Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Тест по экономике «Инфляция» (9 класс)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Больше всего выросли в цене продукты, для которых требуется много молока — творог и сливочное масло. Они дорожают не только в России, но и во всем мире из-за нехватки сырья. Россия обеспечивает себя молоком примерно на 80%, так что цены на молоко зависят в том числе от цен за рубежом.
Что приводит к инфляции?
Инфляция напрямую связана с количеством денег в экономике и их доступностью. Валюта обесценивается быстрее, если денег становится больше. Это монетарный фактор, и связан он с несколькими причинами:
- снижение ставок по кредитам;
- уменьшение налоговых ставок;
- падение объемов производства;
- рост бюджетных расходов;
- увеличение размера заработных плат;
- дополнительная эмиссия необеспеченных денег — запуск «печатного» станка;
- падение котировок национальной валюты на международном рынке.
На рост инфляции влияют и немонетарные факторы:
- погодные условия, от которых зависит урожай;
- рост спроса на определенный товар или группу товаров, для производства которого нет достаточных мощностей;
- падение предложения, к примеру, из-за неурожая, санкций, пошлин или акцизов;
- жесткая конкуренция, которая вынуждает бизнесменов снижать цены на товары в борьбе за клиентов;
- повышение тарифов компаний-монополистов на энергоресурсы, стоимость которых заложена в цену любого товара;
- другие социально-демографические факторы.
Яблоки дешевеют, мясо дорожает, цены на масло и сахар — без перемен
Извечный вопрос «что делать?» относительно инфляции правильнее переформулировать – «что не делать?».
Осенью стартует бюджетный процесс. В условиях бюджетного процесса у многих народных депутатов резко обостряется щедрость за государственный счет и резко ухудшается восприятие реальности.
Как правило, это ведет к дальнейшему расширению дефицита госбюджета, к ничем не обеспеченному росту социальных показателей (уже обозначен ориентир минимальной зарплаты в 7500 грн. на следующий год) и к неожиданному повышению налогов (вопреки нормам Бюджетного кодекса) – прежде всего, акцизов.
Вот, как раз, всего этого делать не нужно. Поскольку это самый верный путь для дальнейшего увеличения темпов инфляции.
Наоборот – в условиях нестабильной макроэкономической ситуации стоит ввести мораторий на любые повышения налогов и акцизов.
У украинской экономики только наметился рост и восстановление после «ковидного падения» (+5,4% во II квартале 2021 г. против -2,2% в І квартале) – и не стоит убивать этот рост закручиванием налоговых и регуляторных «гаек».
Сильно. Морковь с начала года подорожала уже на 151,89%, картофель — на 80,42%, капуста — на 88,69%, курятина — на 15,19%. Очень заметно — больше, чем на 50% — подорожали стройматериалы: древесные плиты и доски, металлочерепица. Продолжают расти цены на бензин и многие другие товары.
Да.
Чтобы сбить темпы инфляции, Центробанк 23 июля поднял ключевую ставку сразу на 100 базисных пунктов (или один процентный пункт), то есть с 5,5% до 6,5%. Это максимальный рост ключевой ставки, и ЦБ применяет его именно чтобы бороться с инфляцией — впервые с 2014 года.
Ключевая ставка напрямую влияет на инфляцию: чем ставка выше, тем дороже становятся кредиты и выгоднее — депозиты (то есть хранение денег в банках). В результате потребление замедляется, спрос на товары падает, и рост цен тормозится.
«Своим решением повысить ключевую ставку на целый процентный пункт Банк России посылает сильный сигнал о том, что он воспринимает инфляционные риски очень серьезно и не будет скупиться в борьбе с ними», — считает профессор РЭШ Константин Егоров.
Но, опять же, важно помнить, что это касается цен в целом, а не конкретных групп товаров, в том числе самых важных. Кроме того, Егоров предупреждает: рост ставки «неминуемо повышает стоимость заимствований не только для частного бизнеса, но и для российского правительства. Это ограничивает его возможности по выпуску гособлигаций, что, в свою очередь, может привести или к снижению госрасходов, или к повышению налоговой нагрузки».
«Медуза», я с тобой
Татьяна Лысова
Инфляция под контролем? Почему нельзя слишком долго сдерживать цены
Общественный транспорт стал дороже на 10 копеек, проезд в пригородных автобуса стал стоить больше на 10−13 копеек за километр.
Такой же товар, как, например любимый кофе в соседней кафешке, смартфон, автомобиль или одежда. Если коротко, то деньги отличаются от другого товара тем, что монополией на их выпуск (эмиссию) обладает государство. Государства стараются ограничить или вовсе запретить оборот денег, эмитентом которых они не являются.
Бывают случаи стремительного обесценивания денег, обычно в период тяжелых кризисов и вооруженных конфликтов.
Если государство вовсе перестанет печатать деньги, то со временем люди будут рвать, терять и портить бумажные банкноты (а значит, навсегда выводить их из оборота). Из-за этого деньги начнут «дорожать». И даже если нам это не нравится, мы вряд ли сможем просто взять и начать расплачиваться в магазинах другой валютой.
