Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор способов возврата франшизы по каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
Какой срок обращения по КАСКО после ДТП
Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.
Правила расчета такого периода:
- начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
- последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании
Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.
При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:
- на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
- если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении
Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).
Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО
Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:
- Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
- Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
- Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
- Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
- Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
- Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
- Представим ваши интересы в суде.
- Получим решение суда и исполнительный лист.
- Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.
Преимущества франшизы
После ознакомления с подобной услугой у многих автомобилистов возникает вопрос — зачем включать такую опцию в полис? Зачем добровольно отказываться от части денег, которые можно было бы получить от СК? На то есть несколько причин.
- Удешевление полиса — полис каско стоит довольно дорого, а даже минимальная сумма франшизы способна понизить цену на 15% и более.
- Уменьшение бумажной волокиты — на практике водители не обращаются за выплатами при мельчайших повреждениях машины (это просто не стоит затраченных усилий), и если вы все равно не собираетесь бегать в страховую за оплатой мелкого ремонта, выгоднее включить в полис франшизу.
- Снижение количества обращений — если автовладелец много раз обращается за компенсацией, то продление полиса будет производиться уже по завышенной цене; автовладельцу это невыгодно, а так получается, что страховая компенсирует только крупный урон и обращений за выплатами меньше.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Как правильно оформить КАСКО после ДТП
При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:
- В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже. - Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
- Получите справку с места ДТП.
- Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
- После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
- Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.
Как действовать при ДТП по КАСКО
Самое главное в этот момент не поддаваться эмоциям. Они могут помешать спокойно и грамотно действовать в такой непростой ситуации как авария. Но вначале хотелось бы поговорить о том, что такое ДТП вообще. ДТП – это дорожно-транспортное происшествие в результате столкновения двух, трёх и более транспортных средств.
Но, что касается страхования по КАСКО, то значение ДТП может иметь более обширное понятие.
В дорожно-транспортные происшествия включаются такие аспекты как: противоправные действия третьих лиц, столкновение ам с неподвижными предметами, пожар, угон, падение предметов и другие повреждения машины, даже если они произошли нечаянно по Вашей вине. (Например, Вы выезжали из гаража и задели ворота капотом).
В отличие от ОСАГО, виновник аварии получает выплату за свой автомобиль при наличии полиса КАСКО. По ОСАГО же за виновника аварии выплачивает страховая компания потерпевшему, то есть другому лицу. Поэтому полис КАСКО защищает Ваш автомобиль от поломок при ДТП, несмотря на то, кто является виновником.
Действия после ДТП КАСКО
Если в предоставленных документах будет обнаружена ошибка, опечатка, недостоверные или неполные данные, подателя уведомят по почте и позволят принести исправленные бумаги в течение тридцати дней.
Выполнение обязательств После того как предоставлен весь пакет документов, необходимых для возмещения ущерба, а страховая компания удовлетворила все требования, наступает момент исполнения обязательств со стороны страховщика.
Большая часть водителей не ждут, пока им выдадут направление на ремонтные работы, а едут сами. Они сообщают в автосервисе, что хотят починить автомобиль за счет своей страховой компании, и показывают мастерам полис, а направление компания может выдать позднее.
Но, все же, наилучший вариант решения проблемы – это сначала получение направления, а потом уже ремонт машины. Потому что в одиночном ДТП одно и то же лицо, т.е.
Если транспортное средство приобретено в кредит, получите от страховой компании Уведомление в кредитную организацию (банк) о наступлении случая, носящего признаки страхового, сделайте для себя копию. Представьте Уведомление в банк; 9. Получите от страховой компании образец телеграммы, который необходимо будет отправить второму участнику ДТП (если ДТП с участием двух и более лиц).
Следующий этапДругие действия после сдачи документов в страховую компанию 1. Направьте телеграмму с указанным текстом второму участнику ДТП, сделайте для себя копии телеграммы и чеков об оплате отправки телеграммы; 2.
Как подать обращения в страховую при аварии?
Несмотря на индивидуальные сроки подачи документов, алгоритм оформления ДТП при КАСКО во всех компаниях почти одинаковый.
Необходимо осуществить такие действия:
- Обязательно сделать фото и видео аварийной ситуации. Привлечь свидетелей, у которых обязательно взять контактные данные.
- Вызвать ГИБДД. Получить справку о факте происшествия. Такая справка выдается по факту вызова сотрудника на место аварии или в самом ГИБДД, но на следующий рабочий день.
- Внимательно прочитать условия договора. Найти информацию о сроках обращения. В указанное время обратиться в страховую компанию, где в обязательном порядке составить заявление.
Отказ в выплате по КАСКО
Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:
- зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
- после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
- отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
- водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
- вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
- авто отремонтировано до оценки ущерба.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Выплатят ли мне по Каско без оформления ДТП?
А вот здесь уже всё зависит от несколько раз упомянутых выше условий вашего договора. Вам следует посмотреть в него и прочитать эти самые условия.
«Но у меня нет никакого договора Каско!» – скажете вы. И здесь всё тоже достаточно просто – в подавляющем большинстве случаев этим договором является ваш полис. Чаще всего на обратной его стороне (но нередко и на лицевой) указаны ограничения для возможности получения возмещения без предъявления официальных документов из ГАИ.
Чаще всего такими ограничениями служат характер повреждений вашей машины и/или конкретные повреждённые элементы и детали.
Например, условиями могут выступать следующие.
- ДТП не нужно оформлять для получения выплаты по Каско, если повреждён любой пластиковый элемент, но только кузовной и только один (к примеру, бампер, крышка зеркала, подкрылок и другие).
- Также документы из ГАИ могут не потребоваться, если стоимость всех повреждений не превышает установленную сумму (чаще всего 5 или 10 процентов от страховой суммы – то есть полной стоимости автомобиля). Здесь часто может быть также такое условие, что повреждение должно быть только одно (одна деталь).
