квартиры в Ингосстрахе. Сумма возможного страхового возмещения напрямую зависит от оценки имущества, проведенной в ходе подготовки договора страхования независимым оценщиком или специалистом страховщика.
Страхование в квитанции ЖКХ
Летом 2019 года в квитанциях ЖКХ на квартиру в ряде регионов страны появились строки «Добровольное страхование жилья». Это страхование предусмотрено законом и покрывают прежде всего чрезвычайные ситуации природного характера: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения. Регион может включить в список страховых случаев также теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа.
Если наступит страховой случай, собственник помещения может получить до полумиллиона рублей от страховой компании и дополнительные выплаты – от региональной власти, если это предусматривают местные правила.
Оплачивая квитанцию, вы автоматически соглашаетесь на страхование по этой программе. Отказаться от программы можно, не оплачивая первую квитанцию. Если уже оплатили и не планируете дальше участвовать – обратитесь в свою УК или ТСЖ с отказом от услуг.
Страховка квартиры: что входит в полис
Страховой полис можно собирать как пазл, выбирая те составляющие, которые, на ваш взгляд, вам актуальнее. Что предлагают включить в полис компании при страховании квартиры:
конструктивные элементы
Имеются в виду стены, перегородки, перекрытия, балконы, окна, окна и т.п. Если вы страхуете частный дом – страхуются и крыша, фундамент с цоколем, перекрытия чердачные и подвальные.
внутренняя отделка и оборудование
материалы, которыми отделаны стены, пол и потолок; полы (кроме межэтажных перекрытий); двери и окна; сантехника, газовое оборудование, элементы сети отопления и вентиляции, электропроводка и счетчики, внутренние перегородки.
движимое имущество
Бытовая техника, электроника, мебель, телефоны, ценные вещи (одежда, обувь, картины, оружие), предметы интерьера, детские игрушки. Здесь важно отметить, что движимое имущество отдельно застраховать нельзя – лишь «в комплекте» с конструктивными элементами и/или внутренней отделкой.
Однако страховать некоторые предметы компания не будет. Например: наличные деньги и банковские карты, информацию на бумажных и технических носителях, продукты питания, напитки, табак, драгоценные металлы и камни (за исключением ювелирных изделий), животных и растения, антиквариат и коллекции, лекарства, взрывчатые вещества и патроны.
гражданская ответственность
Если страховой случай случился по вашей вине – страховая возмещает стоимость имущества, элементов отделки и ремонта, вред здоровью и жизни (например, затопление соседей — один из часто наступающих страховых случаев).
Сразу разберем на примере: если вы оформили страховку на конструктивные элементы на случай пожара – страховая сумма покроет только повреждения перегородок, окон и пр., а за поврежденные обои, межкомнатные двери (которые входят в список внутренней отделки) выплату вы не получите.
Что компания может не признать страховым случаем
Бывают случаи, когда страховые отказывают в выплатах – в основном, по юридическим причинам. Например:
- ситуация, из-за которой нанесен ущерб имуществу, не включена в договор страхования;
- разная классификация рисков в разных страховых компаниях. К примеру, страховой случай «поджог» может быть включен в риск «противоправные действия третьих лиц», а может – в риск «пожар»;
- слишком конкретные описания страховых случаев: например, при указании риска «кража имущества» кража со взломом не будет считаться страховым случаем, так как это разные статьи Уголовного кодекса;
- собственник жилья (или живущие там люди) сам создал ситуацию причинения вреда имуществу (сознательно или нечаянно);
- клиент не вовремя платил взносы за страховой полис;
- также не возместят ущерб в случае военных действий или если имущество забрал суд.
Получить компенсацию по страховке невозможно, если повреждение/утрата произошли по причине:
- наезда автомобиля, за рулем которого находился собственник или один из членов семьи;
- естественного износа;
- превышения допустимых эксплуатационных нагрузок;
- незаконной перепланировки;
- ветхости кровли/стен;
- пренебрежения правилами пожарной безопасности.
Отзывы о страховании квартиры в «Ингосстрах»
Антон, г. Калуга
Я недавно сделал перепланировку, но ещё не успел её зарегистрировать. На днях должны были вселиться арендаторы, а жильё ещё не было застраховано. Заказал страховку через сайт компании «Ингосстрах», ещё и скидку получил (промокод нашёл на форуме). Здорово, что не отказали в страховании.
Егор, г. Тула
У нас с сестрой долевое владение студией. Думал, будет проблематично застраховать такое имущество, но в «Ингосстрах» страховку оформили за один день. У компании адекватные цены и защита от большого перечня рисков. Многие страховщики имеют завышенные расценки, а здесь всё просто и понятно.
Лилия, г. Рязань
Заказывала страховку для квартиры на время двухнедельного отпуска через офис «Ингосстрах». Я давно являюсь клиентом этой страховой компании, поэтому страхование обошлось мне недорого – всего за 652 рубля. Оказалось, сейчас действует акция: мне предоставили скидку 20%, потому что у меня есть полис КАСКО от этого же страховщика.