Из графиков видно, что примерно с 1930-х г. Великобритания и США (а с ними и весь мир) входят в зону постоянной инфляции, которая окончательно утвердилась с падением золотого стандарта в 1973 году.
Дефляция — отрицательная инфляция, которая характеризуется повышением покупательной способности денег на фоне устойчивого снижения общего уровня цен.
Инфляция присутствует как в периоды экономического роста, так и во время кризисов. В каждой рецессии после 1970 года наблюдался годовой рост уровня потребительских цен. Единственное частичное исключение из этого правила — самая низкая точка финансового кризиса 2008 года. Но тогда падали цены только на энергоносители, в то время как общие потребительские росли.
Рост безработицы и проблемы с обслуживанием кредитов предприятиями реального сектора снижают финансовую устойчивость банков и создают риски для сбережений, которые формировало население для приобретения товаров в будущем. Сомнения в надежности банковского сектора приводят к изъятию населением денег из него, что лишь усугубляет проблему.
Инфляция присутствует как в периоды экономического роста, так и во время кризисов. В каждой рецессии после 1970 года наблюдался годовой рост уровня потребительских цен. Единственное частичное исключение из этого правила — самая низкая точка финансового кризиса 2008 года. Но тогда падали цены только на энергоносители, в то время как общие потребительские росли.
Давно хотели купить что-то нужное, но ждали удобного момента? В Каталоге Onliner около 120 тысяч товаров по суперцене прямо сейчас.
Дешевле не будет. Что такое инфляция и откуда она берется
Скрытая (подавленная) инфляция — регулируемая государством инфляция. Замораживание цен, установление их максимальных порогов (лимитов), максимальных надбавок и тому подобные меры ведут к появлению дисбаланса на рынке между спросом и предложением. Кроме того, регулирование цен государством замедляет выход на рынок новых товаров, технологически более высокого качества.
В лидерах по наибольшему росту цен в годовом выражении оказались услуги международного туризма (+52,2%), легковые автомобили (42,6%), телерадиотовары (32,5%), товары бытовой химии (+27,5%), велосипеды и мотоциклы (25,6%). Меньше всего выросли цены на яйца (+2,1%), услуги банков (+2,5%), муку пшеничную (+3,6%), мед натуральный (+3,9%). А цена на соль снизилась (–4,5%).
Грядет ли в мае 2022 глобальное повышение цен на продукты? Сколько будут, стоить обычные товары в апреле-мае? Удорожание в России. Белстат поделился свежей статистикой по инфляции. За месяц индекс потребительских цен на товары и услуги вырос на 6,1%, с начала года — плюс 9,4%. Наконец, к марту прошлого года цены выросли почти на 16%.
Так как стоимость денег со временем снижается, инвестору необходимо вкладывать деньги под процент, который превышает инфляцию. Разница между инфляцией и процентом, под который вложены средства, называется реальной процентной ставкой.
Например, если дивиденды от владения акцией приносят 8% в год, а инфляция находится на уровне 5%, то реальная процентная ставка составляет 3%. А вот реальная доходность депозита под 4% будет отрицательной и составит –1%.
Таким образом, задача инвестора состоит в том, чтобы находить и покупать активы с наибольшей реальной доходностью. Именно поэтому доходность 3% в рублях при инфляции 4,9% — это невыгодно, а доходность 3% в долларах США при инфляции 1,5% — привлекательна.
Акции — это активы, которые генерируют прибыль. Отношение годовой прибыли к вложенному капиталу называется доходностью. Если вы за 1000 руб. купили акцию компании, которая зарабатывает 100 руб. прибыли на акцию, то доходность составляет 100/1000 = 10%.
Если инфляция в рублях находится на уровне 4%, то реальная доходность нашей акции будет 10 – 4 = 6%. Но если инфляция снизится до 2%, то реальная доходность вырастет до 10 – 2 = 8%.
Это сделает нашу акцию более привлекательной, чем активы в других валютах, где реальные ставки ниже. Спрос на нее увеличится, и цена начнет расти. Расти она будет до тех пор, пока инвесторы будут считать реальную доходность от нее достаточной компенсацией за связанные с ней риски: падение прибыли, банкротство и т.п.
Таким образом, снижение инфляции может оказать краткосрочное позитивное влияние на стоимость акций. Такой эффект будет наблюдаться в том случае, если уменьшение инфляции не сигнализирует о снижении экономической активности и потенциальном падении прибылей. В противном случае снижение прибыли может скомпенсировать замедление инфляции, и реальная доходность останется на прежнем уровне или даже снизится. Акции не подорожают.
Реакция акций на рост инфляции неоднозначна. Если рынок опасается, что инфляция может выйти из-под контроля, то инвесторы начинают фильтровать активы не по доходности, а по рискам. Капиталы перетекают в защитные активы. В этом случае цена на акции падает.
