Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в росреестре». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение по ипотеке может быть снято после полного погашения всех задолженностей перед кредитором, включая проценты по кредиту. После того как все выплаты будут сделаны в полном объеме, залог будет снят и обременение на недвижимость будет удалено.
Что такое обременение?
Но как снять обременение по ипотеке? Для снятия обременения необходимо обратиться в Росреестр, представить определенный перечень документов и выполнить определенные шаги. Однако, снятие обременения на практике не всегда выполняется так легко и просто, как можно было бы представлять.
Что может осложнить процесс снятия обременения? Капитала. Снятие обременения требует наличия свободного капитала для выплаты всей суммы долга перед кредитором. Если у должника нет необходимого капитала, то снятие обременения может быть затруднено.
Если вы задаетесь вопросом «можно ли снять обременение по ипотеке?», то ответ будет зависеть от конкретной ситуации. Если у вас есть свободный капитал и вы готовы выплатить все задолженности, то снятие обременения возможно. В противном случае, необходимо искать другие способы решения проблемы.
Если вам отказывают в снятии обременения, то вы можете обратиться в суд или урегулировать спор с кредитором в досудебном порядке. В любом случае, для решения проблемы необходимо обращаться к юристам или специалистам с опытом в таких делах.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Крупные фирмы берут на себя проведение операции, заемщику остается получить новую выписку из ЕГРН. Пошлина за снятие не взимается, оплата производится только в том случае, если нужна новая выписка, где обременения уже не будет. Даже когда нет времени лично заниматься этими делами, то нотариальная доверенность на другое лицо поможет пройти процедуру и получить обновленные документы.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной по ипотеке, снимается, когда заемщик выполняет свои обязательства перед банком и выплачивает имеющийся кредит. Не имеет значения, производится ли погашение по графику или единовременно.
После освобождения имущества от залога заемщик имеет право раскрыть его по своему усмотрению. Если долг не погашен или не предусмотрены иные обстоятельства, предусмотренные российским законодательством, банк тогда имеет право продать и арестовать имущество для возмещения самого ущерба. Однако это не означает, что ипотечное обременение не может быть продано в счет долга.
По договоренности с кредитором заемщик может выплатить долг немедленно или найти покупателя, который продолжит вносить платежи по ипотеке (если требование банка будет удовлетворено).
Важно помнить, что вес не снимается с имущества автоматически. Это означает, что после выплаты ипотечного кредита заемщик должен подать заявление на сайте ФОМС или Росреестра.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с вашей квартиры, можно, подав заявление в Росреестр. Для этого необходимо либо обратиться непосредственно в офис, либо искать информацию о недвижимости по кадастровому номеру или адресу на официальном сайте. [Поле Rights and Restrictions должно содержать дефис.
Если в графе есть информация о ковенантах, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ за дополнительной информацией.
Заемщики также могут проверить приложение Gosuslugi, чтобы узнать, было ли снято обременение. Для этого в категории «Недвижимость, строительство» выберите «Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц». В этом разделе можно бесплатно получить информацию о недвижимости.
Стоит также отметить, что заемщики, желающие проверить, была ли освобождена их ипотека, могут заказать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Это можно сделать на сайте Росреестра через «Госуслуги» или МФЦ. Для получения выписки необходимо оплатить государственные налоги. Заемщик должен получить документ в течение 5-10 дней.
Продажа квартиры в ипотеке
Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.
Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.
Каков порядок снятия обременения?
Процедура снятия обременения с ипотечной квартиры после полного погашения долга выглядит следующим образом:
- Клиент посещает соответствующий банк (чаще Сбербанк) и подает заявление с просьбой снять обременение, а также пакет документов, подтверждающий погашение задолженности в полной мере.
- Банковский работник выдает закладную, содержащую отметку об исполнении обязательства по ипотечному кредиту в полном объеме. К ней он прилагает и другие бумаги, которые требует регистрирующий орган.
- Собственник недвижимости обращается в орган Росреестра или в отделение многофункционального центра, чтобы подать всю необходимую документацию и написать заявление с просьбой снять обременение.