- Некоторые страховщики позволяют не оформлять Каско в ГИБДД для конкретно указанных в договоре элементов (например, только лобовое стекло или бампер).
- Также нередко бывают ситуации, когда без справок и документов из ГАИ можно обратиться только один раз в течение страхового периода (одного года).
- Но ещё реже бывают случаи, когда совсем нет никаких возможностей не оформлять ДТП для Каско – то есть при всех – даже незначительных – повреждениях, потребуется копия постановления, определения и/или протокола из Госавтоинспекции.
Срок действия направления на ремонт по КАСКО
К примеру, если автовладелец оформляет полис только на случай угона автомобиля, то воспользоваться этим документам в иных случаях у него не получится. С такой неприятной ситуацией могут столкнуться автолюбители, принявшие решение об оформлении частного КАСКО. Рекламный блок: В соответствии с требованиями законодательства, страховой полис КАСКО предусматривает возмещение собственнику автомобиля вне зависимости от того, кем или чем были нанесены повреждения. Следовательно, даже если автовладелец сам стал причиной ущерба, причиненного его транспортному средству, он все равно может рассчитывать на получение ремонта (страховая компания может отказать только в случаях, прямо предусмотренных договором). Как правило, страховые компании направляют автомобили, застрахованные по полису КАСКО, на ремонт у официальных дилеров, при условии, что такой транспорт находится на гарантии.
Отказали в выплате из-за пропущенных сроков — насколько это законно?
Незаконным отказ в выплате по причине пропущенных сроков может быть только в одном случае — если вы действительно уведомили страховую компанию о случившемся ДТП. Не обязательно, чтобы пакет документов был готов до истечения срока подачи заявления, достаточно позвонить в страховую компанию и разъяснить обстоятельства сразу. Чаще всего, заметим, водители так и делают, они звонят сразу в ГИБДД и в страховую компанию (в очень редких случаях второй пункт не выполняется). Однако большинство из них совершает одинаковую ошибку: они никаким образом не фиксируют разговор, чтобы в последствии в суде предоставить материал для доказательств. Посмотрите видео о том. как получить от страховой всю сумму.
Если нет возможности записать разговор сейчас, зафиксируйте дату, время и имя, фамилию сотрудника страховой компании, который с вами проводил беседу. Хорошо, если в качестве свидетеля на суде будет присутствовать сотрудник ГИБДД или кто-нибудь, кто может подтвердить факт уведомления страховой компании.
Справка: чем меньше нарушений договора с вашей стороны — тем меньше вероятность отказа по договору КАСКО.
Здесь также хотелось бы отметить случаи неправомерных отказов в выплате, которые применяются в некоторых страховых компаниях. В случае нанесения ущерба транспортному средству неизвестными лицами и отсутствии документального оформления страхования компания не может отказать в выплате, по принципу: не нашли виноватых, не с кого взыскать возмещения. Еще случаи отказа по КАСКО считаются незаконными, если в транспортном средстве оставлены ключи и документы, как правило, подобные случаи описываются в договоре в обязательствах владельца. Неисправность автомобиля, повлекшая за собой ДТП также не является причиной для отказа, в особенности, если страховая компания не смогла доказать эту неисправность и что она возникла до свершения ДТП.
Почему сроки могут быть нарушены
Специально затягивать сроки ремонта по КАСКО не выгодно ни одной из сторон. Страховая не хочет получать негативные отзывы от клиентов, а автосервису не нужно, чтобы машины просто так занимали место на станции. На сроки устранения неисправностей влияют несколько факторов, которые нужно учитывать:
- объем работ. Понятно, что замена разбитой фары не должна занимать месяц. Но если авто повреждено на 60-70%, его невозможно отремонтировать за пару дней;
- наличие деталей. Если марка транспортного средства редкая, скорее всего, запчасти придется заказывать. Ожидание поставки увеличит срок ремонта, но повлиять на это сложно. Проблема особенно актуальна в текущих геополитических условиях, когда все автосервисы сталкиваются с нехваткой оригинальных запчастей;
- очередь на СТО. Такое возможно, когда у страховщика заключен договор только с одной станцией. Очереди могут возникать в традиционные периоды высокой нагрузки – например, когда на дорогах гололед;
- взаимодействие между страховой и СТО. Если коммуникация налажена плохо, сроки могут затянуться во время согласования стоимости работ по восстановлению авто. Также возможны задержки из-за ожидания перечисления аванса в счет ремонта.
Конечно, все эти причины – не повод нарушать сроки. Водитель хочет получить свое транспортное средство скорее, и закон устанавливает допустимое время выполнения работ. При оценке разумных сроков важно учитывать все факторы, влияющие на длительность ремонта по КАСКО. Это поможет понять, адекватны ли причины, или дело в непрофессионализме СТО.
Возможно ли обращение по каско без справки?
Большинство страховых компаний идут навстречу своим клиентам, в некоторых ситуациях они упростили процесс сбора документов для получения компенсации и сделали возможным выплату без представления справки из ГИБДД.
Как правило, возможность получить выплату без справки из ГИБДД оформляется дополнительно к основному договору и распространяется на ограниченный список повреждений.
Запросить выплату компенсации без представления справки из ГИБДД можно при:
- незначительных повреждениях стеклянных элементов (кроме стеклянных люков);
- мелких повреждениях кузовных элементов, например, сколы лакокрасочного покрытия отскочившим из-под колес впереди идущего автомобиля камнем.
Возможность получения компенсационных выплат без справки из ГИБДД в большинстве страховых компаний распространяется на всего на несколько обращений при условии, что был поврежден всего один элемент кузова или два смежных.