Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование жизни и недвижимости онлайн на Домклик». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать. Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис. Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.
Нюансы регистрации на портале Домклик
Даже если вы найдете квартиру на другом ресурсе, ипотечный займ можно провести через Домклик. Одобрение приходит максимум через 2 -3 дня после предоставления всех копий. Оригиналы приносятся на процедуру оформления, где и можно увидеть менеджера по ипотеке. Далее, посещение банка, прохождение электронной регистрации и перечисление денег. Если возникают дополнительные вопросы, менеджер отвечает на них в онлайн — чате. Но нужно быть готовыми:
- проверка документов может затянуться дольше, чем на пару дней;
- можно получить отказ, даже если кредит предварительно одобрен;
- если допустить ошибки в документах, то деньги на счет продавца поступят несвоевременно.
Мы подобрались к главному.
Что такое страхование жизни и здоровья?
Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику или его наследникам при наступлении страхового случая (например, болезни), избежать непосильных платежей по кредиту, а банк защищает от риска потерять средства. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:
- временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;
- постоянная потеря трудоспособности
и из-за инвалидности или тяжелой болезни; - смерть заемщика.
От каких страховых взносов можно отказаться?
Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.
Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
Зачем нужен ипотечный калькулятор?
Калькулятор ипотеки нужен для многих задач. С его помощью пользователь выберет подходящую программу кредитования в Сбербанке. Инструмент используют для расчета ипотечного кредита. Он позволяет увидеть первоначальный взнос и узнать, какая ставка будет предложена банком. Программа показывает график платежей, а также учитывает скидки на услуги, снижающие ставку.
Рассмотрение заявки на ипотечный кредит возможно в том случае, если заемщик соответствует прописанным требованиям:
-
российское гражданство — банк сотрудничает исключительно с гражданами России, предоставляя заём в отделениях Сбербанка;
-
прописка на территории РФ.
Важно! По условиям кредитования сделка возможна с гражданами по месту прописки или по месту регистрации одного из созаемщиков, по месту регистрации кредитуемого жилья или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика (созаемщика).
-
возраст — от 18 до 75 лет (зависит от программы кредитования);
-
подтверждение дохода (желательно, но не обязательно);
-
стаж работы — не мене двух лет на последнем месте трудоустройства;
-
пакет документов: паспорт, анкета, справка, подтверждающая доход (по желанию).
Пользователям, желающим оформить ипотеку, необходимо заранее узнать условия и сделать расчет — это поможет узнать, сможет ли заемщик исполнять взятые на себя кредитные обязательства.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Домклик?
Калькулятор ипотеки в Домклик позволяет увидеть различные программы, ставки по которым отличаются друг от друга. В текущем году (2022 год) ее минимальный размер — 5,7%. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и зависит от многих факторов:
-
стоимости жилья — после подачи заявки банк анализирует информацию о соискателе, пользователь получает положительное решение или отказ;
-
наличия дополнительных услуг — некоторые услуги позволяют снизить стоимость кредита;
-
размера первоначального взноса — большой аванс говорит о платежеспособности клиента и доверие Сбербанка к нему возрастает, поэтому, чем больше первая сумма, тем ниже процентная ставка;
-
срок кредитования — большие сроки всегда риски для кредитной компании: чем больше ипотечный период, тем выше стоимость кредитования;
-
количество справок — документы, подтверждающие трудоустройство клиента и наличие официального дохода, помогут снизить ставку;
-
кредитная история — клиентам с хорошей репутацией проще получить деньги на приобретение недвижимости.
Есть ряд других параметров, которые влияют на ставку, мы назвали основные.
ДомКлик от Сбербанка: личный кабинет
Как рассчитать ипотеку ДомкликОбычно среднее время ответа на звонки составляет несколько минут. Чем меньше нагружен отдел в данный момент, тем быстрее свободный оператор поможет вам. Проведение сделок возможно и за счет личных средств. Размер компенсации будет разниться и в зависимости от срока, на котором гражданин изъявляет желание расторгнуть договорные отношения с банком. Весь страховой взнос можно получить только в течение первых 14 дней. Потом СК ведет расчет исходя из неиспользованного страхового периода.