Если же настроения оптимистичные, и ускорение инфляции связывают с экономическим ростом, то инвесторы, напротив, покупают акции, поскольку поднятие цен на товары увеличит прибыль компаний.
Увеличение цен на лесоматериалы носит временный характер в связи со взрывным ростом потребления данной продукции в мире после пандемии, считают в Минпромторге России. Восстанавливается стройка, плюс начинают работать европейские и мировые требования по сокращению углеродного следа, в том числе при строительстве, пояснили «РБК-Недвижимости» причины роста цен в министерстве.
Существенно на дефицит пиломатериалов как в Европе, так и в России повлияли следующие факторы: повышенный спрос на загородное строительство, снижение объемов лесозаготовки и лесопиления из-за локдаунов, ужесточения миграционной политики в период пандемии и погодных условий, говорит Вадим Фидаров из АДД. На этом фоне увеличение объемов экспорта пиломатериалов из ЕС в США спровоцировало еще больший дефицит и рост цен в Европе, поясняет эксперт.
«Аналогичная ситуация произошла и в России. Рост спроса и цен в ЕС привел к росту российских экспортных цен, в том числе из-за дефицита пиломатериалов по описанным выше причинам. На фоне падения объемов производства в большом количестве регионов ряд субъектов РФ смог нарастить экспортные поставки, — отмечает Вадим Фидаров. — Цены на пиломатериалы в России зависят сейчас от дефицита пиломатериалов в Европе, который связан с повышенным спросом на строительство загородных домов. Пока предложение не нарастило в достаточном объеме производство пиломатериалов, а количество заказов не уменьшилось, цены еще не снизились. Кроме того, наши поставщики-экспортеры некоторое время будут выполнять обязательства по ранее заключенным контрактам, так же как и европейские при поставках в США».
«Падение цен в США повлияет на снижение объемов экспорта пиломатериалов из ЕС. При отсутствии локдаунов иностранные компании смогут нарастить собственные объемы лесозаготовки и лесопиления, это несколько снизит дефицит и цены. Кроме того, отложенный спрос на строительство загородных домов все-таки будет терять свою силу, что тоже станет давить на цены, но все-таки пока этот спрос ожидается выше, чем в период до начала пандемии COVID-19», — считает Вадим Фидаров.
С начала 2021 года игроки рынка загородной недвижимости и производители стройматериалов отмечали рост спроса на частные дома и стройматериалы для их возведения.
«Стройка стала востребованной с точки зрения вложения средств, причем не только чтобы закрыть собственную потребность в загородном жилье. Многие строят с целью инвестирования, популярны проекты, связанные с бизнесом по загородной аренде. Повышение цен только подстегнуло спрос, люди оперативнее принимали решения, стараясь зафиксировать договоренности в рамках бюджета. Однако с июля произошло затишье, сделки были поставлены на паузу», — говорит Андрей Баннов. По его словам, резкий и непрогнозируемый рост цен сделал сложным оценку финальных затрат и риски недостроя, в связи с чем многие выбирали режим ожидания.
В августе в связи с откатом цен назад рынок постепенно начинает оживать. Андрей Баннов надеется, что недореализованный спрос в июле-августе в ближайшее время получится компенсировать.
Инфляция — это рост цен на товары и услуги в течение долгого времени. На одну и ту же сумму денег, к примеру, 1000 рублей, через какое-то время вы купите меньше продуктов, чем раньше.
Значит, покупательская способность упала, доходы обесценились, и деньги потеряли прежнюю стоимость.
Несмотря на то что пожить с повышенной инфляцией придется еще какое-то время (согласно июльскому прогнозу ЦБ, она вернется к 4% только во второй половине 2022 года), дела обстоят совсем не так плохо. Так, начали расти ставки по депозитам, держать средства на которых еще в прошлом году было совсем бесполезным занятием.
За весь 2020 год со счетов забрали 2,8 трлн рублей — 25% общей наличной денежной базы — свое дело сделали сверхнизкие ставки по вкладам. Так, в декабре 2020-го средний процент по краткосрочным банковским депозитам для физических лиц не превышал 3,4. А с учетом того, что годовая инфляция достигла 4,9%, реальная доходность (за вычетом инфляции) вкладов стала отрицательной.
К консервативным вариантам эксперты относят и вложения в недвижимость. Однако, как отмечает Дмитрий Панов, председатель СПб РО «Деловая Россия», целесообразнее приобретать объекты без использования кредитных средств, поскольку расходы по процентам могут полностью нивелировать полученную прибыль от будущей продажи.
Классические антиинфляционные инструменты — валюта и золото. Но если в золото вложиться без существенных издержек физическому лицу довольно сложно, то валюты и валютные депозиты доступны практически всем.
Существенно больший доход инвестору принесут более рисковые инструменты, однако это варианты не для новичков, так как они несут и возможность сопоставимых финансовых потерь. В первую очередь это инвестиции на фондовом рынке.
«Антиинфляционными» инструментами при инвестициях на долгий срок могут выступать акции компаний-производителей сырьевых товаров и сельхозпродукции (аграрии, сети супермаркетов, производители топлива, коммунальные сети).
