Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что инвестировать в 2023 году: шесть вариантов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство финансовых экспертов настаивают на том, что покупка криптовалюты в данный период — это хороший момент для инвестирования и получения прибыли в ближайшие сроки. Сейчас на долю цифровых активов приходится до 60% от общей рыночной капитализации. Ожидается, что после окончания медвежьего рынка, который провоцировал значительное проседание цены для большинства токенов, цена на монеты начнет не только восстанавливаться, но и расти. Уже в ближайшем будущем цифровые активы могут подарить инвестору ощутимую прибыль.
Почему стоит приобрести криптовалюту уже сегодня
- Монеты демонстрируют огромный потенциал роста. Если выбирать для инвестирования токены, которые построены на устойчивом блокчейне, имеют реальную полезность и демонстрируют огромный потенциал роста, то есть все шансы рассчитывать на большую прибыль уже в краткосрочной перспективе.
- Криптовалюты стартапов позволяют проводить диверсификацию инвестиционного портфеля.
- Большинство новых токенов на пресейле торгуются по минимальной цене. У инвесторов есть возможность правильно распределить все существующие риски.
- Низкое капиталовложение. Так как большинство монет продаются по минимальной цене, для начала инвестирования в криптовалюту не нужно иметь на руках огромный капитал. Уже сейчас можно приобретать токены и формировать свой портфель.
- Есть возможность выбирать для инвестирования определенные криптониши. Каждая монета, в основном, выпускается под определенную сферу. Это может быть Web3, NFT, метавселенная или другое. У инвестора есть возможность выбирать конкретные ниши, которые могут взорвать криптовалютный рынок уже в ближайшее время.
Где искать актуальный рейтинг криптовалют по капитализации?
Капитализация рынка криптовалют (market cap) – это сумма рыночной стоимости всех имеющихся в обращении активов.Чтобы рассчитать капитализацию криптовалюты, надо умножить ее цену на количество активов, имеющихся на рынке. Например, если монета стоит $100, а в обращении находится 10 млн активов, ее рыночная стоимость составит $1 млрд. Если стоимость вышеупомянутой монеты вырастет до $120, рыночная капитализация увеличится до $1,2 млрд, но единицы измерения останутся прежними: 10 млн.Рейтинг как раз составляется по рыночной капитализации активов. Это практический метод оценки того, какие цифровые валюты имеют наибольший спрос и предложение. Примечательно, что рыночная капитализация биткоина составляет половину от мировой капитализации. Согласно данным CoinGecko, на момент написания статьи рыночная стоимость BTC – $558 млрд, что составляет 44% от мирового рынка в $1,2 триллиона.Многие сайты-агрегаторы данных занимаются отслеживанием цен на альткоины и предоставляют цифры по капитализации в режиме реального времени. Вот список специализированных порталов, на которых можно узнать стоимость монет и другие данные:
- Coinbase: один из популярных сайтов, у которого есть своя система мониторинга активов. Без входа в систему пользователь может видеть небольшую сводку о состоянии основных токенов и их цены в различных фиатных валютах.
- Cryptomaps: этот портал показывает интерактивную карту с общей стоимостью криптовалютного рынка. Монеты располагаются в квадратах разного размера в соответствии с их стоимостью, образуя пазл. Если нажать на криптовалюту, можно получить подробную информацию о ней.
- Coingecko: сайт, который предоставляет информацию об альткоинах, их рейтингах, рыночной капитализации, объеме торгов и других параметрах. Рейтинг Coingecko постоянно меняется в зависимости от изменений на рынке. На сайте также можно найти отдельные рейтинги по категориям, например, ТОП-10 DeFi проектов или ТОП-10 NFT-криптовалют.
- Coindex: подходит для тех, кто хочет видеть подробную информацию о цифровых валютах без регистрации. Эта страница показывает текущую цену, изменение стоимости за последние 24 часа и небольшой график с эволюцией стоимости.
| Тип торговли | Размеры комиссий |
| Спотовая | 0,1% для мейкеров и тейкеров |
| Маржинальная | до 0,1% (точный размер зависит от актива) |
| Фьючерсы USD-M | · 0,02% для мейкера;
· 0,04% для тейкера. |
| Фьючерсы COIN-M | · 0,01% для мейкера;
· 0,05% для тейкера. |
| P2P | · 0,1% для мейкеров;
· для тейкеров комиссии нет. |
| За своп ликвидности | 0,2% |
За вывод криптовалют биржа тоже берет комиссию. Если выводить биткоин, то придется заплатить 0.0000049 BTC. При выводе эфириума – 0.00007 ETH. При выплате Tether комиссия составит от 0.8 USDT.
