Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «За что банк может оштрафовать клиента». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Следует знать, что само понятие «налоговые штрафы» не имеет к Уголовному кодексу никакого отношения. А потому причислять «штрафы» к уголовной ответственности – грубейшая ошибка и полное незнание основ юриспруденции.
Новые поправки в КоАП РФ
В 2022 году было принято множество изменений в КоАП РФ. С 1 сентября вступает в силу уже двадцатая новая редакция Кодекса, если считать с начала этого года! Естественно, в таком изобилии найдутся нововведения, интересные всем.
Читая статью, помните, что закон, смягчающий или отменяющий административную ответственность за правонарушение либо иным образом улучшающий положение нарушителя, имеет обратную силу, то есть распространяется и на того, кто совершил административное правонарушение до вступления такого закона в силу и в отношении кого постановление о назначении административного наказания не исполнено. Напротив, закон, устанавливающий или отягчающий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом ухудшающий положение лица, обратной силы не имеет (ч. 2 ст. 1.7 КоАП РФ).
Возбуждение дела только после контакта с фигурантом
Если на организацию или ИП кто-то пожаловался, вышел материал в СМИ об имеющихся нарушениях, данные о нарушении поступили из правоохранительных органов, а также из других государственных органов, органов местного самоуправления, то это еще не повод возбуждать дело об административном правонарушении. Сначала обязательно компетентным органом должны быть проведены проверка или иное контрольное (надзорное) мероприятие во взаимодействии с контролируемым лицом.
Эти новые правила, определенные ч. 3.1 – 3.4 ст. 28.1 КоАП РФ и примечанием к ней, распространяются на случаи возбуждения дел об административных правонарушениях, выражающихся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 248-ФЗ или Федеральным законом от 26.12.2008 № 294-ФЗ. Новшества появились в КоАП РФ с 25.07.2022.
Нарушение авторского права (интеллектуальной собственности)
Нарушения, связанные с интеллектуальной собственностью, влекут за собой многомиллионные штрафы, ответственность несет продавец, а не маркетплейс. Торговые платформы стремятся обезопасить себя, поэтому следят за тем, чтобы селлеры соблюдали законодательство, что является вопросом репутации. Продавцы, игнорирующие правила, в лучшем случае получат штраф или блокировку товаров от площадки, в худшем – иск от правообладателя с последующим судебным разбирательством. Обезопасить себя селлер может, пройдя одну из процедур до запуска продаж:
- заключение лицензионного договора с правообладателем;
- регистрация собственного товарного знака (выдается свидетельство).
Другие нарушения, которые могут стать причиной получения штрафа или блокировки
Условия платформ имеют единые черты, штрафы и ограничительные меры могут быть наложены из-за следующих ошибок:
- нечестная конкуренция. Теневые схемы, направленные на дискредитацию или убытки конкурентов, отслеживаются и влекут за собой наказание. Например, на товары одного продавца начинают массово поступать однотипные негативные отзывы. Еще один вариант – оформление фиктивных заказов, от которых в момент получения клиент отказывается. Подобные манипуляции сложно выявить, но если они будут доказаны – санкций не удастся избежать. Например, «Озон» штрафует нарушителя на 200 баллов (сроком на 3 месяца);
- меры, направленные на изменение собственного рейтинга. Схема работает по аналогии с нечестной конкуренцией, однако направлена на наращивание позитивных отзывов и оценок, повышение процента выкупленных заказов и улучшение других показателей;
- манипуляции поисковой выдачей, спам. Речь идет об изобилии ключевых запросов, повторах слов и других нарушениях, допускаемых при оформлении товарных карточек. После нескольких предупреждений карточки могут деактивировать или же произойдет блокировка личного кабинета;
- неправильные цены, существенно отличающиеся от среднерыночных или тех, которые установлены производителями. Механизмы отслеживания разные, сведения можно получить в службе поддержки торговых платформ.
Штраф за неприменение онлайн‑кассы
За неприменение ККТ могут оштрафовать по ч. 2 ст. 14.5 КоАП:
- ИП и должностных лиц — на сумму от ¼ до 1/2 величины расчета, который произвели без кассы. Но штраф не может быть меньше 10 тысяч рублей.