- Работник государственного органа в положенный срок выдает новое свидетельство о праве собственности, в котором уже нет отметки о наличии обременения.
Ограничение прав и обременение недвижимого имущества
Ограничение прав собственности определяется п.1 ст.1 Федерального Законодательства.
Основания для возникновения обременений:
- Законы РФ;
- Решение суда;
- Сделка, результатом которой будет обременение;
- Какой-либо акт, изданный государством.
В варианте с квартирами такие случаи возникают в результате:
- Ипотека – основания для ее возникновения – договор или закон (продажа квартиры с рассрочкой);
- Договор аренды, собственник позволяет пользоваться его недвижимостью или землей, такие договора заключаются только в письменном виде, а если длительность – больше года, такой договор принадлежит государственной регистрации;
- Арест – может быть наложено судом или судебным приставом, исключает возможность перехода права собственности на недвижимость; информация об аресте содержится в ЕГРП. При покупке такой квартиры, владельцу придется оспаривать постановление суда или подавать иск с требованием освобождения имущества;
- Договор безвозмездного пользования – ограничивает фактическую возможность владения квартирой, владельцу переходят все права по ранее заключенному договору. Права обременяются получателем ссуды;
- Рента – человек, взявший на себя обязательства по уходу за человеком, после его смерти становится владельцем квартиры, не имеет права распоряжаться ей до момента смерти собственника недвижимости. Происходит только в том случае, если хозяин квартиры заключил договор пожизненной ренты;
- Ограничения, наложенные органами опеки – если среди владельцев квартиры имеются несовершеннолетние или недееспособные люди.
- Залог – недвижимость является залогом возвращения долга;
- Обременение доли имущества – происходит, когда человек владеет только частью недвижимости, в отличии от ареста, дает возможность продавать имущество;
- Так же может быть случай двойного обременения на квартиру при ипотеке и действующей ренте – придется снимать два ограничения, при чем первое только после смерти получателя ренты, а второе – как обычно через погашение кредита;
Двойное обременение возникает, когда покупатель покупает квартиру в кредит в недостроенном доме, а потом фирма банкротится – тогда все имущество переходит к банку – получается двойное обременение.
Такую проблему можно решить через суд, потребовав деньги с банка, выдавшего кредит застройщику, но это проблематично. Намного легче избавиться от ограничений после завершения строительства.
В случае обременения земельного участка:
- Сервитут – ограниченное право пользования землей для постороннего лица, необходимо для получения доступа к объекту недвижимости. Может выражаться в праве проезда через земельный участок или же необходимо для прокладки коммуникаций на недоступном участке. Сервитут делится на два типа:
- Частный – налагается для конкретного лица;
- Публичный – для определенного количества лиц, получающих право пользоваться чужой землей для своих целей (проход через участок, прогон животных и другое);
- Ипотека – действуют общие правила, однако есть ряд ограничений – ипотека не допускается в отношении земель, принадлежащих государству и не может быть меньше установленной нормы для данного вида земли;
- Долгосрочная аренда – регистрации подлежат все договора со сроком использования более года, не препятствует проведению сделок купли-продажи, даже при новом владельце, расторжение договора не происходит;
- Концессия – более редкий вид аренды, чаще заключается для недвижимости, но подходит и для земли. В таком случае, концессионер получает право за некоторую плату возводить на земле сооружения необходимые для получения дохода;
- Доверительное управление – за использование земли отвечает управляющий, но в интересах владельца;
- Арест – налагается судом, чаще всего вследствие непогашенного долга. Все сделки и договора о купле-продаже, дарении или чем-то иным запрещены владельцу, такие сделки не могут быть зарегистрированы в реестре. Такой участок так же нельзя разделить на более мелкие участки для дальнейшей регистрации в Росреестре. Арест – единственный вид обременения, делающий все сделки с землей незаконными.
Порядок снятия обременения по ипотеке
После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.
Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.
В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:
- Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
- Подготовка документов;
- Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
- Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.
Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.
Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.
Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.
Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы.
А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были.
Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.
И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.
Как снять обременение с недвижимости
У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:
- одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
- двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
- подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.