Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Чем удобна пенсионная карта
Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:
- Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
- Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
- Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.
Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:
- Начисление процентов на остаток.
- Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
- Обслуживание.
- Специальные сервисы.
Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Зачем пенсионеру банковская карта МИР?
Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.
С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.
Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.
Как начать получать пенсию на карту МИР?
У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.
Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.
Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.
Стоит ли переводить пенсию в Сбербанк
Перед тем как перевести пенсию на карту от Сбербанка надо разобраться с тем, стоит ли вообще это делать. Большинство людей пенсионного возраста не любят менять привычек, но все реже пенсионные выплаты приходится доставлять Почте России и все больше Сбербанку. На это есть множество причин.
Перевести пенсию в Сбербанк стоит по причине наличия следующих преимуществ у данного способа получения выплат от ПФР:
- Дополнительный доход. По картам для пенсионеров банк начисляет процент на остаток.
- Нет нужды ждать сотрудников Почты в определенные дни или стоять в очередях. Деньги зачисляются на карточку Сбербанка без участия держателя, а снять их можно в любой момент.
- Бонусы. Пенсионные карты Сбербанка принимают участие в программе Спасибо и позволяют получать кэшбэк баллами, которые потом можно расходовать у партнеров.
- Доступ к современным онлайн-сервисам. Сбербанк Онлайн доступен всем держателям карт и позволяет удобно осуществлять платежи, открывать вклады и т. п.
- Простое получение наличных через широкую сеть банкоматов. Но можно и просто рассчитываться карточкой в магазинах.
- Повышенная безопасность. Если карта потеряется, то ее легко заблокировать и затем перевыпустить, а деньги при этом сохранятся на счету.
- Доступ к кредитным продуктам на специальных условиях. Когда человек получает пенсию на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на получение кредита со сниженной ставкой.
- Высокая надежность банка. Государство участвует в капитале Сбербанка, проблемы с ним практически исключены.
- Отсутствие дополнительных расходов. Переводят пенсию на карту Сбербанка централизованно и никаких комиссий с клиента за зачисление денег не берут.
Никаких дополнительных рисков для пенсионера при выборе способа получения пенсии через карту Сбербанка не возникает. При желании можно перевести получение выплат обратно в почтовое отделение (или с доставкой сотрудником Почты РФ на дом).
Условия и тарифы пенсионной карты
Специально для пенсионеров в Сбербанке выпускают пенсионную карту. В соответствии с законодательством она обслуживается платежной системой МИР. Это банковская карточка классической категории со специальными условиями обслуживания:
- Валюта счета – только рубли. Пенсия приходит в рублях и для ее получения нельзя использовать валютные счета.
- Стоимость обслуживания – бесплатно. При этом клиент не платит за первичный выпуск пластика или плановый его перевыпуск.
- Снятие наличных в банкоматах Сбера – бесплатно. В сторонних устройствах снять наличные можно, но придется заплатить комиссию в 1%.
- Суточный лимит на снятие наличных в банкоматах – 50 тыс. р. За месяц можно снять наличкой до 500 тыс. р.
- Льготная цена на пакет SMS-уведомлений с данными о покупках – 30 р./месяц. 2 первых месяца услугу предоставляют бесплатно.
- Ежеквартальное начисление процентов на остаток. Их начисляют по ставке 3,5%.
Заказать «допки» или пластик в индивидуальном дизайне нельзя. Перевыпуск из-за кражи или при утере обойдется в 30 р. Срок действия пластика – 5 лет. Он поддерживает платежи в одно касание, но не может быть пока привязан к системам платежей смартфоном (Google, Apple Pay).
Если обратить внимание на все банковские предложения, то можно сделать вывод что все пенсионные карты принадлежат платежной системе Мир. Наверное, возникает вопрос, почему так сложилось
На самом деле, это решение было принято на государственном уровне и по инициативе Центробанка. Все пенсионеры и работники бюджетной сферы должны получать свои ежемесячные выплаты на банковские карты от платежной системы Мир.
Разберем основную причину. Большинство карт, эмитированных российскими банками работают от платежные системы Виза или Mastercard, обе компании американские, и в последние годы, в связи с санкциями, уже случалось такое, что некоторые банки были отключены от платежных систем, а владельца банковского пластика не могли получить доступ к своим средствам. Для того чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций и стабильно ежемесячно получать свои выплаты, все государственные пособия и заработные платы выплачиваться на карты национальной платежной системы.