- Юрлиц — от ¾ до одного размера суммы расчета без использования кассы. Штраф не может быть меньше 30 тысяч рублей.
ООО «Ромашка» открыло магазин одежды в центре Липецка. Начали работать без кассы, хотя должны были сразу применять ККТ. До проверки налоговой они успели пробить три чека на общую сумму 160 тысяч рублей. Компанию оштрафовали на ¾ от суммы — на 120 тысяч рублей.
Если это нарушение допустили повторно, а сумма расчетов составила в совокупности 1 миллион рублей и больше, накажут по ч. 3 ст. 14.5 КоАП РФ:
- должностных лиц дисквалифицируют на срок от одного года до двух лет;
- деятельность ИП и юрлиц приостановят на срок до 90 дней.
Правила взыскания штрафов с юрлица
Согласно законодательству, у юридического лица есть два месяца на оплату выставленного штрафа. Ответственность за своевременную оплату лежит на бухгалтерии, но руководство компании должно держать вопрос на контроле.
Если срок упущен, штраф вырастет вдвое, но не менее, чем до 1000 рублей. Суд может принять решение о взыскании денег непосредственно с расчётного счёта компании-нарушителя, также бывают варианты с конфискацией имущества за штрафные долги.
Если штраф не уплачен, то компания может получить и другие неприятности — к примеру, получение лицензии в таком случае невозможно, не выйдет продать компанию, реорганизовать бизнес, осуществить сделку.
Манипуляции поисковой выдачей
Поисковые алгоритмы маркетплейсов основаны на ключевых запросах. Их нужно использовать корректно, исключая негативное влияние на покупательский опыт. В основном алгоритмы ориентируются на ключевые слова в названии товара. Поэтому важно оформлять его по правилам.
Вот каких основных правил следует придерживаться:
- не переполнять название ключевыми словами;
- не искажать реальное представление о продукте;
- не указывать заведомо неверную категорию;
- не включать в название бренды, на использование которых нет права;
- указывать такое количество, которое соответствует фактическому;
- не писать одно и то же слово по несколько раз.
Как отстоять свои права, если банк начислил штрафы
От обсуждения норм законодательства и расчета неустоек по кредитам перейдем к самому важному вопросу, который волнует многих заемщиков, когда-либо допускавших нарушение условий договора с банком. Речь идет о тех случаях, когда клиент не согласен с самим фактом начисления неустоек или с их размером (ранее мы уже упоминали, что он может быть значительно выше суммы долга).
Следует сразу же уяснить – ни один банк не будет добровольно и по первому требованию отменять или снижать неустойки, финансовым учреждениям это попросту невыгодно! Крупные учреждения, активно занимающиеся потребительским кредитованием, расценивают доход от штрафов как разумную плату за риск, а значит, самостоятельно пойдут навстречу клиенту только в довольно редких ситуациях.
Так, например, банк будет готов списать ошибочно начисленные неустойки, если они были напрямую связаны с ошибкой сотрудника кредитного отдела. Например, банковский работник не сделал соответствующую отметку о предоставлении отчетности, страхового полиса, сдче оригинала ПТС – и клиенту за нарушение условий начала начисляться пеня.
К вопросу о том, кто вообще считается суицидником. Это человек, который осознанно нанёс себе повреждения, с целью лишения жизни.
Ну и к вопросу о том, какие последствия бывают после суицида. Вообще, за это вас не посадят. Если только вы не приземлились на детскую коляску с ребенком внутри. Если приземлились и выжили, то это будет крайне интересный случай. С точки зрения правоприменения. Но пока, таких случаев не зафиксировано. Есть случай, когда человек убил ребенка таким способом. Но и сам не выжил.
Далее, вас ждёт ухудшение здоровья и отклонение психики. Скорее всего, они у вас уже были. Но теперь, может быть и инвалидность. Если вы в процессе получили крайне серьёзные повреждения.
Различия штрафа и судебного штрафа
Схожесть в названии этих понятий порождает некоторое их смешение. Однако это совершенно разные инструменты воздействия на лиц, привлекаемых к уголовной ответственности, различной правовой природы, со своими правилами назначения, особенностями и последствиями.