Для переводов на банковские карты тоже действует комиссия. В среднем она равна 1% от суммы операции.
- Уровень начальных инвестиций: можно начинать с любых сумм. Бинанс позволяет вводить от 15 USDT в эквиваленте;
- Затраты времени: обучение – от нескольких месяцев до года. После обучения необходимо периодически отслеживать ситуацию на рынке и делать ребалансировку портфеля (докупать, продавать или добавлять новые активы) в зависимости от желаемой доходности. Для консервативных портфелей рекомендуется делать балансировку примерно раз в год;
- Сложность: средняя;
- Риски: волатильность криптовалют, неудачный выбор проекта;
- Потенциальный профит: зависит от ситуации на рынке и начальных инвестиций. Например, инвестор, купивший 10 BTC весной 2020 года по 10 тысяч USDT за 1 BTС и продавший его весной 2021 года по 60 тысяч USDT заработал бы 500 тысяч USDT чистыми (или 600% на портфель).
Под инвестированием мы будем понимать стратегию долгосрочного удержания криптовалют в расчете на рост их цены. В криптовалютной среде такой подход принято называть ходлинг или hodl (термин произошел от английского слова “hold” – держать).
Крах Terra и банкротство Three Arrows Capital.
Криптоиндустрия потеряла миллиарды долларов за несколько недель, связанных с крахом криптовалюты Terra USD, а затем, крахом криптовалютного хедж-фонда Three Arrows Capital.
Стремительное падение алгоритмического стейблкоина Terra привело к снижению общей стоимости всего рынка криптовалют более чем на $83 млрд.
Биткоин и Ethereum упали ниже ключевых уровней и с тех пор не могут восстановиться.
Алгоритмический стейблкоин Terra (UST) до краха был в числе самых популярных, как и поддерживающий его токен Luna. В мае, потеряв привязку к доллару, UST обвалился до $0,1.
Стоимость исходного токена Luna упала на 99%.
Крах Terra поставил под сомнение защищенность алгоритмических стейблкоинов.
Разработчики считают, что была спланированная атака, когда крупные инвесторы разово продали монеты на сумму $300 млн.
Через месяц последовало банкротство одного из самых крупных криптовалютных хедж-фондов Three Arrows Capital. Фонд объявил о дефолте из-за невозможности выплатить кредиты, связанные с большими ставками. Three Arrows Capital инвестировала в Luna, токены Lido Staked ether и Grayscale Bitcoin Trust. Крах Luna и Terra USD вызвал кризис на рынке. Из-за резкого падения стоимости криптовалют Three Arrows Capital понес огромные убытки. Фонд рассчитывал на возврат «бычьего» тренда и торговал с плечом.
Учредители Three Arrows Capital Су Чжу и Кайл Дэвис заявили, что первопричиной коллапса индустрии криптокредитования стала самоуверенность, порожденная многолетним бычьим рынком:
«Самоуверенность породила системный сбой в управлении рисками».
Еще один удар нанес рынку криптобанк Celsius, который весной вдруг приостановил вывод средств клиентов из-за проблем с ликвидностью, объяснив это «экстремальными рыночными условиями».
Таким образом, ситуация «взорвалась» в один момент и привела к краху не только Three Arrows Capital, но и к серьезным проблемам Celsius Network, Voyager Digital и BlockFi.
Основатель Galaxy Digital Майк Новограц считает, что из 1900 криптовалютных хедж-фондов две трети не переживут эту «криптозиму».
Прогнозы экспертов и аналитиков
Большинство экспертов считают, что динамика рынка цифровых валют и дальше будет коррелировать с фондовым рынком. Прогнозы 2022 для последнего выглядят весьма пессимистично, так как он находится под давлением не только объективных факторов, таких как инфляция, политика центробанков, замедление экономического роста, но и такого фактора как геополитическая неопределенность.
До каких уровней будет накаляться внешняя обстановка и какой временной период она захватит, не может прогнозировать никто. Но сам факт наличия и возрастания геополитических рисков оказывает сильное медвежье давление.
Прогноз для рынка криптовалют на 2022 год также склоняется к более пессимистичному сценарию и в ближайший отскок и разворот к бычьему рынку мало кто верит.
К тому же, многие эксперты считают, что «криптозиму» переживут не все монеты.