Личный визит в ближайший офис
Благодаря Указанию ЦБ России № 4500-У от 21.08.2017 условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке упростились. Это связано с введенным «периодом охлаждения», который позволяет отказаться от оформленной страховки с возвратом всей уплаченной суммы в течение 14 календарных суток.
- Просмотр каталогов недвижимости застройщиков и риэлторов, получивших аккредитацию кредитора.
- Подбор необходимого жилья (квартиры, домики, таунхаусы и т. д.).
- Просмотр отзывов реальных заемщиков об агентствах.
- Заполнение заявки на ипотеку.
- Подготовка полиса страхования жизни и получение консультаций страховых агентов.
- Консультация специалистов банка с помощью онлайн-чата.
- Расчет условий ипотечного договора с помощью калькулятора на сайте.
- Обмен документами в электронном виде с персональным менеджером.
- Заказ экспертизы документов у ведущих юристов на предмет соответствия их законодательству.
- Заказ оценки жилья, которое заемщик желает приобрести в ипотеку. На сайте представлено несколько компаний партеров, занимающихся оценкой недвижимости.
- Отправка документов в госорганы для регистрации сделки купли-продажи.
Требования к заемщику по ипотеке ДомКлик
Срок действия страховки
Здесь необходимо заполнить поля ИНН, выбрать тип компании и нажать Отправить заявку. Пользователи Сбербанк Онлайн могут пройти экспресс-регистрацию на портале ДомКлик — достаточно выбрать способ авторизации Войти через Сбербанк Онлайн и ввести реквизиты доступа, все необходимые для указания поля заполнятся автоматически. Горячая линия используется лишь для консультации покупателей в вопросах, связанных с работой ЛК и компании в целом. Вы не сможете полностью зарегистрировать обмен через веб-портал или по телефонной линии. Личное присутствие требуется в любом случае для подписания документа обеими сторонами в ближайшем отделении Сбербанка.
На этапе регистрации можно ознакомиться с условиями будущего кредита.
Кроме основных функций, перечисленных выше, есть ряд дополнительных возможностей. К их числу можно отнести ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму кредита и просмотреть график платежей.
Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком
Отзывы о системе ДомКлик от Сбербанка
Задать интересующие вопросу специалисту Сбербанка по недвижимости. Итак, Dom click это система от Сбербанка, которая разработана как для клиентов, так и для партнеров застройщиков, риэлторов , позволяющая оформить заявку на получение ипотеки в упрощенной форме и получить консультацию у специалиста по интересующему вопросу. Переходим на сайт ДомКлик.ру, нажимаем на ссылку «Войти в личный кабинет»
Отправка документов в регистрирующие органы для оформления купли-продажи жилья.
После этого необходимо зарегистрировать свою компанию. Это происходит непосредственно в ЛК после нажатия одноименной кнопки. Здесь необходимо заполнить поля ИНН, выбрать тип компании и нажать «Отправить заявку». Проверка занимает несколько минут, по истечении которых вы сможете найти свою организацию в списке партнеров.
Как рассчитать ипотеку — пример
Мы покажем, как рассчитать ипотеку Сбербанка, используя специальный инструмент на сайте Домклик. Пусть целью кредита будет покупка квартиры на вторичном рынке по базовой программе (ставка от 16,9%). У пользователя есть зарплатная карта, он хочет взять 14 млн руб., делая взнос в размере 4 млн руб. (28,5% от общей суммы). Срок будет 20 лет, при этом мы попробуем уменьшить стоимость кредита, оформив заявку на Домклик и добавив страхование. Регистрация сделки также будет проведена через интернет. Все эти данные надо внести в поля инструмента.
Результат на калькуляторе — доход клиента должен быть не менее 189 696 руб. Банк готов выдать не более 10 млн. руб.
Справка! Сумму можно разделить с созаёмщиком или супругом (супругой) — деталь, которую необходимо указать в заявке.
Как работает ресурс Домклик?