Как перевести свою пенсию на пластиковую карту
Итак, мы провели обзор наиболее популярных кредитных организаций и их предложения для пенсионеров. Но вместе c ntv нужно наверняка знать, как получить пластиковую карту и перевести свою пенсионную выплату на банковский счет. В первую очередь нужно будет обратиться в кредитную организацию и заказать карту, то есть открыть счет. Из обязательных документов потребуется пенсионное удостоверение, СНИЛС и личный паспорт.
После того как сотрудник банковской организации проверит подлинность документов, он составит договор и выдаст необходимые документы для пенсионного фонда, в числе которых номер банковского счета. Далее, нужно будет обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на перевод пенсионных выплат на счет банковской организации.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Особенности пенсионных карт
Учитывая, что пенсионеры часто совершают накопления средств, банки предлагают для них выгодные накопительные счета или удобные программы вкладов. Пользуясь дебетовой расчетной картой, владелец ее может совершать любые текущие расходы и одновременно накапливать средства.
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты:
- можно ли открыть накопительный счет, есть ли возможность получения дохода от размещения средств на карте;
- дополнительные опции, есть ли функция кешбек — возврат обратно части от потраченного с карты на оплату товаров и услуг;
- стоимость годового обслуживания, можно ли избежать этой платы;
- где можно снимать деньги без комиссии, метод должен быть вам удобен.
Многие пенсионные дебетовые карты обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Этот факт не должен вас смущать: такие карты свободно принимаются по всей России. Но если вы часто совершаете поездки за границу, более оптимальным вариантом будет оформление карты, обслуживаемой системой Мастеркард или Виза.
Дебетовые карты для пенсионеров – удобство и эффективность
Сегодня многие финансово-кредитные учреждения предлагают населению самые различные банковские продукты. Люди могут обратиться в банк, чтобы оформить «кредитку» или открыть обычный расчетный счет. Пенсионеры – это определенная группа клиентов, которая нуждается в дополнительной поддержке. Для людей преклонного возраста большинство банков разрабатывают индивидуальные предложения. Особую нишу занимают пенсионные банковские карты, позволяющие хранить деньги, совершать оплату различных покупок, и главное, получать пенсионное пособие. Дебетовая карточка – это удобный инструмент, который наделен всеми вышеперечисленными функциями.
Дополнительным преимуществом пластика является возможность получения различных бонусов и скидок. Кроме того, на остаток по счету могут начисляться проценты.
Исходя из таких характеристик, мы попробуем составить небольшой рейтинг предложений для пенсионеров от разных банков. Для удобства разделим предложенные варианты на две группы. В первую группу войдет пластик, работающий в национальной платежной системе МИР, которая начала применяться уже в начале 2017 года. Ко второй категории будут отнесены карточки, которые действуют в других платежных системах.
Безопаснее ли использовать пенсионную дебетовую карту?
К сожалению, остается еще много пожилых людей, которые консервативно относятся к использованию средств и думают, что хранить их по подушкой или в кошельке – это безопасно. Но на самом деле это не так.
Современные пластиковые карты обладают всеми типами защиты и поэтому они гораздо безопаснее чем использование обычных бумажных денег. Банковская дебетовая карта для пенсии – позволяет вам сохранить ваши средства на счете в целости и сохранности.
Дело в том, что при утере денежных средств вы теряете все, также и украсть бумажные деньги проще.
Но если вы потеряете или у вас украдут пластиковую карту, то злоумышленнику очень сложно будет воспользоваться денежными средствами у вас на карте. Во-первых, он не сможет снять средства с банкомата, не зная пин-код. Введя его три раза, карта сразу же будет заблокирована и съедена банкоматом, дабы защитить ваши деньги.
Также практически на всех пенсионных картах существует современная защита 3D-Secure, которая дополнительно оберегает ваши средства при онлайн покупках или переводах. Так что если злоумышленник попытается перевести ваши деньги к себе на счет, то он не сможет сделать этого без специального кода, который придет к вам на телефон, и вы сразу поймете, что карту у вас украли.
Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:
✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.