«В результате роста цен на свою продукцию в периоды инфляции такие компании увеличивают доход, что положительно сказывается и на ценах их акций. Тем не менее здесь существует множество рисков, которые надо учитывать, например уровень долговой нагрузки», — отмечает Михаил Беспалов.
Индекс продовольственных цен FAO, отражающий динамику пяти основных групп продуктов (мясо, молочные продукты, растительные масла, сахар и зерновые) действительно вырос более чем на 30% по сравнению с апрелем 2020 года. Рост, как и раньше, в основном вызван удорожанием сахара и растительных масел, причем динамику последних скорее можно охарактеризовать как резкий взлет (см. график 1).
Почему в России все подорожало и что будет с ценами дальше
Одним из сложнейших вопросов экономической политики является управление инфляцией. Способы управления ею неоднозначны, противоречивы по своим последствиям. Диапазон параметров для проведения такой политики может быть весьма узок: с одной стороны, требуется сдерживать раскручивание инфляционной спирали, а с другой стороны, необходимо поддерживать стимулы производства, создавать условия для насыщения рынка товарами.
Управление инфляцией предполагает использование комплекса мер, помогающих в определенной мере сочетать рост цен (незначительный) со стабилизацией доходов. Инструменты управления процессом инфляции различаются в зависимости от ее характера и уровня, особенностей хозяйственной обстановки, специфики хозяйственного механизма. В целом в развитых странах (в частности, в США и большинстве стран Западной Европы) темп инфляционного роста (после периода послевоенной стабилизации) удается удерживать в довольно узких пределах.
Сильно. Морковь с начала года подорожала уже на 151,89%, картофель — на 80,42%, капуста — на 88,69%, курятина — на 15,19%. Очень заметно — больше, чем на 50% — подорожали стройматериалы: древесные плиты и доски, металлочерепица. Продолжают расти цены на бензин и многие другие товары.
Да.
Чтобы сбить темпы инфляции, Центробанк 23 июля поднял ключевую ставку сразу на 100 базисных пунктов (или один процентный пункт), то есть с 5,5% до 6,5%. Это максимальный рост ключевой ставки, и ЦБ применяет его именно чтобы бороться с инфляцией — впервые с 2014 года.
Ключевая ставка напрямую влияет на инфляцию: чем ставка выше, тем дороже становятся кредиты и выгоднее — депозиты (то есть хранение денег в банках). В результате потребление замедляется, спрос на товары падает, и рост цен тормозится.
«Своим решением повысить ключевую ставку на целый процентный пункт Банк России посылает сильный сигнал о том, что он воспринимает инфляционные риски очень серьезно и не будет скупиться в борьбе с ними», — считает профессор РЭШ Константин Егоров.
Но, опять же, важно помнить, что это касается цен в целом, а не конкретных групп товаров, в том числе самых важных. Кроме того, Егоров предупреждает: рост ставки «неминуемо повышает стоимость заимствований не только для частного бизнеса, но и для российского правительства. Это ограничивает его возможности по выпуску гособлигаций, что, в свою очередь, может привести или к снижению госрасходов, или к повышению налоговой нагрузки».
«Медуза», я с тобой
Татьяна Лысова
В современном финансовом мире объем денег, находящихся в обращении, больше никак не связан с количеством банковских резервов. Он уже не зависит от них. Это говорит о том, что такое понятие, как «денежный мультипликатор», изучаемое будущими экономистами в ВУЗах и на курсах, потеряло свой смысл и не имеет области применения.
К примеру, в Соединенных Штатах Америки Федеральная Резервная Система, выполняющая функции регулятора, совместно с правительством может эмитировать неограниченную массу бумажных денег и вызвать инфляцию без согласования с коммерческими банками. Получается, что зависимости денежно-кредитной составляющей инфляции от объема выданных частными банковскими структурами кредитов больше не существует.
ФРС не создает каких-либо ограничений для поддержания баланса между потребностями и желаниями.
Любой Центробанк в рамках мер стимулирования экономики может создавать денежную массу, главным образом, монетизируя имеющиеся в его распоряжении активы. При этом происходит увеличение количества денег без роста долговых обязательств для экономики. Помимо этого, регулятор может прибегнуть к монетизации чего угодно. Тогда деньги появляются из воздуха и вызывают инфляцию.
Центробанк всегда может мотивированно по необходимости нарастить объем денег, что неминуемо вызовет увеличение цен в каком-то из секторов экономики, и может перерасти в инфляцию. При этом удача сопутствует инвесторам и трейдерам-спекулянтам, которые заранее смогут угадать слабое звено рынка.
Фондовые и валютные рынки за счет действующих экономических законов способны реально ограничить финансово-кредитную инфляцию и займы правительства. Но власть всегда может брать в долг насильственно, за счет так называемых мер стимулирования экономики. Регулятор не имеет препятствий в создании новых денежных масс, а значит, разгоне инфляции. Поэтому в данной ситуации рынки проявляют разумную сговорчивость.