Нижеприведенная таблица поможет разобраться в основных отличиях.
| Судебный штраф | Штраф | |
| Представляет собой | иную меру уголовно-правового характера | наказание за совершенное преступление |
| Предусмотрен | ст. 104.4 УК РФ | ст. 46 УК РФ |
| Последствия | прекращение дела, освобождение от ответственности, выплата конкретной денежной суммы | признание виновным, осуждение, выплата назначенного штрафа, судимость (погашается через год с момента выплаты) |
| Судом выносится | постановление | приговор |
| Определяется в виде | конкретной денежной суммы | конкретной денежной суммы, дохода за некоторый период или суммы, кратной стоимости предмета, размеру подкупа/взятки |
| Размер | определяется судом, но не может быть более 1/2 максимального размера штрафа по вменяемой статье УК РФ, если штраф статьей не предусмотрен – не больше 250 тыс. руб. | от 5 тыс. до 5 млн руб. или в размере заработка виновного за период от 2 недель до 5 лет |
| Назначается | по правилам, установленным главой 15.2 УК и 51.1 УПК | в каждом конкретном случае – по санкции вменяемой статьи |
| Последствия неуплаты | привлечение к уголовной ответственности, рассмотрение дела в обычном порядке, вынесение приговора, назначение наказания, его отбывание, судимость | возможна замена на другое наказание |
| Срок уплаты | устанавливается судом | 60 дней после того, как приговор обретет законную силу. Возможна отсрочка или рассрочка до 5 лет |
В бухгалтерском учете «штрафные» доходы учитываются по ПБУ 9/99 «Доходы организации» в составе прочих доходов.
В налоговом учете их регулируют четыре статьи: ст. 317 НК РФ определяет порядок налогового учета, пп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ — период их признания, ст. 250 (п. 3) констатирует их присутствие в составе внереализационных доходов налогоплательщика, а ст. 251 — те виды санкций, которые, наоборот, не стоит учитывать в составе доходов (пп. 21 п. 1).
Для иностранных организаций, не осуществляющих деятельность через постоянное представительство в Российской Федерации и получающих доходы от источников в Российской Федерации, предусмотрена отдельная статья, повествующая в гл. 25 о санкциях, — ст. 309 НК РФ (пп. 9 п. 1).
Как проходят проверки
Росфинмониторинг не публикует план проверок и подробную статистику по нарушениям. Причина — специфика деятельности. Дело в том, что регулятор не относится к ведомствам, которые организуют надзор по Федеральному закону от 26.12.2008 № 294-ФЗ (пп. 15 п. 3.1 ст. 1).
В течение последнего года проверок не было. Весной регулятор отменил мораторий, поэтому в 2021 году может проверить любое юрлицо и ИП, поднадзорное ведомству, независимо от его рода деятельности. Об этом говорится в сообщении Росфинмониторинга.
Цель проверки — выяснить, как в организации соблюдают нормы ПОД/ФТ. Можно выделить ключевые параметры, на которые обращает внимание регулятор:
Ответственность за нарушения в сфере ПОД/ФТ указана в ст. 15.27 КоАП. На организацию могут наложить штраф в размере от 30 000 до 1 млн руб., приостановить деятельность на срок до 60 суток или лишить лицензии.
Рассмотрим несколько случаев, когда во время выездных проверок регулятор выявил нарушения по 115-ФЗ.
Размер штрафов на заказчика
Размер штрафных санкций для государственного и муниципального заказчика по 44-ФЗ также изменился. До сентября 2017 года они определялись в виде фиксированной величины в размере;
- 2,5% от цены контракта, которая не превышала 3 млн р.;
- 2% — при цене контракта 3-50 млн р.;
- 1,5% — при цене от 50 до 100 млн р.;
- 0,5% — при цене более 100 млн р.
Теперь штрафы не рассчитываются в каждом случае, а начисляются в виде определенной суммы:
- 1000 р. – при цене контракта до 3 млн р.;
- 5000 р. — от 3 до 50 млн р.;
- 10000 р. – от 50 до 100 млн р.;
- 100000 р. – свыше 100 млн р.
Таким образом, твердая сумма штрафов во многих случаях привела к снижению материальной ответственности заказчика.