Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и сколько стоит вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.
Способы добавления нового водителя в электронную страховку
Что касается добавления водителя в электронное ОСАГО, то автовладельцам доступно два варианта:
- личное обращение к страховщику;
- внесение информации через интернет.
Процедура изменения данных в электронной страховке различается в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Меньше времени, как правило, занимает внесение изменений онлайн, поскольку тратить время на поездки в офис не нужно.
Внести изменения в полис ОСАГО Ингосстрах: вписать водителя онлайн, изменить данные
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Компания рекомендует актуализировать информацию в полисе, как только изменится ситуация или данные о человеке, поскольку условиями сотрудничества предусмотрено оповещение страховщика о произошедших изменениях.
Иначе, при наступлении страхового случая, могут возникнуть серьезные проблемы с получением выплаты, а при проверке документов представителями ГИБДД есть риск привлечения к административной ответственности и назначения штрафа.
Обязательно ли вписывать в страховку второго водителя
После ознакомления со всеми нюансами ценообразования и другими тонкостями у многих возникает вопрос: а стоит ли вообще идти на такой шаг? Наличие неопытного автолюбителя в страховке действительно повышает ее стоимость.
Такой шаг может показаться финансово невыгодным. Например, в основном на машине ездит глава семейства, но иногда он пускает за руль жену или молодого сына. Вроде бы ничего страшного, ведь в целом страховка есть.
По закону это не так. ОСАГО оформляется на конкретного человека и покрывает его ответственность, пока тот находится за рулем. Если машиной будет управлять другой человек, страховка на него не распространяется. А вождение без страховки запрещено действующим законодательством.
Поэтому даже если кажется, что «ничего страшного» и «изредка можно и без полиса», это не так. Нужно обязательно вписать в полис ОСАГО еще одного водителя, если он допущен к управлению транспортным средством.
Как добавить водителя в бумажный полис ОСАГО?
Если автовладелец приобрел страховку в офисе страховой компании, то порядок добавления нового водителя будет следующим:
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
То есть автовладельцу нужно сделать следующее:
1. Взять водительское удостоверение человека, которого требуется в писать в полис.
2. Обратиться в свою страховую компанию и написать там заявление о внесении изменений в страховку.
3. Если дополнительный водитель «менее опытный», то есть имеет более высокие коэффициенты, то нужно доплатить недостающую сумму в кассу страховой компании.
4. После этого информация о новом водителе либо будет добавлена в раздел «Особые отметки», либо на автомобиль будет оформлен новый страховой полис.
5. Новый страховой полис выдается в течение 2-х рабочих дней.
Электронный полис ОСАГО: плюсы и минусы, нюансы оформления
Преимущество е-ОСАГО в том, что автовладельцу не нужно тратить время на поездку в офис страховой компании и ждать, пока специалист примет и оформит документы. Электронный полис покупают в режиме онлайн. Если сначала сравнить условия от разных организаций, то можно неплохо сэкономить, выбрав наиболее выгодное предложение.
Для оформления необходимо зайти на сайт страховой компании и зарегистрировать личный кабинет. Дальше действуйте по инструкции:
- заполните анкету;
- укажите паспортные данные собственника, серию и номер ПТС;
- добавьте сведения о водительских правах тех людей, которые будут допущены к управлению машиной;
- если хотите вписать более трех человек, проще выбрать страховку без ограничений (она стоит дороже, но за руль сможет садиться любой, у кого есть права);
- дождитесь, пока специалисты проверят информацию и выставят счет;
- оплатите квитанцию;
- получите полис на электронную почту.
Как добавить водителя в электронный полис е-ОСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.
- Откройте вкладку «Полисы» и выберите тот продукт, в который хотите внести изменения.
- Нажмите кнопку «Редактировать».
- Выберите опцию «Добавить нового водителя».
- Укажите данные: ФИО, серию и номер водительских прав.
- При необходимости загрузите на сайт фото удостоверения.