Из вышесказанного следует, что пока за счет инфляции не рухнет американский доллар или рынок государственных облигаций в США, дефляция в этой стране будет невозможна. То есть, до признания инфляции серьезной угрозой для государства вероятность наступления дефляции крайне мала.
С момента эмиссии дополнительного объема денег регулятором и до первых проявлений инфляции в виде роста цен проходит какое-то время. Так происходит потому, что между ожиданием инфляции и скоростью финансово-кредитной инфляции существует обратная зависимость. Это объясняется тем, что ожидания инфляции у среднестатистических людей всегда базируются на последствиях предшествующего увеличения объема денег. Текущая ситуация на финансово-кредитном рынке, как правило, не учитывается.
Однако увеличение общего уровня цен на товары и услуги не является главным негативным последствием финансово-кредитной инфляции. Более страшно то, что инфляция приводит к неблагоприятной реструктуризации всей экономики. Это выражается в следующем:
- Происходит искажение относительной стоимости, из-за чего инвесторы массово производят невыгодные вложения средств.
- Первые, до кого доходят вновь выпущенные деньги, получают неоправданное преимущество за счет всех остальных.
Реструктуризация, произведенная за счет мер стимулирования экономики со стороны Центробанка и последующей инфляции, не исчезает даже после прекращения самой поддержки. Ее негативное воздействие продолжается. После ограничения поступления новой денежной массы, ставшего частью мер стимулирования экономики, порочное расточительство и экономический дисбаланс станут видны всем. Если прибегнуть к бесконечному продолжению мер стимулирования экономики для защиты от подобного коллапса, то инфляция и временное улучшение положения тех, кто первым получает новые деньги, неизбежно перерастут позже в гиперинфляцию и последующий крах.
Так называемая теория «Темпа обращения денег» в нынешней ситуации способна лишь запутать. Поэтому ее ценность сомнительна. Практически ненужным становится и обменное соотношение MV = PT, в которое включен темп обращения денег (V). В современной реальности существует лишь предложение денег (денежный объем) и их востребованность. Скорость обращения на практике уже не применима.
Снижение потребительских цен, или дефляция, никогда не считалась бедой. Она происходила либо под влиянием роста экономики и увеличения производительности, либо вследствие лопнувшего кредитного пузыря и решала назревшие при этом проблемы.
Продукты в России дорожают все быстрее
Чаще всего потребители обращают внимание на удорожание продуктов питания, так как именно они составляют значительную часть расходов. И повышение цен на еду сильнее всего бьет по бюджету. Давайте разберемся, почему растут цены на еду и что с этим делать.
Причин роста цен на продукты питания может быть несколько:
- Естественное повышение цен вследствие роста инфляции. Нормальным считается повышение цен на 3-5% в год с соразмерным ростом дохода.
- Плохая погода. Парадоксально, но погода может напрямую повлиять на цены на продукты. Например, выдается морозная зима без снега. Озимые замерзают – урожай не вызревает. В результате из-за дефицита зерна возникает целая цепная реакция. Во-первых, дорожает мука и всё, что из нее производится. Во-вторых, растут цены на прокорм скота и птицы. Чтобы компенсировать свои затраты, фермеры повышают цены на конечную продукцию – мясо, молоко, яйца и т.д.
- Изменение льготного налогового режима. Большинство сельскохозяйственных предприятий малорентабельны. Более того – многие из них убыточны. Государство компенсирует с/х предприятиям часть затрат, выдает льготные кредиты и снижает налоги. Но в какой-то момент поддержка отменяется – и цены на продукцию моментально взлетают.
- Перемещение производства и изменение логистики. Бывает так, что производитель вынужден переехать. Или меняется логистика – например, дорога, по которой возили продукты, закрыта на ремонт, и фуры вынуждены делать лишний крюк. Или склад перемещается в более отдаленный населенный пункт в целях «оптимизации» поставок.
Факт 8. Курить и пить стало дороже
С конца 2000-х правительство борется за трезвость населения и пополняемость бюджета от акцизов. Это сильно сказалось на ценах на алкоголь и сигареты.
Больше всего повысились цены на водку. Дело в том, что в стоимости самой дешевой бутылки пива доля акциза составляет примерно 25%, подсчитывает Вадим Дробиз, глава Центра исследований федерального и региональных рынков алкоголя. В стоимости дешевой бутылки водки на акциз приходится примерно 50%.
По словам Дробиза, повышение сбора «протестировали» на пиве в 2010 году, и после этого в 2012 году повысили акциз на водку.
«Если в стоимости пива перед утроением ставки акциз составлял 1,3 рубля, — объясняет Дробиз, — то в стоимости водки — больше 40 рублей. Эту сумму увеличили за два года в два раза. Рынок легальной водки обвалился».
Правительству пришлось пойти на попятную: снизить минимальную розничную цену на водку и пересмотреть план по росту акцизов.