- Покупатель отправляет заявку на ипотечный займ;
- сотрудники ЦНС (центра недвижимости Сбербанка), агенты готовят документацию; и договор купли-продажи подписывается в офисе;
- если вас интересует вторичный рынок или вы являетесь участником долевого строительства, то минусуете 0,3 п.п к ставке;
- сделка регистрируется онлайн;
- оригиналы документов приносятся в Сбербанк;
- На почту вам пришлют документ купли — продажи и выписку из ЕГРН. Стоимость услуги доходит до 10000 + госпошлина;
- оплата производится через безопасный сервис. Вы перечисляете деньги на специальный счет. Стоимость услуги — 2000 рублей;
Онлайн заявка на Домклик для рефинансирование ипотеки Сбербанка
Что такое ДомКлик вы уже знаете. Давайте теперь более подробно разберем, что такое рефинансирование, кто его может получить и как его оформить.
Рефинансирование – это оптимизация долговых обязательств путем получения кредитных средств у финансового учреждения (в данном случае у ПАО «Сбербанк») для погашения действующего кредита. Более простым языком, если у вас есть кредиты в нескольких банка, вы можете объединить все ваши долговые обязательства по ипотеке и другим кредитам, аккумулировав все в одном банковском учреждении. Платить по кредитам в совокупности будете меньше, благодаря снижению процентной ставке, а вносить платежи не разными днями по всем кредитам, а одним платежом в один день.
Рефинансирование могут запрашивать клиенты, взявшие кредит в Сбербанке, так и клиенты, взявшие кредит в других учреждениях.
Принцип работы сервиса «ДомКлик»
Вряд ли какой-либо другой онлайн-сервис в сфере недвижимости вот так презентовали – в кабинете президента страны, одно только это говорит о знаковости проекта для Сбербанка. А после заявления Грефа о том, что «ДомКлик» будет работать без привлечения риелторов, в риелторском сообществе началась бурная дискуссия. Её участники предположили, что Сбербанк намерен «захватить» риелторский рынок.
Однако в реальности новый ресурс работает и с застройщиками, и с риелторами, и с гражданами. Под крылом компании «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) запустили несколько сервисов. Это, прежде всего, «Поиск недвижимости». На сайте размещены квартиры, аккредитованные Сбербанком, содержатся сведения о продавцах, а звонки можно заказать непосредственно с сайта. По словам управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE Марии Литинецкой, так как объявления размещают именно партнеры банка, у клиентов нет риска попасть на фиктивное и неактуальное предложение, которые встречаются на многих ресурсах, предлагающих «вторичку».
Покупатель может удаленно подать заявку на ипотечный кредит, который будет одобрен также в режиме онлайн. Документы подготавливают работники ЦНС вместе с агентами сторон. Подписание самого кредитного договора происходит в офисе. Выбирая на «ДомКлике» вторичную квартиру со значком «Одобрение онлайн», покупатель получает скидку в 0,3 п.п. к ипотечной ставке.
Затем «ДомКлик» регистрирует сделку в электронном режиме. Подать документы можно в центре ипотечного кредитования Сбербанка, куда придется прийти один раз. Клиент получит электронную подпись. Покупателю отправят договор купли-продажи и выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с электронной отметкой о государственной регистрации по электронной почте. Такая услуга обойдется в 5550 – 10250 рублей плюс государственная пошлина в размере 1400 рублей. Клиент получит бонус: снижение ипотечной ставки на 0,1%. Такая «скидка» предоставляется и при регистрации прав на вторичное жилье или договора участия в долевом строительстве (ДДУ).
Оплата происходит через сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит на спецсчет центра недвижимости деньги за квартиру, которые продавец получает на свой счет после регистрации права собственности. Стоимость услуги для покупателя составляет 2 тысячи рублей, она оформляется в центрах ипотечного кредитования Сбербанка.
На «ДомКлике» даже есть услуга по ремонту жилья со скидкой. В Сбербанке отмечают, что клиент может сам выбирать, воспользоваться ли ему какой-либо из платных услуг. По словам руководителя федеральной риелторской компании «Этажи», партнера Сбербанка, Ильдара Хусаинова, Сбербанк стимулирует клиентов пользоваться своими сервисами, предлагая снизить процентную ставку, однако выбор все же делает клиент. Остановимся на этом подробнее.