- Отправьте заявку.
У разных страховых компаний названия вкладок могут отличаться, но принцип действия одинаков у всех. Получив заявление, страховщик рассматривает его, проверяет информацию и присылает квитанцию на оплату. После перечисления денег на электронную почту приходит новый полис е-ОСАГО с внесенными изменениями.
СПРАВКА:
| Страховая компания откажет в добавлении нового водителя, если данные указаны некорректно. |
Стоимость добавления человека
Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).
Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2023 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.
В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.
| Коэффициент | Влияет ли на вписание водителя в действующий полис? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!
Как внести водителя в полис?
Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.
Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2023 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.
Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.
Если вписать ещё одного водителя невозможно
Но не все компании-автостраховщики предоставляют своим клиентам возможность внесения дополнений через интернет-сайт. Тогда, вписать человека в страховку можно только при непосредственном визите в ближайший офис страховой организации.
Пошагово эта процедура выглядит так:
- Собирается комплект документации, необходимой для внесения изменений в страховку. Точный её перечень можно узнать, связавшись со своим страховым агентом.
- Прибываем в офис, и составляем заявление о внесении в ЕОСАГО нового лица. Сделать это можно заранее, распечатав бланк с компьютера.
- Передаём заявление вместе с комплектом необходимой документации.
- После ознакомления с поданными бумагами, сотрудник фирмы производит расчёт цены ОСАГО. По его итогам клиенту выставляется счёт для оплаты разницы.
- Страхователь оплачивает дополнительную сумму, если это требуется после перерасчёта. Квитанция предоставляется сотрудникам страховой фирмы.
- Страховщик вносит в ЕОСАГО и базу Союза автостраховщиков информацию о новом водителе, допущенном до управления ТС.
А надо ли оформлять страховку без ограничения лиц?
Дабы каждый автомобилист смог решить, надо ли оформлять такую авто страховку, следует рассмотреть ее плюсы и минусы.
Достоинства:
— быстрое оформление;
— удобство для страховой компании;
— управлять транспортным средством может любой имеющий права.
Недостатки:
— отсутствие опыта и стажа. Так как человек не внесен в страховку, то скидку на покупку полиса он не получит;
— сайте РСА не имеет информации об автолюбителе по номеру его ВУ;
— автомобилисты, имеющие КБМ и не внесенные в страховку ОСАГО, автоматически утрачивают страховой водительский стаж;
— страховка стоит дорого (на 5000-10000 руб. дороже стандартной авто страховки).
Как рассчитать ОСАГО с новым водителем
При расчете стоимости полиса с несколькими водителями используются те же ставки и коэффициенты, что и обычно. При этом для коэффициента возраста и стажа учитываются данные самого младшего и неопытного водителя с наименьшим КБМ. Поэтому стоимость страховки может заметно увеличиться.
Например, у полиса с тремя водителями самый низкий коэффициент оказывается у человека без стажа возрастом 60 лет — он будет иметь дополнительный коэффициент 1,63 и коэффициент бонус-малус (КБМ) 1. Район регистрации — условный город Муром — подразумевает территориальный коэффициент 1,2, коэффициент мощности ТС с мотором на 160 лошадиных сил – 1.6. Если взять базовую ставку 3500 рублей, то формула будет выглядеть следующим образом:
3500 (базовый тариф) * 1,63 (возраст/стаж) * 1,6 (мощность) * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 10 953 рубля 60 копеек.
Помочь рассчитать стоимость ОСАГО с несколькими водителями может специализированный онлайн-калькулятор на нашем сайте. Достаточно указать в нем требуемые условия страховки — в том числе возраст и стаж вписанных в нее человек. Полис определит, сколько будет стоить страховка на выбранных вами условиях в проверенных компаниях.
Как добавить еще одного водителя в полис ОСАГО
Вы оформили полис ОСАГО с неограниченным количеством лиц, имеющих право на управление автомобилем, но не знаете, как вписать в страховку еще одного водителя? Поверьте, в этой процедуру нет ничего сложного.