Пиво подорожало не так сильно, как водка. Отечественное — на 6% с поправкой на инфляцию, а зарубежное и вовсе стало доступнее. По словам Дробиза, пиво всегда было демократичным напитком.
#10yearschallenge — без поправки на инфляцию
За последние 10 лет некоторые товары подешевели, притом не только с поправкой на инфляцию, но и в номинальных значениях. Среди них — кнопочные мобильные телефоны, сотовая связь и перелеты эконом-классом.
Кнопочные сотовые телефоны, по расчетам Росстата, стали стоить на 25% дешевле — 3,3 тыс. рублей в 2018 году против 4,4 тыс. в 2008 году.
«То, что мы видим снижение цен на мобильные телефоны или мониторы для компьютеров по данным Росстата, не значит, что техничка подешевела для потребителя. Это значит, что техника предыдущих поколений подешевела. Компьютер-хедлайнер или любая другая техника не дешевеет, а дорожает», — говорит аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
Полеты эконом-классом подешевели из-за появления лоукостеров.
Дешевле не будет. Что такое инфляция и откуда она берется
Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары/услуги. В то же время деньги обесцениваются: на одну единицу валюты можно купить меньше, чем раньше.
Однако инфляция не подразумевает, что все цены на все товары вырастут одновременно. К примеру, стоимость некоторых продуктов может оставаться на прежнем уровне или вырасти позже. Именно потому инфляция — это про долгосрочность. По той же причине экономисты не считают инфляцией разовое повышение цен из-за политического события или реформ.
- Низкая — 0–6% в год. Самый «комфортный» уровень инфляции для высокоразвитых государств. В этих пределах ее легко контролировать без ущерба для роста экономики.
Пример (2021–2022): страны еврозоны, США, Канада.
- Умеренная — 6–10% в год. При этих значениях инфляция может легко выйти из-под контроля и перейти в высокую.
Пример (2021–2022): Колумбия, Катар, Сербия, ЮАР.
Инфляцию контролирует центральный банк — это институт, отвечающий за все движение денег в экономике. В каждой стране он называется по-разному: например, в США это Федеральная резервная система (ФРС), в ЕС — Европейский центральный банк.
Именно подобные институты имеют право печатать новые деньги, когда их по какой-то причине не хватает.
Распространено мнение, что инфляция — это когда центральный банк какой-либо страны просто производит много денег. Но все не так просто. Если свеженапечатанные купюры подкреплены реальным продуктом — никакой инфляции не будет. Деньги печатаются, товары производятся, услуги предоставляются, экономика растет. Проблемы начинаются, когда в системе страны денег крутится больше, чем товаров и услуг на эту сумму.
Можно ли заморозить цены на продукты и услуги
Почему бы не заморозить этот процесс, как это было в Советском Союзе? Согласитесь, когда цены растут, а зарплата нет, это было бы вполне логично. Однако эксперты и на это находят свое объяснение. Искусственное вмешательство не пойдет на пользу ни производителям, ни потребителям товаров и услуг. Подобные действия приводят к дисбалансу между спросом и предложением.
Не зная действительного уровня спроса, производители не смогут определить, какой именно объем продукции необходимо производить. Спрос может оказаться выше потребления, что, в свою очередь, приведет к дефолту. Отсюда – отсутствие товаров на полках, очереди и прочие сопутствующие явления.
Заморозка – это инициатива государства, тогда как управлять экономикой должен рынок и его участники. Словом, такого подарка от властей, как это было в счастливом детстве, ждать не стоит.
Почему дорожают продукты питания?
Чаще всего потребители обращают внимание на удорожание продуктов питания, так как именно они составляют значительную часть расходов. И повышение цен на еду сильнее всего бьет по бюджету. Давайте разберемся, почему растут цены на еду и что с этим делать.
Причин роста цен на продукты питания может быть несколько:
- Естественное повышение цен вследствие роста инфляции. Нормальным считается повышение цен на 3-5% в год с соразмерным ростом дохода.
- Плохая погода. Парадоксально, но погода может напрямую повлиять на цены на продукты. Например, выдается морозная зима без снега. Озимые замерзают – урожай не вызревает. В результате из-за дефицита зерна возникает целая цепная реакция. Во-первых, дорожает мука и всё, что из нее производится. Во-вторых, растут цены на прокорм скота и птицы. Чтобы компенсировать свои затраты, фермеры повышают цены на конечную продукцию – мясо, молоко, яйца и т.д.
- Изменение льготного налогового режима. Большинство сельскохозяйственных предприятий малорентабельны. Более того – многие из них убыточны. Государство компенсирует с/х предприятиям часть затрат, выдает льготные кредиты и снижает налоги. Но в какой-то момент поддержка отменяется – и цены на продукцию моментально взлетают.
- Перемещение производства и изменение логистики. Бывает так, что производитель вынужден переехать. Или меняется логистика – например, дорога, по которой возили продукты, закрыта на ремонт, и фуры вынуждены делать лишний крюк. Или склад перемещается в более отдаленный населенный пункт в целях «оптимизации» поставок.