В ТОП криптовалют для инвестирования 2022 года можно отнести Биткойн (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA).
Что такое Binance Coin (BNB)?
Экосистема Binance, в которую входит биржа криптовалют, имеет собственный токен под названием BNB.
Китайская биржа криптовалюты OKCoin была основана в 2014 году генеральным директором Чанпэном Чжао, также известным как CZ, главой отдела разработки торговых фьючерсов в Bloomberg, главой отдела развития Blockchain и соучредителем Хэ И. Роджер Ван, главный технический директор компании и бывший сотрудник Nomura Securities и Morgan Stanley, также стал соучредителем OKCoin.
Концепция Binary Finance легла в основу названия Binance. Экосистема Binance выходит за рамки биржи и включает инициативы на основе блокчейна Binance Chain, Binance Smart Chain (BSC), Binance Academy, Trust Wallet, Binance Research и Binance Launchpad.
Токен BNB используется для совершения цифровых платежей, участия в продаже токенов и оплаты транзакционных сборов в BSC. Пользователи биржи, которые используют BNB для оплаты своих транзакционных издержек, получат экономию в размере от 10% до 25%. Основываясь на объеме торгов, Binance каждый квартал сжигает монеты, чтобы снизить количество BNB.
Ежеквартальное сжигание монет Binance будет продолжаться до тех пор, пока не будет уничтожено 100 миллионов BNB, или 50% запаса. В результате автоматического сжигания 19-го сжигания BNB было уничтожено 1,8 миллиона BNB на сумму около $741 миллион. Ожидается, что еще 1,95 миллиона монет BNB стоимостью около $629 миллионов на момент написания статьи будут сожжены к двадцатой годовщине.
Первоначально валюта Binance представляла собой токен ERC-20 на основе блокчейна Ethereum. Тем не менее, бизнес представил свой собственный блокчейн Binance Chain, в котором используется алгоритм консенсуса Tendermint с византийской отказоустойчивостью (BFT).
Binance Chain (BSC) была представлена в сентябре 2020 года как вторичная цепочка для запуска приложений на основе смарт-контрактов, поскольку, в отличие от Ethereum, Binance Chain не была предназначена для включения смарт-контрактов. Из-за появления невзаимозаменяемых монет и приложений децентрализованного финансирования (DeFi) это приобрело повышенное значение (NFT).
Прогнозы цен Binance (BNB)
На момент написания краткосрочный прогноз цены BNB все еще рассчитывался. С другой стороны, модели прогнозирования цен имели довольно пессимистичный прогноз долгосрочной цены BNB. Согласно алгоритмам цена BNB может колебаться. Итак, вот модели прогнозирования BNB:
| Год | Минимальная цена | Средняя цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
| 2023 | $371.78 | $433.74 | $464.72 |
| 2024 | $619.63 | $681.60 | $774.54 |
| 2025 | $929.45 | $991.41 | $1,084.36 |
| 2026 | $1,239.27 | $1,301.23 | $1,394.17 |
| 2027 | $1,549.08 | $1,611.04 | $1,703.99 |
| 2028 | $1,858.90 | $1,920.86 | $2,013.81 |
| 2029 | $2,168.71 | $2,230.68 | $2,323.62 |
| 2030 | $2,478.53 | $2,540.49 | $2,633.44 |
| 2031 | $2,788.35 | $2,912.27 | $3,036.20 |
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Инструменты с фиксированным доходом
Акции и облигации настолько редко падают вместе, что в последний раз до 2022 года это было в 1977 году. Надеемся, что в этом году показатели фиксированного дохода будут лучше. Более высокая доходность могла бы помочь обеспечить буфер безопасности.
Муниципальные облигации особенно пострадал в 2022 году, но фундаментальные показатели, согласно прогнозу Nuveen на 2023 год, по-прежнему выглядят сильными, предполагая, что рынок «уже как бы должен развернуться».
Соотношение риска и вознаграждения для американских облигаций значительно улучшилось, а текущая рыночная среда представляет собой очень привлекательную точку входа. Конечно, конкретный, предметный выбор бондов для портфеля будет зависеть от индивидуальной подхода каждого инвестора к соотношению показателей риска и вознаграждения.
Инфляция, рост ставок и риски рецессии все еще могут спровоцировать бегство капитала в сторону максимально качественных и безопасных активов, поэтому инвесторам следует быть осторожными при выборе долговых продуктов на длинный период.
ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.
В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.
Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.
Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.
Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.
Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.