Если вы оформили ограниченную страховку, то каждого человека, имеющего право управлять вашим автомобилем, нужно будет внести в полис.
В противном случае водителя, оказавшегося за рулем транспортного средства и не указанного в полисе, ожидают следующие административные меры:
- Штраф — около 500 рублей;
- Лишение владельца автомобиля прав на полгода;
- Эвакуация машины на штрафстоянку. Чтоб забрать ее оттуда, нужно будет предъявить чеки об оплате штрафа, а также услуг транспортировки и хранения авто.
Влияние возраста, стажа и аварийности вождения на стоимость страховки
Цена ОСАГО формируется сравнительно просто. Берется базовый тариф, который устанавливается регулятором страхового рынка в лице ЦБ РФ, и перемножается на несколько коэффициентов. Среди последних присутствуют два, которые зависят от вписанных в страховку водителей.
Первый учитывает стаж и возраст человека, допущенного к управлению транспортным средством. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем вождения цена ОСАГО составит 90% от обычной. А для новичка – 180% от базы.
Второй еще более значимый коэффициент – КБМ или бонус-малус. Он учитывает уровень аварийности конкретного водителя на конкретном транспортном средстве. Его влияние на итоговую стоимость полиса заметно серьезнее. Максимальное значение КБМ составляет 2,45, что означает увеличение цены ОСАГО в 2,45 раза. Минимальное значение коэффициента равняется 0,5, что приводит к уменьшению стоимости обязательной автостраховки в 2 раза.
Несложные расчеты показывают, что вписать в страховку ОСАГО водителя без стажа достаточно просто, но это к заметному удорожанию полиса – в 1,6-1,8 раза, что может достигать примерно 2-2,5 тысяч рублей в абсолютных показателях. Еще более серьезными финансовыми последствиями оборачивается включение в полис злостного нарушителя ПДД и виновника ДТП. В этом случае цифры роста окажутся еще существеннее.
Можно ли и как внести в страховку человека онлайн?
Способ внесения изменений через интернет рассмотрим отдельно. Распространяется он на случаи электронных полисов «автогражданки» (т.н. e-ОСАГО), т.е. по умолчанию считается, что у заявителя уже есть личный кабинет на сайте страховой.
Процесс заключается в той же подаче заявления и всех необходимых документов, но только в электронном формате (следовательно, понадобятся скан-копии !!вышеперечисленного пакета). Так как внесение еще одного водителя в полис происходит средствами конкретной компании, интерфейсы могут различаться.
В целом все сводится к следующей последовательности действий:
- Выбор функции («Внесение изменений»).
- Указание темы запроса («Добавить водителя»).
- Прикрепление необходимых документов (скан-копий).
- Отправка заявления в страховую.
- Ожидание рассмотрения запроса (придет уведомление о результатах).
- Выставлению и оплата счета (чаще всего так же онлайн), если это необходимо.
- Ожидание внесения изменений в полис, печать нового экземпляра (который должен быть всегда доступен в личном кабинете).
Порядок внесения изменений в полис в офисе
После того, как будет осуществлено обращение в офис страховой компании, агент должен внести изменения в базу данных. А уже потом, на основании внесенных изменений в базу, делает запись в полисе. Важно понять, что закон требует обязательного заверения всех новых и внесённых изменений подписью страхового агента. Также обязательна печать компании, которая подтверждает законность произведенных действий.
Чаще всего агенты не хотят с вписывать новую информацию, а просто изымают старый полис, а взамен него распечатывают новый. Закон не ограничивает количество лиц, которые могут управлять транспортным средством, поэтому водитель может писать столько человек, сколько посчитает нужным, агенты не вправе ему запрещать это делать.
Однако, если водитель вписывают больше двух человек, то страховой агент может посоветовать приобрести ему полис по неограниченной страховке, что будет намного выгоднее по стоимости