Почему в России все подорожало и что будет с ценами дальше
— Это связано с мировыми тенденциями, но в то же время правительство не предпринимает никаких шагов, для того чтобы сгладить эти негативные процессы. Например, в прошлом году цены на продовольствие выросли в мире на 17% и продолжают повышаться.
Так как в Украине малая открытая экономика, которая зависит от экспорта/импорта, это, естественно, сказалось и на нас. Например, подсолнечное масло показало максимальный рост, а мы — номер один по экспорту подсолнечного масла, 90% от его объема идет на продажу, поэтому и внутренние цены выросли.
Второй момент — подорожали зерновые, а это корма, то, что едят курочки. Естественно, это также сказалось на повышении цен на яйца. С сахаром сработал неурожай — уже два года со свеклой проблемы.
— В разгар подготовки к посевной кампании под санкции попал один из крупнейших поставщиков дизеля, и мы сейчас видим, насколько подорожало топливо. В этом плане еще повлиял локдаун: граждане, которые раньше пользовались общественным транспортом, сейчас массово пересели на частный транспорт, тем самым увеличив спрос на ГСМ, опять-таки в период посевной, что дополнительно двинуло вверх эту составляющую цены конечного продукта.
Кроме того, важный фактор — это стоимость хранения, которая зависит от тарифов на коммунальные услуги. У нас очень высокая оптовая цена на электроэнергию. Стоимость отопления, которое подорожало этой зимой, также повлияла. Издержки увеличились и легли в конце концов на потребителя.
Плюс — сыграло свою роль отсутствие из-за локдауна продуктовых ярмарок, которые составляли достаточно серьезную конкуренцию торговым сетям. Как известно, чем ниже конкуренция, тем выше цена.
— Продукты в Украине можно условно разделить на две группы: импортируемые полностью и производимые в нашей стране. А среди производимых в Украине можно выделить отдельную подгруппу, которая ориентирована на цены мировых рынков. Например, если мы говорим о подсолнечном масле, оно дорожает в том числе исходя из того, что конъюнктура внешних рыночных цен имеет восходящую динамику. Так как цены у нас на продукты являются рыночными, а не административно регулируемыми, в теории мы будем видеть на прилавках динамику цен, которая будет соответствовать мировой конъюнктуре.
— Критичное подорожание зависит не только от роста цен, но и от доходов покупателей. Европейская семья тратит на продукты питания от 12% до 18% своего семейного бюджета, а украинская — все 50%. К примеру, на сегодняшний день килограмм говядины в Украине стоит порядка €5, тогда как в Швейцарии — €39. Вы где-нибудь слышали о голодных швейцарских бунтах? Нет? Я тоже не слышал, потому что у них средняя заработная плата — €4900 в месяц, а в Украине — €420.
Вопрос тут не в самой цифре на ценнике, вопрос — в соотношении ваших доходов и цен на продукты питания, которые собственно и выражаются в доле затрат на продукты питания в семейном бюджете. Европейская семья абсолютно спокойно выдерживает тот рост цен, который сейчас есть, а украинская не выдерживает.
— Нельзя сказать, что что-то само по себе критично. Но не удивлюсь, если Госстат через некоторое время доложит, что расходы среднестатистической семьи на продукты питания значительно выросли и превысили 50% бюджета.
Что касается ответственности власти, это риторический вопрос. Теоретически — да, должна, но на практике делать она ничего не будет. Теоретически потому, что у нас в Конституции написано, что Украина — социальное государство. А практически — нет, потому что никто за невыполнение этого условия не отвечает.
Разберем нестандартные ситуации, при которых могут дорожать продукты и другие товары в условиях, когда доходы, казалось бы, не растут и спрос не увеличивается.
- Допустим, стагнирует экономика. Доходы не растут. Прибыль компаний снижается по разным причинам. Мелкие производители начинают закрываться, так как не могут выдержать конкуренцию. У крупных игроков есть два варианта: наращивать выпуск, чтобы удовлетворить спрос по текущей цене, или поднять цены, поставляя на рынок меньше продукции (снижая совокупное предложение за счет ухода с рынка мелких игроков). За счет снижения предложения можно увеличить цену и повысить прибыльность. Но купить товар сможет меньше людей.
- Компания занимается импортом. Курс иностранной валюты вырос на 15%. Соответственно, стоимость товара в национальной валюте также вырастет на 15%. Он может подорожать и меньше, чем на 15%, если производитель начнет «играть с качеством». Например, заменит часть компонентов в составе на более дешевые. Товар вроде бы «остался прежним», но его состав поменялся и потребительские качества – тоже.
- Толкать цены вверх могут и другие компоненты в себестоимости: стоимость услуг поставщиков, налоги, транспортные издержки.
-
Отдельный случай, когда рост цен связан с подорожанием сырья на мировых рынках. Например, по каким-то причинам иностранные государства «впрыснули» в свои экономики деньги. Они могут быть ничем не обеспечены и вызовут всплеск инфляции. Соответственно, местным производителям может стать выгоднее продавать свои товары за рубеж и получать валютную выручку. В этом плане рынки во всем мире взаимосвязаны, и если где-то что-то дорожает, постепенно рост цен будет распространяться на всю систему (весь мир).
Естественно, постоянный рост цен не может радовать. Жить надо, кормить семью надо, и это не праздный вопрос. Влиять на экономику отдельный потребитель не способен. Что реально может сделать человек:
- Увеличить свои доходы за счет удаленной работы или фриланса. Во многих небольших городах люди получают по 15-20 тыс. рублей в месяц, хотя работая удаленно и выполняя простую работу, они могут получать на 25-30% больше (асессор, оператор Call-центра, модератор на популярных сайтах).
- Освоить новую профессию, в которой больше платят. Многие люди в кризис меняют сферу деятельности, так как заработать в старой профессии становится сложнее.
- Брать различные подработки, например, через интернет. В сети можно зарабатывать на консультациях, продаже хенд-мейд вещей и многом другом, о чем многие не знают, так как никогда не искали информацию об этом.
-
Экономить деньги и правильно вести семейный бюджет. Но бывают ситуации, когда экономить уже некуда и остается только работать над увеличением доходов.
► Инфляция снизилась до 2,2%.
Почему? В условиях кризиса экономический рост прекращается — нет инвестиций, проблемы с кредитами, производство падает. А чем рост ниже — тем ниже инфляция (правда в России ее «подгоняют» увеличение тарифов и чрезмерная зависимость от зарубежных товаров, которые приходится покупать а дорогую валюту).
► Цены на товары снизились в среднем на 4-5%.
Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?
Длительной дефляции у нас никогда не было, а вот инфляция в Беларуси в 1993 году доходила до 1997%, в 1994 году — до 1960%. Потом были взлеты и падения, но куда скромнее. Белорусская инфляция снижалась и дошла до своего минимума в 2017 году, составив 4,6%. Этот рекорд побить пока не удалось.
По плану на 2020 год инфляция в нашей стране должна была составить не более 5%, но все пошло не так, как хотелось, и цены к концу года поднялись в среднем на 7,4%. Причин было много: сначала увеличились цены на иностранную продукцию из-за ограничения поставок во время повального карантина, затраты отечественных компаний росли, некоторые сферы (например, туризм и общепит) были в полном упадке, ослаб российский рубль, к которому привязана наша экономика, потом наступил политический кризис и многие люди поснимали свои накопления в банках.
Последствия изменения цен.
Высокую инфляцию считают злейшим заболеванием рыночного хозяйства.
Когда национальная денежная единица теряет свою покупательную силу, это ведет, прежде всего, к сокращению капитальных вложений. При высокой инфляции банки свертывают долгосрочные кредитные операции, ограничиваясь лишь краткосрочным кредитованием (например, кредитованием торговых фирм), причем ссудный процент устанавливается таким образом, чтобы он не только обеспечивал банку нормальную прибыль, но и компенсировал обесценение денег. Возросшая плата за кредит не позволяет предпринимателям обновлять производство, поскольку новое оборудование окупает себя лишь спустя определенное время.
Другой негативный результат обесценения денег – это антисоциальное перераспределение доходов. От инфляции менее всего страдают предприниматели сферы торговли, которые и при инфляции спроса, и при инфляции издержек всегда могут повысить продажные цены на свои товары. Хуже приходится наемным работникам: хотя заработную плату принято индексировать (повышать на примерно ту же долю, на которую выросли цены), на деле повышение зарплаты обычно отстает от роста цен, поэтому реальные доходы рабочих при инфляции обычно понижаются. Наибольший урон от инфляции терпят люди, получающие фиксированные доходы (пенсии или стипендии). Наконец, инфляция обесценивает сбережения, если их держат в денежной форме. Так, в 1990-е практически все коммерческие банки в Российской Федерации (в особенности Сбербанк России) устанавливали процентную ставку по вкладам ниже уровня инфляции, так что деньги обесценивались даже в банке.
При затяжной инфляции денежная система деградирует – возрождаются примитивные формы товарообмена, когда фирмы меняют непосредственно товар на товар, а зарплату рабочим выдают «натурой».
Некоторые экономисты полагают, что у небольшой (ползучей) и стабильной инфляции есть и положительные черты. Предприниматели, бравшие кредит до повышения цен, легко оплачивают свои долги и берут новые займы, ожидая, что рост цен облегчит расплату. Люди, которые хранят свои сбережения «в чулке», решают хранить их в банках, чтобы хоть в какой-то степени уберечь их от обесценивания. Это приводит к стимулированию капитальных вложений в производство. Однако эти позитивные эффекты быстро исчезают, если инфляция становится высокой и к тому же трудно предсказуемой.
Дефляция имеет свои негативные последствия – понижение уровня цен и рост ценности национальной валюты уменьшают стимулы к производственному инвестированию и усложняют выплату внешних долгов. Поэтому идеальными условиями для развития рынка считают стабильность цен, когда нет ни инфляции, ни дефляции.